马蔚华行长在2010年全国分行行长年中例会上的工作报告.doc

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1、马蔚华行长在2010年全国分行行长年中例会上的工作报告同志们：这次全国分行行长年中例会的主要任务是：对照年初全国分行行长会议部署，检查二次转型的工作进展，分析当前二次转型面临的挑战，部署深入推进二次转型的主要任务。下面，我讲三个问题：一、上半年二次转型的进展情况上半年，面对复杂多变的外部形势，全行围绕二次转型，迅速行动，不畏艰难，积极推进各项工作，总体保持良好发展态势。根据未经审计的母公司口径数据，截至6月末，全行折人民币资产总额2.22万亿元，比年初新增2922亿元，增幅15.2%。折人民币自营贷款余额1.26万亿元，新增1275亿元，增幅11.3%。折人民币自营存款余额

2、1.7万亿元，新增2195亿元，增幅14.9%。不良贷款率0.68%，拨备覆盖率303.71%。实现净利润同比增长50%以上。上半年，全行按照二次转型的目标要求，重点抓了以下方面的工作：（一）全面改进绩效考核体系总行根据二次转型要求，以价值为导向，较大幅度地改进境内一级分行绩效考核指标体系。总体平衡计分卡中提高财务指标权重至62%，增设RAROC、贷款利率水平、费用收入比、人均利润等指标，并将一级指标总数精简为10项；横向比较考核中增加贷款定价、费用效率、工资效能和价值客户等评价对比指标；战略绩效考核中将非利息净收入指标权重提高至40%，同时加大“两卡一网一贷”客户、零售营

3、业净收入及批发基本客户、新兴业务非利息净收入等战略性指标的“抢蛋糕”力度；业务条线考核中体现刚柔并济的原则，增设条线考核经济利润、RAROC、贷款定价、交叉销售率等指标，加强与总体考核的有效衔接；全面预算管理中首次下达了全行零售和批发条线利润预算、RAROC预算和成本收入比预算，并对资本、贷款规模、费用等控制类指标制定了严格的超预算扣罚措施。此外，批发和零售条线进一步完善了业务竞赛方案，对负债业务、中间业务、中小企业业务以及高价值客户等指标加大了激励力度。各分行根据总行导向对原有考核体系作出相应调整。如深圳分行引入RAROC、人均利润、贷款定价等核心指标，辖属一级支行将效益

4、工资与综合收益挂钩，改变了过去单纯依靠竞赛推动业务的考核模式；北京分行通过考核对公客户综合收益、将贷款规模按定价水平进行加权折算、加大交叉销售考核力度等措施，督促支行和客户经理更加注重经营效益；上海分行提高了人均利润、非利息净收入等效益类指标的考核权重，增加了贷款定价单项考核，并在中小企业贷款和个人贷款等规模类指标中引入定价调节系数。（二）努力提升贷款定价一是加强定价管理与推动。总行首次将定价目标纳入全面预算管理，分类核定各分行定价提升计划，将定价目标完成情况与分行考核利润预算和经济资本配置进行挂钩。组建跨部门产品定价工作小组，启动产品定价手册编写工作。完成定价数据报表开发

5、，按日通报分行定价目标完成情况。加强定价水平的监测分析与分类指导，对五家分行开展重点督导。加强对公贷款定价管理，明确利率下浮客户的准入原则及操作流程，进一步严格利率审批。各分行千方百计提高贷款定价水平，表现突出的有杭州、太原、呼和浩特、厦门、武汉等分行，他们将在明天的大会上介绍具体经验。二是大力发展高定价的小企业业务。扩大中小企业专业化经营范围，新增11家试点分行；大力推行审贷官派驻和双签审批模式，首批试点分行平均双签审批率提高至41%，其中南京分行达95%。下放区域性小企业融资产品创新权限，总行的“助力贷”系列融资产品、深圳与佛山分行的“增信贷”、上海分行的“世博订单贷”

6、、武汉分行的“出租车经营权质押融资”、成都分行的“联保贷”等产品获得市场的认可。截至6月末，小企业贷款占一般性对公贷款的比重比年初提高2.56个百分点；新发放小企业贷款利率平均上浮6.91%，比去年提高4.37个百分点。小企业信贷中心加大“伙伴工程”项目的推广力度，加快推出机器设备按揭贷、商铺租赁权质押贷等新产品，上半年完成6家异地分中心的建设，初步形成覆盖长三角、珠三角、环渤海和海西地区的业务网络；截至6月末，贷款余额113.12亿元，新增58亿元，增幅105%；新增客户1003户，增幅108%；新发放贷款加权平均利率6.42%，上浮22%。三是抓住机遇提高零售贷款定价。

7、截至6月末，全行零售贷款占自营贷款的比重达34.47%，比年初提高1.84个百分点。创新推出远程银行空中贷款，引进个贷决策引擎系统，构建个贷多通路接单体系。根据监管要求及时调整房贷政策，明确规定房贷利率底线，上半年住房类贷款利率浮动比例比去年提升11个百分点。加快个贷多元化发展，对9家分行实施定向督导，进一步完善消费易、周转易等产品的功能；截至6月末，非住房类贷款占新增零售贷款比重达52%，比去年提升近33个百分点；贷款浮动比例比去年提升7.23个百分点。四是加大低定价资产转出力度。上半年全行共转出对公一般性贷款6