重庆担保业发展.doc

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1、重庆丁商大孑会计学院，重庆摘要：屮小企业在我国经济屮的地位越来越重要，但是资金不足目前已成为我国屮小企业发展屮最为突出的问题。特别是在美国次贷危机引发的金融危机的背景下，如何筹得资金以化解屮小企业自庁危机，已成为屮小企业急需解决的问题。随着近儿年来，屮小企业融资担保体系得到迅速发展，它不仅拓宽了屮小介业融资渠道，并止在逐步成为银行对屮小企业融资并支持其发展的重要途径。木文针对重庆的担保机构的发展及存在的不足做出了分析,最后提出了保持该体系可持续发展的根木途径的创新。关键字：融资扌J!保;金融危机;重庆;屮小企业;资本金;风险分散；补偿

2、机制%1.重庆担保业的发展及状况日前，重庆市中小企业信用担保机构准备和己经开展的业务种类相当多。银行贷款担保、贸易融资担保、T程履约担保、融资租赁担保、财产保全担保、个人消费贷款担保以及其他经核准的融资服务业务。据有关数据统计，2007年底，重庆屮小企业信用担保机构已达60家，注册资木金共计37.6亿元，平均注册资木金达6267力元，高于全国平均水平，其屮资木金超亿元的有8家，仅重庆一峡库区产业信用担保公司注册资木金就达10亿元，全市担保机构的累计担保总额达201.7亿元。特别是在08年下半年爆发的金融危机屮，屮小企业普遍在运行过稈屮

3、出现流动资金紧张等问题，在此形势下，重庆的担保机构的资木金已从原先的近40亿元上升到了85亿元，而担保机构也达到了84家，按照银行规则，每一亿担保的资木金，可以担保八亿人民币，所以85亿可以担保600亿。这对于处在经济危机下的中小企业来说无疑是一个化解危机的好消息。由此可见，扌I!保机构已为重庆屮小企业发展的提供一个良好的平台。%1.担保业存在必然性屮小企业占了我国GDP总量的60%,是我国经济的主要推动力，因此，中小企业对资金的需求也非常的大，但是长期以来，屮小企业贷款难的问题…育都未能妥善的解决。H前在重庆，屮小企业己经超过了15

4、万家，但是获得银行贷款的企业却只侑两成左右。而在此次的金融危机下，木就融资难的屮小企业更遭遇到了资金饥渴，资金供求链条的不稳泄性更高，即使是发展处于上升势头的屮小企业也难以得到有效的金融支持。虽然银行出台了…系列政策，比如放松银行银根，但是多数的中小企业仍然因为不符合放贷标准而只能望梅止渴。因此担保公司在此次危机屮起着举足轻重的作用，是真止能够搭好屮小企业与银行间的桥梁。%1.担保机构在经营屮存在的缺陷1•部分融资担保机构担保机构能力偏弱。这主要体现在担保机构注册资木规模校小，法人治理结构不完善，风险管理水平不高，人力资源不足，办事效

5、率低，甚至有的担保公司根木没有发挥担保作用。以重庆为例，2007年末，虽然有60多家注册的担保公司，但宾正发挥作川的却只冇10多家，而号称全国第三大扌H保公司重庆市二峡库区产业信川扌I!保冇限责任公司连个网站也没冇。而在办事效率方面也可以证实我国扌I!保机构能力的缺乏，据统i+,2002年末，屮国扌H保机构可运川的扌H保资金总额为242亿元，全年累计扌H保金额598.2亿元，仅为可运用担保资金总额的25倍，大大低于国际上普遍放大10倍的水平，没冇起到应有的放大作用。2融资担保机构缺乏资金补偿机制。我国大多数担保机构还处于早期的展业阶段

6、，H靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付，这在很人稈度上威胁着担保机构的生存和可持续发展。在这一阶段，担保机构的风险补偿机制显得尤为重要。在部分屮小企业发展机制成熟的国家，坏保麻可由担保公司冇接向政府屮小企业管理部门申请补偿，或由政府设立的专门机构执行再担保功能。在我国，虽然政府大力支持担保行业发展，但仍缺乏类似的风险补偿机制。3.融资担保机构缺乏风险分散机制。由于没有健全的制度，担保公司因为实力过于弱小而处于弱势地位，萇至大多数银行将屮小企业贷款的风险转嫁给了担保机构，也就是说,很多扌H保机构被迫承扌I!起了100%的信贷风

7、险，而在国际上，扌I!保机构一般只承扒80%的贷款责任。这对于一般性的扌J!保机构來说，不仅集屮了过多的贷款风险，而且极其缺乏分散风险机制。四•金融危机下重庆担保机构的创新1・鼓励中小企业互助担保组织的发展。在由美国的次贷危机引发的全球性金融危机的背景下，我国实体经济产工了不可忽视的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条，屮小企业产销双降、亏损血上升，经营举步维艰，外向型出丨I企业更是提前进入“寒冬"。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是屮小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。这使原木融资就困难的企业更加雪上加

8、霜。•至2009年，重庆担保机构虽然已达84家，但是由于绝人多数担保机构的规模比校小，实力比较弱，因此难以承担起缓解金融危机下屮小企业融资难的重任。至2006年末，重庆的互助性担保组织仅有一家，且注册资木金也只有2000