失信惩罚机制构建的经济学分析

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1、万方数据文章编号：1001—148X(2011)05—0138—06失信惩罚机制构建的经济学分析周晓唯，杨露(陕西师范大学国际商学院，西安710062)摘要：截至目前我国对失信行为惩罚的制度、机制建设及惩治效果不很理想。主要表现是失信惩罚机制不够健全，惩罚力度不足；失信惩罚不明确，界定模糊。本文基于经济学视角，通过构建经济学模型对失信行为产生的原因、失信惩罚制度缺失的后果及如建立最优化的失信惩罚机制进行分析。并对我国失信惩罚机制的构建提出相应的对策建议。关键词：失信；惩罚机稍建立；对策建议中图分类号：F069．9文献标识码：B

2、一、问题的提出西方国家征信行业和征信立法已经有了很成熟和完善的经验，相比而言，我国的现实情况可看出存在的问题。一是征信体系的不健全，针对征信的法律条例仅有《征信管理条例》(征求意见稿)，由此引致公民Ⅲ对信用的重要性的认识程度不够。从2008年中国社会科学院法学研究所对个人信息保护现状的调研报告中可看出，在现实社会中，个人对自身信用信息注意且每次都仔细了解的人数仅为9．7％⋯。出现上述问题原因主要是对守信激励不足，失信惩罚力度不够。由于个体在经济活动中选择守信与不守信，可以看作是对所得和所失的一个衡量判断过程¨1。没有有效的失信

3、约束和惩罚机制，使得市场主体的失信行为得不到应有的惩罚．因此整个信用市场还是处在大多数人失信的状态。二是我国对失信行为的处罚方式界定模糊，没有一个针对失信行为的惩罚机制的确定，导致惩罚没有起到减少失信行为的作用，因法制确立的滞后，导致失信的成本或者法律处罚的风险成本低于其失信所获得的收益，使得征信体系的惩罚失去了预防的效果，信用行为恶化加剧。本文的重点是通过经济学的分析方法，构建一套针对失信惩罚的机制，为我国的失信立法提供更为可靠的理论依据。二、失信惩罚机制研究的理论回顾我国在失信惩罚机制方面的研究主要集中于理论分析，通过介绍

4、失信行为发生的原因及可能造成的影响，来寻求如何让构建失信惩罚机制。(一)从重失信影响分析到失信惩罚机制构建此方面的研究占据整体的大部分。闵远光(2004)通过介绍失信惩罚机制的作用及效果，在理论上分析出如何构建和运行失信惩罚机制，指出应依托联合征信数据库、依托资信调查、政府监管以及申诉复合机制来进行失信惩罚机制的构建。李建华、李向罡、王颖(2004)指出社会信用体系是一种社会机制，它具备对失信行为进行惩处的功能，能治理市场中存在的诸如不信守合同、制假售假、贸易欺诈等当前相当普遍的失信行为。失信惩罚机制是社会信用体系中最重要的部

5、分¨·。由此对其功能、内容的介绍，得出实施失信惩罚机制。林钧越(2002)同样也观确在信用市场应建立有效地惩罚机制，应该经济手段和道德谴责手段并用，惩罚市场经济活动中的失信者，将有严重经济失信行为的企业和个人从市场主流中剔牧稿日期：20IO—12—20作者简介：周晓唯(1963一)，男，西安人，陕西师范大学国际商学院教授，博士生导师，经济学博士，研究方向：制度经济学、法经济学、西方经济学；杨露(1987一)，女。陕西富平人，陕西师范大’学国际商学院研究生，研究方向：制度经济学、法经济学、西方经济学。基金项目：陕西师范大学211

6、重点项目《中国特色的发展经济学研究)；陕西师范大学重点项目．(法律的经济学分析>。项目编号：05XG219。万方数据总第409期周晓唯：失信惩罚机制构建的经济学分析·139·除出去。(二)侧重针对具体失信行为进行失信惩罚机制构建的分析陈敏、刘海莉(2006)将银行和守信学生通过列举博弈树的方法分析了在失信惩罚机制缺失下的高等教育助学贷款存在的漏洞，并提出对策建议。范柏乃、龙海波(2009)将地方政府失信最为研究重点，分析了其失信机理并提出建立惩罚机制的建议，文章指出经济人自利是失信形成的意识诱因；行为主体的强势直接导致了失信形

7、成；公共信息不对称是造成失信的信息鸿沟；信用文化缺失促使行政价值的偏离；监督机制不足导致行政权力的泛滥Hj。毛跃一、靳景玉、朱永贵(2003)将证券市场违规失信作为分析的主要对象，利用博弈模型的分析方法来说明违规处罚的重要性。刘寒波、钟华荣(2004)，王玉霞、纵凯(20lo)主要分析纳税诚信的相关问题，分别用博弈和A—S模型的方法分析了逃税行为发生的原因，由此来提出对策建议。(三)侧重于如何建立失信惩罚机制进行分析叶陈毅(2006)主张意识形态对经济行为的约束能力，并指出应建立防范失信的意识形态，进行综合治理，并在其文章中指

8、出：惩罚力度和查处概率大，会使人理性意识到失信成本太高而做出不失信的行为抉择。⋯⋯加大打击力度，会使得失信成本升高，从而制止失信行为的产生和发展”J。孙智英(2002)指出“违信”的惩治制度要从三方面来做，即：增大“失信”者的利益成本；增大“失信”者的道德成本；增大“失信”者