关于代发工资的调研报告.doc

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1、关于中间业务代发工资的调研报告随着市场环境改善，发展需求能力不断增强，各金融机构的中间业务贡献率逐年提高，但近年以来肥城局中间业务发展缓慢，结构单一，后劲不足，业务发展遭遇空前压力，为能更好改善现状，提升市场竞争力、加快发展业务，现对肥城局的发展状况进行了调研，并汇报如下：一、基本情况肥城局现有23个网点，其中11个网点有代发工资，共37个单位存在常年按月代发业务，每月代发13.3万人次，约7200万代发工资。其中矿区支局、城区支局代发工资占比98.1%。河西支局与省统筹养老金代发占比较高。省统筹养老金工资主要集中在陶阳、白庄、杨庄、曹庄四个支局。网点代发情况如下（9月份数据）：单位笔数金额

2、（万）代发占比陶阳12012283.4%老城459490.7%过村36100.2%白庄21573785.7%穆庄32424246.4%王瓜店25252684.0%杨庄8360126419.0%河西91438178926.9%曹庄30823675.5%新城427681.0%统筹7600180027.1%二、存在问题（一）代发工资沉淀率底11个代发网点在三季度时余额净增1541万元，其中活期净增1920万元，从余额净增情况来看，余额净增主要受活期代发工资的影响；综合折算11个网点代发工资沉淀率不足8%，沉淀率较低。通过活期余额沉淀来看（下图）有两个支局在三季度时，工资沉淀率为0，代发工资贡献率较

3、低。代发工资网点余额净增情况（三季度数据）：单位本月净增其中活期陶阳-417-139老城-406-102过村174133白庄-58117穆庄29713王瓜店633564杨庄171337河西640240曹庄325411新城181345（二）代发工资结构单一，业务发展缓慢现肥城局代发工资主要集中矿区养老金、房帖工资、社保处养老金工资代发。对于教育、医疗、电力等中小单位代收付业务开发较少，代发结构单一，13年至今，除去社保、矿区新增代发退休人员外，系统内仅新增曹庄张家口煤矿、河西威盛制衣、老城银保公司3家代发单位，同时因其他环境影响代发单位也在减少，13年至今共减少仪阳首信制衣、新城农大、康王酒业

4、3家中间业务代发单位。（三）代发业务的客户群基础薄弱现肥城局代发客户类型集中在农村新农保客户和矿区、部分单位退休老年人客户，矿区及社保单位一次分配中的优质客户较少，无法有效促进存款增长。虽然企事业及矿区退休发工资户数较少，但代发后大进大出，能够沉淀得不多，尤其是矿区在职、教育、电力等较好客户代发集中在他行，很难开辟新的储蓄增长点。（四）无对公权限，代发流程限制较多支局在开发单位代发工资时，由于财务规定限制，大多数单位要求先开办对公账户，因邮政代理网点无对公业务权限，考虑到他行支票或对公账户进账，会对单位产生一定是收费费用，造成了很多中小企业单位流失，同时中间业务系统权限集中在邮储银行，在建立

5、代发单位账户时，程序繁琐，建号延缓不及时，在工资代发比较集中，经常因银行人员外出或请假休班造成单位工资无法及时发放，很多代发单位和客户对此表示不满和不理解。（五）政策支撑薄弱，同业竞争激烈与09、10年相比，针对新增代发工资业务公关的政策支撑和后续维护薄弱，无与他行进行竞争的优势。据调查，工行前期策反我局王瓜店机械厂代发每户代发户按15元标准提取业务费奖励单位会计人员。在其他银行高奖励高回报的策反下，代发单位流失风险较大，尤其是邮储银行，现邮政代发工资通过邮储后台，他们掌握很多客户信息，造成部分单位被邮储银行策反，如农大肥业、老城制衣。同时，因无建号权限影响，肥城局网点对邮储银行代发单位策反

6、受到阻力无法开展。（六）支局公关营销力量薄弱现账务处理繁琐，一线柜员忙于处理账务，营销力量薄弱，新进柜员暂时对业务不了解，无法熟悉的向单位客户介绍推介中间代发等业务，只能通过支局长自己一人去公关营销，因代办业务较多，人员紧张，精力有限，无法实现对中小单位的全面公关。（七）费用支撑不足因市场环境及物价提高的影响，多数支局反映营销费用不足，交通工具不方便，无法全面延伸，自行垫付得多，能报销的少，费用支持力度不够。三、解决办法（一）做好结息政策及抽奖活动落实，沉淀工资余额针对代发工资户，逐一宣传结息政策，延缓支取时间和额度，切实兑付工资客户兑付前台赠品。开展好开展抽奖活动，将抽奖活动范围做广做大，

7、吸引客户主动到网点参加免费抽奖活动，以此延缓工资支取，减少资金外流，提升资金沉淀率，提高活期比重。（二）活用五大工具，做好自助设备使用引导加大绿卡发放，做到“人手一卡”，加大网银营销力度，并现场激活，现场教会其办理业务，培养客户使用网银的习惯。借助商易通B类套餐，加大对商超店铺布放力度，借助北京市邮政局的经验，以客户引导客户，自动培养使用ATM机、商易通和刷卡消费的习惯，减缓前台排队现象。（四）加强代发工资客