《非金融机构支付服务中的洗钱风险——以网络支付服务为视角》.pdf

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1、第24卷第2期临沧师范高等专科学校学报V01．24No．22015年5月JournalofLineangTeachersCollegeMay．2015非金融机构支付服务中的洗钱风险——以网络支付服务为视角黄茹(南京师范大学法学院，江苏南京210023)摘要：非金融机构支付服务中的网络支付服务已经不断地深入到人们的生活中去，其涵盖内容的广泛性与多样性以及方便快捷的特点在给人们的生活带来便利的同时也隐藏着洗钱的风险，网络支付服务的特殊性给反洗钱的工作带来了困境，因而面临着更大的挑战，网络支付机构应该积极的采取措施应对潜在的洗钱风险。关键词

2、：网络支付服务；洗钱风险；反洗钱；合理规制一指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、金、非金融机构支付服务概述随着市场经济的发展，金融领域出现了越融机构等依托公共网络或者专用网络，在收付来越多的新兴元素，就商品交易而言，随着淘款人之间转移货币资金的行为，包括我们熟知宝、京东商城、1号店等网络市场的兴起，人的移动话费支付，互联网支付、货币汇兑等行们的购买方式呈现出多样化的格局，“以手代为。预付卡的发行与受理中的预付卡是指以营替脚”的购物方式已经成为现代人司空见惯的利为目的的发行，在发行机构之外购买商品或事情。人们只要坐在电脑前，通过鼠标和

3、键者服务的预付价值，以卡片、密码等形式进行盘，就能买到自己需要的商品。这种便捷的交发行的卡。银行卡收单是指签约银行向商户提易方式也随之带来了支付方式的变化。传统的供的本外币资金结算的服务，此服务通过销售支付服务主要由银行机构承担，例如转账汇款点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币业务、现金支4-,t~务、票据交换业务等。随着资金的行为。这些非金融机构支付方式的多样电子商务的不断发展，非金融机构支付服务开化与针对性的服务满足了不同群体的消费需始进入人们的视野，如众人熟知的支付宝、财求，使人们的购物变的方便快捷。不可否认，富通等，这些

4、非金融机构交易平台的出现给人非金融机构支付服务在现代快节奏的市场经济们的支付方式带来了更大的选择空间。中有其存在的必要，其支付服务的领域涵盖了非金融机构支付服务主要指非金融机构在人们生活的许多方面。近几年来，非金融机构收款人与付款人之间作为中介机构提供部分或支付服务得到了规模性的增长，越来越多的非者全部货币资金转移的服务，主要包括网络支金融服务机构以及服务种类涌人人们的视野，付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等中国积极的参与到支付服务市场中，具有良好的发人民银行确定的其他支付服务①。网络支付是展前景。尤其是网络支付服务的产生和发展，收

5、稿日期：2014—10—23作者简介：黄茹(1989一)，女．江苏淮安人。南京师范大学法学院2012级刑法学专业硕士研究生，主要从事中国刑法学研究。124黄茹：非金融机构支付服务中的洗钱风险在方便人们生活的同时也刺激了消费，扩大了布了“双十一”支付宝全天的交易金额为350内需，极大的促进了电子商务和市场经济的发亿人民币，比2012年的191亿增长83％，而展。2013年我国日均的社会消费品零售额为693亿二、网络支付服务元人民币，支付宝一天之内的350亿的销售额(一)网络支付服务的发展现状超过该数字的50％tn。网络支付服务中除了网网

6、络支付服务可以说在非金融机构支付服上购物占据较大份额之外，其他网络支付方式务中占据很大的比例，是与现实支付相对应的也占据较大比重，据易观智库数据库的报告显概念。传统的支付方式都是面对面交易，以钱示，2010年我国电话话费支付、互联网支付全易物，而在网络平台上的商品交易则是将钱先年交易额总计为11342亿元，环比增长95％，存于某种中介机构的网络平台上，当买方收取从支付方式来看，互联网支付就高达10858到货物时再由中介机构将原先存有的现金支付亿元I4]。这些数据充分显示网络支付服务在现给卖家。这样的支付模式实际上是由第三方网代交易市场

7、中所占的突出份额，它已经成为一络支付机构在交易双方之问建立起一个安全中种重要的支付方式。网络支付服务具有可期待立的交易中介，该中介不代表任何一方，是双的发展前景，预计会在不久的将来得到更大的方之间的信用平台，为双方的交易提供担保，普及，适用到更多的领域中去。以达到减少交易风险的目的，在此意义上网络(二)网络支付服务的特点支付服务又被称为“第三方网络支付服务”。1．服务内容的广泛性和多样性第三方网络支付机构在取得“支付许可证”的随着非金融机构支付服务的发展，越来越情况下，与银行通过签约的方式进行银行支付多的非金融机构主体加入其中，带来了

8、支付形集中结算支付【I】。因此在网络支付服务，即第式与内容上的多样性。许多网络支付服务不断三方网络支付中将买方、卖方、第三方以及银的推陈出新，尽最大努力涵盖人们生活的多方行四个主体紧密的联系起来，形成了一个相互面领域。网