推动小额贷款公司规范发展.doc

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1、60中国金融•2012年第18期4也討、额贷款公』的规范发展肓导社会责任、出台相M政策、鼓励行业口律等将引导小额贷款公司向着更加规范的方向发展推动小额贷款公司规范发展王英黄颂文金规模和业务规模。以为实体经济服务,开展企业基础建设、展金融创新。所以,额贷款公司作为不吸收公众存/、款、可经营贷款业务的新型信贷J组织，是我国旨在改善小微企业以及农村金融服务而进行的重要金融体制创新，成为传统金融业的有益补充。小额贷款公司业务近儿年发展较快，市场认可度高，社会反响积极，在规范民间借贷行为、加大对“三农”和小微企业的信贷支持力度、维护金融市场秩序、活跃金融市场、推动城乡统筹发展等方面取得了积极成效。当前小

2、额贷款公司发展存在的问题首先，初创期特点十分明显。任何新鲜事物在其初创期都具有明显的不成熟、非有序的初创期特征，这在当前小额贷款公司行业I•分明显，表现为内部管理不完善、经营方针与银行业差別化不充分、资本实力不足、违规现象偏多、人员索质不高、管理家族化、法人治理结构不完善等。其次，小额贷款公司的布局不尽合理，发展不够平衡。从小额贷款公司的区域设置看，小额贷款机构过多地集屮在经济相对发达或资金自裕的地区，设在基层乡镇和金融机构稀缺地区的机构严朿缺乏，一方面达不到支持“三农”和小微金业的日的，另一方面容易导致机构盲日竞争，引发风险。第三，小额贷款公司资金來源渠道过窄，后续发展资金不足。国家关于小额

3、贷款公司资金來源的规定过于严苛，各大商业银行对小额贷款公司的贷款限制过多，小额贷款公司的资金需求很难满足。即使商业银行愿意向小额贷款公司借款，对小额贷款公司的要求也十分严格，能够从正规金融机构顺利融资的小额贷款公司很少。第四，小额贷款公司的性质和定位模糊，监督管理存在缺位。迄今为止，尽管小额贷款公司从事小额贷款业务，但国家对于小额贷款公司的定位不清晰，这样既加大了对于小额贷款公司的监管难度，也为小额贷款公司以后的业务发展带來了一定的障碍。山于未按金融企业进行管理，诸如高级管理人员任职资格、对违规行为进行査处、小额贷款公司数据统计、贷款损失拨备、关联交易风险、资产流动性等各类专业管理均不能有效实

4、施。推动小额贷款公司规范发展的思考宣导社会责任，激发企业内生动力规范小额贷款公司应当首先广泛宣导社会责任，激发企业内生动力，倡导小额贷款公司兼顾经济和社会双匝H标，激发小额贷款公司规范发展的自身动力，影响他们成为一个守法、规矩、富于使命感的群体。苦练内功，不断提高信贷供给能力。第一，要鼓励小额贷款公司不断提高资木没令足够的规模就难难以消解经营风险、吸纳优秀人才以及开应当适度扩大小额贷款公司的数最，适度批准设立分支机构,持续提髙小额贷款公司资本金规模。在同等条件下，优先发展资木金较大的公司。第二，要积极鼓励小额贷款公司服务于实体经济。随着社会经济的发展，信贷市场的供求结构发生了深刻变化，呈现多元

5、化、多层次的特点。小额贷款公司应当主动适应这种变化，走进小微企业，走近农户，满足他们日益多样化的贷款需求。这才是小额贷款公司的核心任务。第三，改善贷款技术，增进工具的多样化。小额贷款公司应根据英服务对象在贷款金额、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款利率方面进行合理设计，发展多种小额贷款产品，针对不同的客户群及其贷款用途，因时制宜、因企制宜，促进资源更有效的配置。第四，加强风险防范，提高信用贷款比率。鉴于小额贷款公司的业务范用被限制在各自的县域范用内，以及公司资本实力的制约和未來市场需求波动等可能带來的风险，小额贷款公司应建立相应的风险防范机制：…是借鉴孟加拉乡村银行做法，建立小额贷款公司、农户

6、、金业各参与方共同分担风险的机制，小额贷款公司在向农户或金业发放贷款时，应与他们就贷款用途签订协议，限定英贷款资金必须用于某种特定的农业生产活动或金业经等活动，否则农户或金业将承担一定的责http:Bwww.cnki.net942012ChinaAcademicJournalElectronicPublishingIlouse.Allrigiitsreserved.