小贷行业调研报告 (征求意见稿).doc

《小贷行业调研报告 (征求意见稿).doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、贵阳市小额贷款行业法律风险调研报告（征求意见稿）前言一、调研背景及目的2008年5月4日中国银监会联合中国人民银行发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，该文件对小贷行业的发展起了积极的推动作用，贵阳市小额贷款公司也如雨后春笋般蓬勃发展起来，2011年贵阳市小额贷款行业协会成立时，全市有注册登记的小额贷款公司41家，注册资本达15.5亿元，截至本调研活动开展时，我市小额贷款公司已发展至66家，注册资本增至29.835亿元。但与全国其他小贷行业发展比较成熟的市场相比，我市的行业发展距全国先进省市还有很大差距，企业

2、经营管理、人才资源和人员素质等均亟待提升，部分企业还存在操作不规范、法律风险控制管理机制不健全不完善的现象，其市场活跃的背后仍然隐藏着巨大的法律风险。因此，为详细了解贵阳市小额贷款公司的行业环境、业务操作、风险管理等情况，并对其存在的行业法律风险进行识别和分析，以期能够提出针对性的解决建议，促进我市小额贷款行业可持续发展，在中共贵州省委统战部、贵阳市委统战部、贵阳市金融办、贵阳市司法局的共同组织和支持下，贵州同心•律师服务团和贵阳同心•律师服务团在2013年联合开展了对贵阳市小额贷款行业的法律风险调研工作。二、调

3、研工作安排经请示贵阳市委统战部、贵阳市司法局同意，本次调研活动由同心·律师服务团副团长宋迅及其任职的贵州华顿律师事务所具体负责承办。本次调研成立调研工作组，宋迅任组长，贵阳同心·律师服务团团长沈忱任副组长，其余组员由贵州华顿律师事务所的律师担任。工作组经过认真准备和论证，将此次调研工作分为以下三个阶段进行：一是预备阶段，由中共贵州省委统战部、贵阳市委统战部、贵阳市司法局、金融办牵头，同心•第36页共36页律师团调研组与贵阳市小额贷款行业协会共同研究完善调研方案，并对调研工作进行相关准备。二是实施阶段，这一阶段的内

4、容包括：（1）由贵阳市小额贷款行业协会与调研小组共同组织贵阳市小贷公司参加召开调研座谈会，共同部署调研计划，收集、听取小贷公司的建议和意见。（2）通过具体的调研步骤和方式完成调研所需信息的收集。（3）调研组对收集的数据、资料、案例、信息等进行汇总统计和分析，针对性开展补充调查，并最终完成调研报告初稿的起草。三是总结及成果发布阶段：（1）就调研报告初稿送主管部门、行业协会征求意见，并可召开由行业代表参加的征求意见座谈会。（2）针对反馈结果进行汇总，由调研组完成最终的《贵阳市小额贷款行业法律风险调研报告书》。（3）召

5、开调研成果发布会，由中共贵州省委统战部、贵阳市委统战部、贵阳市金融办、司法局、行业协会、业界代表、新闻媒体等共同出席，公开发布调研报告，探讨健全行业健康发展的策略。三、调研工作的实施1、座谈会的召开根据调研活动工作日程的安排，2013年8月14日下午，调研组在贵州冠洲宾馆召开了贵阳市小额贷款行业法律风险调研座谈会，邀请贵阳市范围内的小贷公司前来进行交流，听取他们对此次调研活动的建议及意见，共有近四十家企业代表参加了座谈会。座谈会上，调研组副组长，贵阳同心·律师服务团团长沈忱首先介绍贵阳市小额贷款行业法律风险调研工

6、作方案，让与会的小贷公司代表对此次活动的目的及工作方案有了初步的了解；接着，调研组组长，贵州同心·律师服务团副团长宋迅作小额贷款行业法律风险识别与控制解析，详细分析了目前贵阳市小贷行业业务过程中遇到的风险以及目前通常采取的应对措施；同时，贵阳市小额贷款行业协会会长陈贵阳作小额贷款行业协会发展情况介绍及行业法律风险情况综述，表明了此次调研的必要性和重要性。在与参会企业的交流环节中，各企业代表纷纷将目前公司在实务操作中遇到的问题提出进行交流，这为后面调研工作的开展提供了宝贵的素材，增强了调研的针对性。最后，组织和支持

7、此次调研活动的各政府部门的领导发表了讲话，寄望于此次调研活动能真正深入了解目前贵阳市小贷行业实务操作中存在的法律风险，找到应对和化解之道，促进小贷行业的健康发展。各部门领导表达了对调研活动的支持与期望。2、调查问卷的发放及回收第36页共36页为了能将调研工作扎实推进，调研组根据工作方案的安排制作了调查问卷，以收集贵阳市小贷公司行业数据：公司成立时间、公司数量、注册资本、人员规模、业务规模及发展状态等。座谈会上，调研组工作人员向与会的企业代表发放了会议资料以及为此次活动收集信息制作的调查问卷；会后还与未参加座谈会的

8、小贷公司联系，发放调查问卷，以期尽可能地将问卷发到每一个小贷公司手上，增加收集信息的范围，为后面的分析提供有力的数据支撑。接着，调研工作组即着手回收问卷并安排上门访问计划。经过几周的回收工作，调研组工作人员将发出去的大部分问卷收了回来。经过对问卷进行统计，工作组对此次调研所需数据进行了详细的梳理，从而得以从整体上对目前贵阳市小贷公司的整体概况有了比较全面的掌握。3、上门回