《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》.doc

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1、《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》（两天学员版）目录第一模块：信贷风险管理的新经验第二模块：信贷全流程风险管理的新技能第三模块：个人信贷主要风险点与防控措施第四模块：信贷尽职调查的新技能第五模块：贷后尽职管理的新技能第一模块、信贷风险管理的新经验20条实战经验10条工作经验认识要高营销要稳思路要新措施要硬机制要活活动要搞目标要准管理要细经验要多队伍要带15第二模块、信贷全流程风险管理的新技能导论风险风险的双侧性质商业银行信贷风险商业银行信贷的地位与作用信贷风险管理存在的问题信贷风险的特

2、点信贷风险的危害我国商业银行信贷管理的发展过程我国商业银行信贷新规信贷风险全流程管理信贷风险全流程管理的意义信贷风险全流程管理的目标一、一大文化培育新型的信贷文化保护自己保护家庭保护同事保护银行保护社会保护客户15二、两大关系1.正确处理发展与管理的关系（案例讨论：小微企业贷款准入管理）2.正确处理激励与约束的关系三、三大环节1.贷前尽职调查环节贷前尽职调查的定义贷前尽职调查的作用2.贷中尽职控制环节前后台分离信贷尽职审查审批贷放分控用信与支付控制（案例讨论：贷款支付管理）支付方式实贷实付不安抗辨权账户监管3

3、.贷后尽职管理环节贷后尽职管理的定义贷后尽职管理的特征贷后尽职管理的必要性15四、四大建设1.信贷队伍建设资格认定分类管理等级管理职业培训2.信贷体制建设集约化经营专业化经营条线式管理事业部制3.信贷制度建设产品制度管理制度考评制度4.信贷系统建设人员控制与机器控制网上作业信贷管理系统建设客户关系管理系统建设人行征信系统建设五、五大控制151.信贷准入控制个人信贷三大门槛：家庭实力信用等级担保能力公司客户信贷五大门槛：产业政策信用等级企业制度资产规模财务管理（案例讨论：项目融资准入与国家产业政策问题）2.信贷

4、流程控制贷款申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。3.信贷额度控制贷款额度的适度掌控是信贷风险管理的一条重要经验客户投资资产的承受力客户综合还款力客户担保力4.信贷担保控制担保控制是信贷风险控制的防火墙15小微企业双重担保5.信贷年检控制客户年检制是及早发现、控制、化解风险的一条重要经验。年检后制定对客户的信贷策略（一户一策）六、六大举措1.预防为主任何风险都是可控的建立完善预警机制2.规范操作必须彻底告别一个师傅一个法的时代规范化

5、操作，程序化管理规范意识一刻也不能丢规定动作一个也不能少按章操作一笔也不能错3.强化执行加强命令执行力提高制度执行力促进创新执行力（案例讨论：客户信息保密）4.严格监督监督的作用监督的方法155.及时化险及时预警催收化险转移化险补偿化险6.综合协调前后台协调上下级行协调行与行协调客户关系经理与产品经理、风险经理的协调银行与客户的协调商业银行与监管部门的协调商业银行与地方政府、社区的协调七、七大策略主动营销品牌营销综合营销联动营销方案营销特色营销联盟营销15第三模块、个人信贷主要风险点与防控措施一、个人信贷业务

6、操作风险点与防控措施内部欺诈外部欺诈流程管理二、三农个人信贷风险点与防控措施客户选择精细化贷款调查精细化审查审批精细化信贷方案精细化用信管理精细化贷后管理精细化责任落实精细化风险处置精细化三、个人助业贷款风险点与防控措施客户信用风险担保风险合作机构风险业务操作风险市场风险四、个人住房贷款风险点与防控措施虚假按揭风险15抵押物不落实风险按揭楼盘烂尾风险客户信用风险假权证风险合作机构风险业务操作风险市场风险五、个人商用房贷款风险点与防控措施六、个人消费贷款风险点与防控措施七、个人信贷法律风险点与防控措施1.客户准

7、入环节法律风险分析2.调查环节法律风险分析3.担保准入环节法律风险分析4.确定贷款条件环节法律风险分析5.答复授信申请环节法律风险分析6.合同签订环节法律风险分析7.担保生效环节法律风险分析8.合同履行环节法律风险分析9.合同变更环节法律风险分析10.保全清收环节法律风险分析11.农户贷款业务环节法律风险分析12.个人住房贷款业务环节法律风险分析1513.个人购车贷款业务环节法律风险分析14.最高额抵押担保贷款业务环节法律风险分析（案例讨论：客户主体资格准入）第四模块、信贷尽职调查的新技能一、信贷尽职调查的原

8、则1.四眼原则2.实地原则3.独立调查原则4.回避原则5.面谈原则7.多维原则7.限时原则　　二、信贷尽职调查的方式1.现场调查2.非现场调查3.现场调查与非调查相结合三、信贷尽职调查的程序1.明确调查人员2.与客户沟通，作好调查准备3.实施调查行为4.分析与论证155.撰写调查报告6.移交信贷审查部门或提交独立信贷审批四、信贷尽职调查的责任管理某银行的“八个严禁”小微企业信贷尽职调查的责任界定小微