交强险费率厘定的思考-论文.pdf

《交强险费率厘定的思考-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、交强险费率厘定的思考◆李晓兰(西南财经大学保险学院四川成都611130)【摘要】交强险自2006年7月i日实施以来，引起了社会各界的广等级之间的转化规则过于单一，奖励和惩罚力度不够。我国浮泛关注，尤其是对交强险费率的讨论，一直没有间断。本文指出了动费率等级之间的转化规则只与被保险车辆的交通事故次数有交强险费率结构存在的主要问题，即保险费率在不同地区和不同车关，而交通事故的索赔金额、违章次数等均无体现。而且我国交强辆类型之间不够公平，费率浮动办法尚存缺陷，并借鉴发达国家汽险对奖惩两方面的力度都太温和。我国温和的奖惩系统可能起不车强制保险

2、的经验，提出了完善我国交强险费率结构的建议。到充分的激励作用以使被保险人足够细心地开车，从而达到规避【关键词】交强险保险费率风险的目的，有必要加大奖惩力度。三、交强险费率厘定的建议(一)交强险基础费率厘定的改进意见一、交强险费率厘定所存在的问题众所周知，科学的交强险费率应该是能系统反映不同消费群(一)交强险费率厘定的合法性问题的风险状况。交强险费率的制定，不能过于简单。同时，还要从人、(1)保监会在审批交强费率时应该举行听证。审批交强险费率从车、从地域等因素的风险状况来加以考虑。属行政许可行为，根据《行政许可法》规定，对涉及公共利益的

3、，核笔者建议，交强险基础费率在遵循现行的5机动车交通事故发许可前行政机关应当举行听证。根据上位法优于下位法的原则，责任强制保险基础费率表(2008版)所划定的车辆明细基础上，不对于交强险这种显然涉及到公共利益的项目“应当”举行听证会而妨对如下因素加以考量：非可不可以。(1)从人因素。交通事故的发生比率与驾驶员的性别、年龄段(2)交强险审计程序不够完备。法律要求交强险必须“分开管有相当关系。。建议，在交强险基础费率中，参照商业机动车保险的理，单独核算”，因此保监会每年需对该项业务执行情况进行核查作法：若投保交强险的投保人指定女性为驾驶员

4、，可以享受一定比和公告，但保监会作为此项业务关联主体，其核查和公告的结果很例的费率优惠：若投保人指定驾驶员年龄在3O至4O岁之间，可以难令人信服。审计环节的不足势必影响到民众对交强险整体的信享受一定比例的费率优惠“两项调整系数可连乘计算”任度的降低。(2)从地域因素。地区路况之间的差异也会直接影响到交通事(二)交强险费率厘定的合理性问题故的发生。建议，将我国不同地区的路况据风险程度的大小在费率(1)交强险基础费率不合理。我国的交强险实施较晚，自2006上实行差别对待：低风险地域可享受一定比例的费率优惠，高风险年实施以来，费率方面的质疑

5、声不断，本文以交强险第一个保险年地域可适当调高费率标准。也可借鉴商业机动车保险中约定行驶度的会计报告为基础，分析交强险费率结构方面存在的问题。区域的作法：省内驾驶可享受一定比例的费率优惠。根据普华永道对交强险业务的汇总报告，各个地区的赔付比率相(3)从车因素。同类中不同档次的车也应区别对待，高档车排差较大，但是按照现行的中国保监会2007年公布的机动车交通事量大、车速快、风险高，造成交通危害的可能性及后果会相对严重，故责任强制保险费率方案，各个地区的同种车型需要缴纳的保险低档车则反之。因此，在厘定交强险基础费率时，要充分考虑车辆费是相

6、同的，意味着赔付比率较低的地区能以更低价格卖出保单，档次的因素。低档车在承保时，可以享受一定比例的费率优惠，避这也解释了部分地区交强险保单打折销售的现象。免低档车为高档车买单的现象发生。赔付支出最高的是营业客车，最低的是摩托车。两种车型的赔(二)对浮动费率中安全违法行为的建议付率相差很大，如果交强险实施的过程中，总体经营状况满足了交通肇事和安全违法行为都属影响交强险浮动费率的从人因“不盈利、不亏损”的原则，那么必然存在低赔付车型为高赔付率车素。保险公司在对保险标的选择风险分级变量时，应该从经营、精型买单的情况，对于低风险车型的投保者来

7、说是显失公平的。算等多个角度统筹考虑。未考虑保单持有人的因素。我国现行的交强险费率的收取未考虑首先，安全违法行为分级变量的选择应与保险索赔具有相关保单持有人的具体状况，仅仅按照车型及用途划分，对于同一车型性。道路安全违法行为的分级变量不应一刀切，要区别对待。笔者同种用途的车辆收取同～水平保费，这在一定程度上造成了对一建议，我国的道路交通安全违法行为分级变量也应与所弓I起的恶部分被保险人的不公平。性交通事故密切相关，如酒后驾车、醉酒驾车等，其他道路交通安(2)费率调整不合理。交强险费率浮动机制在国际上有时也被全违法行为，如果没有交通肇事

8、、保险公司未支付赔款，则没有必称为“奖惩系统”。瑞士的强制三者险费率“奖优罚劣”制度在发达要列入交强险浮动费率分级变量中。国家中具有代表性。目前瑞士强制三者险保费实行的共有22个等此外，交强险费率浮动应将驾驶人可控性强的