我国中小企业贷款难的成因及对策-论文.pdf

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1、2014年8月HEIL0NGJIANGSCIENCEAugust2014我国中小企业贷款难的成因及对策关立群(中国农业银行股份有限公司绥化分行，黑龙江绥化152000)摘要：我国中小企业既有绝对的数量优势，同时在产值、税收和容纳就业人数等方面发挥着日益重要的作用。但中小企业贷款难问题一直得不到解决，这严重制约着我国中小企业的发展，不利于地方经济进步和人员就业。本研究对如何改善中小企业贷款环境，促进地方经济发展，提出详细的对策。关键词：地方经济；金融危机；政策支持中图分类号：F272．9文献标志码：B文章编号：1674—8646(2014)08—0182

2、—011造成中小企业贷款难的主要成因在金融风暴席卷我国金融市场时，政府部门应构建良好的1．1从宏观经济的角度来看企业生态环境，大力扶植中小企业，建立完善的社会信用体系，全球性的金融危机给我国经济带来了巨大的压力，造成中使中小企业能够更顺畅地进行税务登记、土地和房产变更、注册小企业生存危机，一些企业经营隐患也浮现出来。中小企业要面变更办理，美化税收环境，促进银企交流，为信用度优良的中小临能源材料上涨、经营成本高、市场需求低等诸多方面的全球性企业提供优质的贷款服务。的金融危机给中国经济造成的严重冲击，其中给中国中小企业2-2改进商业银行中小企业信贷服务、加

3、强信贷支持造成的冲击尤为明显，众多中小企业纷纷停业整顿或倒闭。受强我国商业银行应提升自身觉悟，追求利润的同时为社会尽烈的外界因素影响，中小企业内部存在的问题逐渐凸显出来，中责尽力，促进我国金融经济增长。商业银行应运用新观念，以中小企业举步维艰，既难以满足市场的要求，也难以支付较高的能小企业需求为出发点，进行金融产品的推广和创新，摒弃“零风源原材料成本，中小企业迫切需要贷款资金来渡过难关。从根本险”信贷管理机制，对法人信誉良好、市场良好的、符合国家产业来讲，中小企业经营效益低，信用等级不高，银行对中小企业贷贷款需求的要予以大力支持。款审批也就越加的严格；

4、市场经济体制下的金融机构对贷款安2．3树立全新的企业信用观念，提高企业自身经营素质全性更为重视，即使是在我国货币政策逐渐开放、金融管理适当中小企业融资难问题应从自身抓起，做好企业内部建设，构放宽的情况下，银行仍将大中型企业作为贷款的主要对象。另建完善的中小企业内部结构、创造良好的企业融资条件，全面提外，我国金融市场体制并不完善，尤其是在中小企业融资管理方高中小企业组织管理水平。不断进行企业自我素质的提升，实现面仍缺乏建立健全的服务系统，愿意为中小企业提供专门的、配中小企业内部结构科学化、合理化，能够将企业财务状况更明套服务的金融机构真是少之又少，这在一

5、定程度上增加了中小确、真实反映出来的财务制度，才是中小企业目前所需要的。企业贷款难度，限制了中小企业的发展，这是造成我国市场经济2．4建立完善的中小企业担保抵押机制不健全的又一大诱因。成立中小企业担保公司，为中小企业提供信用担保，从中协1．2从中小企业特点来看调银企间信息不对称问题，为中小企业提供更好的信用担保条经营规模小、经济效益不稳定、积累能力弱、后续资金不足件，解决中小企业贷款难题。而且现有的担保公司自身问题也极等是我国中小企业普遍存在的问题。此外，受内部体制不完善、为突出，自身资本规模小、向担保对象提出过高的要求、担保费制度不健全以及财务管理不

6、规范等因素影响，造成中小企业信用较高、覆盖面有限等，大多数中小企业受益较难。对此，政府相息透明度不高、银行和企业间信息不对称，且中小企业在业务经关部门应采取积极的应对措施，为中小企业提供一定的信用担营方面具有明显的不足，技术力量薄弱、竞争力弱，缺乏长远目保支持，鼓励并扶植担保公司发展。促进担保公司结构合理化发标规划，勉强能够维持日常运转。展，为银行和中小企业搭建友好交流平台，协调好企业和银行之1．3从银行的角度来看间的合作关系。由于中小企业并不是我国资本市场主体，其指导思想和运2．5提高中小企业风险防范意识作机制并未给中小企业提供便利，现行的资产规模、

7、股权结构以经过长期的实践研究，我国商业银行借鉴了国外贷款抵押及连续盈利等均不适宜中小企业进行股权融资。从银行角度来的最常见做法，将存货和应收账款作为贷款抵押品，拓展业务看，商业银行要充分考虑市场竞争激烈这一主要因素，极为重视面、扩大融资渠道，但这种做法也对商业银行风险管理水平有了企业盈利能力与资金安全性，而向中小企业贷款则不符合银行更高的要求。商业银行业务风险防范首先应加强客户管理，严格经营目标，商业银行将要承担较高的交易成本和经营成本，要高遵循客户准入制度，重视贷后客户交易履约情况的实时检查、跟出大中型企业数倍。银行不愿向中小企业借贷还有一部分原因踪

8、，进行回款专用账户监管，加强业务操作风险防范，提高人员就是银企之间信息不对称造成的。同大中型企