大数据驱动银行业务创新和转型发展的思考.pdf

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1、2(0总15第年5第105期期)区域金融研究NO．5．2015Journ~ofRegionalFinancialResearchGeneralNO．510大数据驱动银行业务创新和转型发展的思考谭伟明黄杰(中国建设银行广西壮族自治区分行，广西南宁530022)摘要：“大数据”理念正在逐步渗透社会的各个功能角落，从互联网、电商平台到金融业，大数据应用无不逐一显现其强大的流程再造能力、成本替代价值、颠覆性的技术革命和深远的社会影响。银行业在“大数据”时代如何应对其带来的社会经济变革形成的市场竞争威胁和影响成为一个重要课题。在此背景下，本文采用SWOT分析方法，从内外部形势进行分析，对银行

2、业实施“大数据”战略必要性和可行性进行分析，并指出“大数据”战略给银行带来的发展契机，最后提出银行业在“大数据”时代的业务创新和转型发展的策略和具体措施。关键词：大数据；银行业；创新；转型发展中图分类号：F832．2文献标识码：A文章编号：1674—5477(2015)05—0046—04当今社会已进入“大数据”时代，银行在这种环境一下不仅面临着金融同业对手的市场竞争，也面临着非、银行业实施大数据战略的必要性和可银行类金融机构及各类互联网公司等外部新兴竞争行性对手的挑战。特别是各类互联网公司以移动互联、物(一)在“大数据时代”银行的数据挖掘和分析能力联网、云计算、第三方支付等互联网

3、前沿技术为依托，与市场预期相比还有很大上升空间充分利用“大数据”的手段和方式，不断积累和壮大互虽然银行业发展到现在也累积了大量的客户信联网客户信息的数据模型，细致分析金融产品和客户息和交易信息，但在“大数据”时代，银行传统的基础内在的市场供需动因，在“大数据”引领金融产品创新数据库结构对比互联网公司还存在很大差距。首先上和拓展金融业务渠道上取得了初步领先的优势，对银行信息类型单一，更多是面向传统结构化报表处理传统金融行业特别是银行业形成新的冲击。最广为的结构化数据，只具备应付外部监管报表和内部信息人知的案例就是互联网公司阿里巴巴涉足金融业务，支持的数据分析和挖掘能力。其次银行的基础

4、信息通过旗下三大电商平台(阿里巴巴、淘宝网和支付宝)涵盖面较窄，除了客户的基础信息和基本的交易信逐年积累并建立起来的海量且丰富的客户和交易信息，客户行为及特点等关联信息很少纳入数据库的收息，利用大数据技术实现了信贷业务包括信贷审批和集范围。而众多的互联网公司在基础数据的建设方信用风险评级在内的互联网全流程处理。面对新的面显得高瞻远瞩和灵活多变，客户的非结构化数据如挑战，如何树立大数据理念推动银行业务创新和转型图片、视频、语音等，客户的行为特点数据如资金交发展成为所有国有大型商业银行在复杂的竞争形势易、网页操作、点击率等无不纳入“大数据”处理的对下面临的一个重大课题。象范围，而且相互

5、关联，数据统一而不形成孤岛，使互收稿日期：2015—03—26作者简介：谭伟明，供职于中国建设银行广西壮族自治区分行。黄杰，供职于中国建设银行广西壮族自治区分行。一46—《区域金融研究))2o15年第5期联网公司在“大数据”的起跑线上就处于领先地位。同时为客户提供个性化、差异化和多样化的金融服因此，对比互联网公司而言，银行的大数据处理能力务，实现营销和服务模式的创新和转型。还稍显弱小，银行要将所掌握的数据发挥最大的“大(二)利用大数据实现品牌宣传和建设数据”效应，还具有很大的改造和上升空间。随着微博、微信、论坛等社交网络平台的兴起，信(二)银行天然拥有大量的客户数据和交易数据，息传

6、播的方式和效率发生了翻天覆地的变化，“人人在大数据应用方面具有先天的业务优势皆媒体”的时代并非梦想。社交网络平台的发展为大尽管银行大数据处理能力仍有待提高，但银行业数据应用提供了良好的空间和平吧。银行业应以此特别是国有大型商业银行几十年来积累的客户基数为契机，利用各种网络平台进行“大数据”模式下各种仍然不是互联网公司所能比拟的，因此银行在大数据积极、正面的品牌宣传和建设。例如2011年4月，光应用方面已具备了数据基础。大数据是信息技术与大银行通过其官方微博发起了“95595酒窝哦酒窝互联网产业发展到特定阶段的产物，银行所需要做的——光大电子银行酒窝传递活动”，向网民征集酒窝就是与时

7、俱进，将互联网的前沿技术与传统的银行业照片，并由参与者向好友进行传递，征集的照片会组务流程进行全面融合和改造，通过大数据应用，利用成一个笑容墙展示，一个月的时间里有超过740000银行在客户细分、产品营销和风险管理等方面的成熟人参与了活动，使光大银行的客服电话号码得到广泛经验，为客户提供全面而精准的金融服务，为市场预宣传。测和决策提供更高效而快捷的手段，为金融产品创新(三)利用大数据实现信贷业务的创新和转型和银行经营管理的转型升级打下坚实基础。以往传统商业银行投放信贷