我国中小企业融资与保险支持研究

《我国中小企业融资与保险支持研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、2010年第7期黑龙江对外经贸No．7。2010总第193期HLIForeignEconomicRel~ions＆TradeSerialNo．193[银行保险]我国中小企业融资与保险支持研究高力(中共蚌埠市委党校党史党建室，安徽蚌埠233041)【摘要]近年来，随着我国中小企业的进一步发展，其自身积累已无法满足对资金的需求，必须通过各种渠道进行融资。目前，商业银行仍是中小企业信贷的主力军，虽然大部分商业银行成立了专门为中小企业融资的贷款机构，但在贷款条件方面依然不比大型企业宽松，融资难问题仍制约着中小企业的发展。针对这一问题，保险介入成为中

2、小企业融资的需要以及商业银行降低风险的需要。应积极推进保险业相关法制建设，加大政府支持力度，科学组建承保机构，加强产品研发，强化风险控制，促进保险支持中小企业融资。[关键词]中小企业融资；融资困境；保险机制[中图分类号]F830．5[文献标识码]A[文章编号]1002—2880(2010)07—0144—02一担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制，从而影、我国中小企业融资现状改革开放以来，我国中小企业得到了迅速发展并在响了中小企业贷款的获得。而保险业已发展到相当规国民经济中发挥着越来越重要的作用。随着中小企业的模，目前资产总额和可运用

3、资金余额均超过3．5万亿元，进一步发展，其自身积累已无法满足对资金的需求，必须并建立了保险保障基金。各保险公司的资本金均在2亿通过各种渠道进行融资。但是，日益凸显的融资困境又元以上，偿付能力充足。投保企业有保险作保障，信用等使其很难获得所需资金，以致其发展在很大程度上受到级自然提高；同时通过购买其风险管理咨询服务，中小企资金方面的制约。虽然近年来国家采取各种措施，拓宽业自身的风险管理能力得以提高，经营业务状况随之改融资渠道，加大信贷支持，但根据中国企业评价协会等的善，企业信用能力指数增大，从而使得商业银行向中小企调查显示，在调查的规模以上中

4、小型工业企业中，认为融业授信的可能性增加。资环境较以前有明显好转的不足7％，稍有好转的仅为(二)商业银行降低风险的需要13．93％，而近80％的企业认为融资环境没有变化或趋于“安全性”、“流动性”和“盈利性”是商业银行经营活恶化。这表明，尽管政府采取了·系列措施改善了中小动的原则及指导思想。而中小企业规模小、市场地位低，企业融资环境，但融资难问题并未得到很好解决。现有难以适应不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争，的融资环境与企业希望的相比仍有较大差距。目前，商这就意味着企业抵抗市场波动和经济波动的能力小，经业银行仍是中小企业信贷的主力军，

5、虽然大部分商业银营管理活动存在着较高风险。加之中小企业经营透明度行成立了专门为中小企业融资的贷款机构，但在贷款条低，银企间信息不对称严重，势必会增加中小企业逆向选件方面并不比大型企业宽松，以致中小企业依旧贷款艰择和败德行为的可能。因此，基于安全性和盈利性的考难，相关数据表明，2009年中小企业在9．59万亿元的信虑，银行难免会“惜贷、慎贷”。但保险机制介入其中则可贷中只分到3．4万亿元，仅占比35％。以使银行的信贷风险得到转移和分散，进而降低其对中二、保险介入中小企业融资的必要性小企业的贷款风险。因为，一方面，保险业是专门管理风(一)中小企

6、业融资的需要险的行业，具有很强的风险意识、完备的风险管理制度、随着我国市场经济发展的需要，银行企业化进程大优秀的风险管理人才和专业的风险管理技术，其经营过大加快。企业化的银行是一个自负盈亏，自主经营的独程就是对在保项目进行跟踪监测，及时发现并处理风险。立经济实体，因此，银行为了自身的盈利和安全，必然对加之，在住房抵押贷款保险、汽车消费信贷保险、信用保客户进行严格的市场化筛选。而我国中小企业属于资产险等业务领域也积累了许多有关融资保险方面的经验，最薄弱的“草根”企业，普遍缺乏足够的抵押担保物，实这必将有助于保险在中小企业融资中发挥作用，从而实

7、物资产少且一般流动性差。加之目前我国担保体系不完现降低风险的目的；另一方面，即使随着各种因素的变善，面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中化，投保企业的财务状况、经营管理、还款能力等各种因小企业提升信用能力的需要。政府出资设立的信用担保素也会随之发生变化，由此引发的融资信用损失风险最机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续终也会转给保险公司。因此，对于商业银行来说其对中的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担小企业的贷款风险都将大大降低。一】44一高力：我国中小企业融资与保险支持研究三、促进保险支持中小企业融资的建议

8、抵押物保险模式、贷款信用保险模式、担保机构保险模(一)积极推进相关法制建设式、租赁信用保险模式、贸易信用保险模式和贷款保证保针对中小企业融资保险问题，应尽快将其纳入法制险模式。故