关于加大对小额贷款公司扶持力度的建议.doc

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1、关于加大对小额贷款公司扶持力度的建议近年来,小额贷款公司试点致力于为民间金融阳光化提供制度通道并改善农村金融服务,作为一种金融制度的创新，通过提供金融服务来提高低收入群体的收入。浙江省小额信贷公司发展迅速，在反贫困和发展农村金融方面取得了令人瞩目的成绩,实现了重大的经济和社会效益。当前国务院非常重视中小企业融资的问题，去年9月19日出台了国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见，国发（36）号文件专门作出了部署解决小企业融资难的问题。在短短的8个月时间里，国务院紧接着又出台了新的36条，鼓励和引导民间投资健康发展若干意

2、见。国发（2010）13号文件专门对民间投资作了详细的部署，放宽民间对国有项目投资的条件，允许民间投资铁路、石油、公共设施、金融机构等。由此可见，小额贷款公司的前景变得越来越明朗。但是，在小额贷款公司的发展过程中也存在很多困境。如何破解小额贷款发展的难题，需要政府与金融机构明确责任和义务，共同构建促进小额贷款可持续发展的长效机制。一、目前制约小额贷款公司可持续性发展的因素目前，小额贷款公司经营中主要存在以下几方面的问题：（一）小额贷款公司的定位不明确，法律、法规和政策的缺失。目前国家管理部门没有将小额贷款公司定位为金融机

3、构，但我省在试点过程中已经把小额贷款公司作为开展金融业务的组织进行扶持和管理。银监发（2008）23号的出台，使得小额贷款公司在改变其自2008年4月24日《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》之前一直被定位为“非银行业金融机构”4的企业性质的同时，也加大了其经营管理的风险和成本。原因是国家虽然规定小额贷款公司在经营过程中，应执行国家金融方针和政策，但是对小额贷款公司是否可享受国家给予金融业的支农优惠政策、税收优惠政策及如何适用国家金融方针、政策的细则等，均未作出明确的规定。该法律和政策规

4、定的空白，无疑增加了小额贷款公司的经营风险。（二）小额贷款公司经营品种单一、机制不够灵活。目前由于小额贷款公司经营单一品种（小额放贷）、经营区域受限、规模小、风险评估和控制系统不健全、经营管理人才缺乏等多方面原因，导致其盈利能力低、抗风险能力弱。加上放贷对象多为级次比较低、风险评估难的“三农”和小企业，不良贷款率控制难度大，经营风险极大。正如中国人民银行王晓蕾处长来温调研时所说的，“小额贷款公司是经营银行业不愿意放贷或不敢放贷且风险极高部分的业务，实际上就是次级贷款”。正因为小额贷款公司只能经营单一的贷款品种，不能经营如

5、票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等一些低风险业务，贷款利息收入是其唯一的获利手段。所以，2008年9月底，国家利率政策松动，银行贷款利率一降再降，直接影响了小额贷款公司的获利水平，压缩了小额贷款公司的盈利空间。(三)融资难利率高，受合作银行的规模和数量制约。《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定，小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，只能向两家银行类的金融机构融入资金，金额不能超过小额贷款公司资本金的50%。受各种规定的限制,小额贷款公司业务狭窄,无法吸引存款,自由资本金有限,合作银行的贷款只

6、能是自有资金的0.5倍,从现在的小额贷款公司的经营情况来看,这也只是杯水车薪。由于小企业、“三农”客户的融资需求旺盛，许多小额贷款公司成立二三个月后或者是更短的时间就已经把全部资本金都贷出去了。小额贷款公司有对小企业与农户的贷款能力，社会上也有大量的需求，但是，受资本金的限制，不能扩大贷款业务。同时，小额贷款公司的融资还受到合作银行的规模和数量制约，造成融资利率高，这就极大地限制了小额贷款公司发展空间。(四)税收歧视，加大了小额贷款公司的税务负担。4尽管小额贷款公司从事的是贷款业务，但却是按一般的公司上税，这就加大了小额

7、贷款公司的税务负担。银行业金融机构的所得税是存贷利率之差来征收的，而对小额贷款公司却是对贷款的全部利息收入征税。小额贷款公司打的是短平快，贷款三个月就周转一次，与一般的金融机构相比，缴纳的流转税也特别地高。目前国家对农村合作银行有特别的税收优惠政策。各地对商业银行、农村合作银行从事小企业贷款，农户贷款还有很多扶持政策，但对同样从事小额贷款业务的小额贷款公司却不能享受到这些优惠政策。(五)未接口人民银行的征信系统，使小额贷款公司加大风险。小额贷款公司从事贷款业务，需要了解贷款企业与个人的信用信息。然而，人民银行的征信系统对

8、小额贷款公司并不开放，现阶段只能通过合作银行委托查询、打印客户个人基本信息信用报告，且目前小额贷款公司所发生的大量的企业与个人的信息也不能及时有效反映在征信系统，既加大了小额贷款公司的风险，又使得征信系统数据存在信息盲区。二、加大对小额贷款公司扶持力度的建议基于上述几个方面的问题，我们认为如果再不出台强有力的政策措施