小贷公司发展状况调研报告资料

《小贷公司发展状况调研报告资料》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、小贷公司发展状况调研报告2008年12月，自我市第一家小额贷款公司——宁海县华信小额贷款股份有限公司获批成立以来，两年时间我市共开业18家小额贷款公司，逐渐成为服务中小企业和“三农”经济的重要力量。然而，小额贷款公司作为新型的金融组织，各地基本处于“摸着石头过河”的状态。本文从宁波市小额贷款公司的发展现状入手，重在分析我市小额贷款公司运行中自身存在的经营管理问题和外部的制约因素，并提出了进一步促进小额贷款公司健康发展的若干建议。 　　一、我市小额贷款公司发展现状　　我市自2008年12月成立第一

2、家小额贷款公司至今，在两年的试点期间，各县（市）、区共成立了18家小额贷款公司，其中7家进行了增资扩股，截至2010年12月底，注册资本33.9亿元，贷款余额49.31亿元，平均加权年利率15.96%。全市已有12个县（市）、区成立了小额贷款公司，其中慈溪3家，宁海、奉化、海曙、镇海各2家，其余县（市）、区各1家。全市小额贷款公司累放贷款16983笔，共计264.29亿元，其中100万元以下贷款12104笔，共计97.35亿元。由于资金需求旺盛，除3家小额贷款公司外，其他各公司均已向银行融资，融

3、资余额共计12.04亿元。小额贷款公司已逐渐成为解决中小企业和“三农”经济融资难问题的重要途径。　　相比全国其他地区小额贷款公司的发展状况，我市小额贷款公司发展相对较为健康平稳。从公司数量上看，我市审批设立速度适中。从贷款质量上看，我市各家小额贷款公司经营均较为谨慎，拨备率为2.75%，不良贷款余额855.37万元，平均不良贷款率0.17%，远低于银行不良贷款率平均水平。从投资效益上看，我市小额贷款公司的平均资本回报率达到了10.5%，在全国全省都居较高水平。以下是我市与其他可比性较强地区的小额

4、贷款公司相关指标的比较以及14家成立一年以上公司的经营主要指标。　　二、我市小额贷款公司健康平稳发展的原因分析　　（一）自身的市场定位和经营模式有利于小额贷款公司在激烈的金融市场竞争中占据一席之地。由于小额贷款公司“只贷不存”，放款额度局限于自有注册资金和不超过资本净额的50%额度的融入资金，相比银行等金融机构，实力要小很多，于是，小额贷款公司市场对象就对准了抵押物不足、获得担保能力有限的初创型企业、个体工商户和“三农”经济实体等。再加上小额贷款公司发起人多为当地行业的龙头企业，其优势在于经营者

5、比其他金融机构更加了解产业内上下游企业之间的情况，对贷款企业的真实实力与信誉有着独到的判断。从贷款方式看，小额贷款公司绝大多数贷款为担保贷款，抵押率远低于银行等金融机构，有效满足了上述经济体的融资需求。而小额贷款公司“方便、快捷、灵活”的经营特点也受到了客户的青睐，很多公司能够做到当天申请当天放贷。可以说，小额贷款公司在激烈的金融市场竞争中已经占据了一席之地，是普惠金融的有益补充。　　（二）小额贷款公司的健康平稳发展很大程度上得益于各县（市）、区政府和相关监管部门的从严把关、有效管理和积极扶持。

6、在准入关口，各县（市）、区政府对小额贷款公司主发起人的实力、商誉等情况进行初审，资格初审符合后，县（市）、区政府需作风险处置承诺书报宁波市金融办，市金融办联合市工商局、人行市中心支行、宁波银监局等部门对发起人进行试点资格审核，并汇总审核意见，以判断试点资格。目前开业的18家小额贷款公司主发起人均为实力与商誉在当地举足轻重的民营企业。公司成立后，各县级工商部门作为日常监管主体，金融办、银监、人行从宏观监控到信贷资金流监测，既形成合力又各司其职。为加强对小额贷款公司的监管和扶持，宁波市金融办还牵头有

7、关部门对各家公司开展年度评价，鼓励优秀，鞭策后进。2010年年初，市金融办牵头的评价组对先期10家小额贷款公司进行了评价打分，对获得优秀的公司按规定给予了资金奖励。　　（三）投资者和经营层的长远发展理念也促进了小额贷款公司的健康发展。尽管小额贷款公司可以最高收取基准利率4倍的利息，并经常遭遇无款可贷的“尴尬”，但是绝大多数的投资者和经营层并不将小额贷款公司视为短期投资行为，而当做长远事业来经营。不少公司的股东约定若干年内不分红，而且作为激励机制，有的公司计划在未来增资扩股时引入高管的股份，这都体

8、现了长远的战略眼光，有利于公司的稳步成长。　　二、公司经营管理上存在的主要问题　　尽管我市小额贷款公司历经两年的发展，各公司的稳健运作得到了有关部门和业内专家的认可，也有各地的政府部门、媒体、学者等前来学习取经，但也应该认识到目前我市小额贷款公司经营管理中存在的一些问题。　　一是贷款投向上对微小企业、“三农”经济的支持力度还有待提高。根据政策，按照我市县域经济的发展水平和农村小额贷款的实际需求，原则上要求小额贷款公司贷款余额的70％应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种养殖业等纯农业贷款