反洗钱风险提示单.doc

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1、XX银行反洗钱风险提示单信息来源外部来源部门XX支行内容摘要北京马甸邮币卡市场的商户黄某等38人相互勾结，进行“串支票”交易，即支票持有方利用支票兑换黄某手里的现金，在两年间为70多家单位非法套现，案件涉及1000余张转账支票，5亿元非法套取的现金。另外，以某大型股份制商业银行广渠门支行行长洪某为主的5名银行职员为了自家银行的存款考核指标，意图达到“双赢”的目的，作为了牵桥搭线中间人的影子在本案存在。案例特点一、为了指标忽略潜在的风险，反洗钱意识浅薄。在串钱的过程中，银行职员虽未从中收取手续费，均

2、是考虑到银行有存款业务考核指标，而客户套现后必然会经银行存取钱，银行职员便可从中完成考核任务。在业绩指标的压力之下，从而被眼前的利益所蒙蔽，忽略了潜在的风险，反洗钱意识十分单薄，对于银行不可以公款私村，套现是违法行为完全不清楚。二、银行职员充当的是“中间人”的角色。案件中，银行员工不充当“债权”关系人，只是充当着牵桥搭线的中间人，利用职位之便，其他客户有套现的要求时，银行职员就充当“中间人”的角色，联系黄某这样的“庄主”帮忙套现。三、地位发生了稍微的变化，本案例中，银行职员都是破你指标压力“迫”于

3、参加洗钱、充当中间人角色，而不是如同多洗钱案例中银职员作为首要洗钱分子。风险提示一、法律风险：银行职员不能意识到套现是非法的，而且充当“中间人”角色，违反了反洗钱法，形成了构成违法行为的法律风险。二、行政处罚风险：案例中，几个银行的都是普通员工参与洗钱，但是对应银行的管理层却没有做出相应的措施，对于大额交易和可疑交易也不上报，存在着罚款、警告等行政处罚风险。三、信誉风险和信用风险：本案例发生在京城，事件发生，沸沸扬扬，令人唏嘘，所以涉案银行必然面临着信誉缺失的风险，严重的可能会形成挤兑的信用风险。

4、建议采取措施一、风险管理和业务发展两手都要抓，两手都要硬。对现代银行业来说，合规就是效益，合规文化就是百年之基，正是因为这样，我行奉行“合规从高层做起”“全员合规”“主动合规”“合规创造价值”的合规理念。因此，我们要杜绝“重业务拓展，轻合规管理”以及“把目光局限于完成考核任务和经营目标，不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩”等现象发生，风险管理和业务发展两手都要抓，两手都要硬，断不能为了完成指标而有违相关洗钱法律、制度。二、加强员工对于反洗钱的合规风险防范意识本案只所以能发生，一个很重要的原因是相

5、关银行职员的发洗钱意识浅薄，从一开始黄某拿着几百万到千万的资金存款，当天或第二天立刻转走，相关银行职员潜意思是这样不能为银行创造效益的“反感”，而不是潜意识上报可疑交易和大额交易。至此，各支行要按照反洗钱的相关文件的工作要求，提高每一个员工对于反洗钱的意识，要求我们在业务操作中，大脑要保持高度警惕，各支行每一名工作人员都应该对敏感交易的业务需保持警惕，同时留意支行的异常情况，发现异常及时上报处理，从而筑起反洗钱的第一道防线。行内发送抄送联系方式发布时间