社会保障制度与商业保险的分析比较

《社会保障制度与商业保险的分析比较》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、XINN0NGCUN2010年第9期社会保障制度与商业保险的分析比较李治蓉施林楠(西南财经大学金融学院，四川成都611130)摘要：社会保障与商业保险都是保险，都是为了保证被保人的经济利益在发生意外事件时的损失减少到最小，但同时二者又在被保对象，基金管理等方面存在很大区别。本文主要通过对二者的分析比较分剐得出=者相通和不同的方面。关键词：商业保险社会保险社会保障一作用方面的主要区别在于实现对经济的促进作用的方法上。、内涵及原则社会保障是国家进行收入再分配的公共政策，具有保社会保障主要是通过保障国民的

2、基本生活来实现促进经济障公民基本生活、维护社会稳定、促进经济发展、保持社的发展，而商业保险主要是通过货币资金在不同市场之问会公平和增进国民福利等功能。现代社会保障从性质上划的互动活动来实现其对货币流通所发挥的辅助性调节作用，分，可分成社会救济、社会保险、社会福利和社会优抚四从而促进经济持续、稳定、健康地发展。部分。社会保障的原则主要有普遍性原则，公平性原则，三、金额及费用承担互济性原则，强制性原则。社会救济的金额由政府决定，其发生的费用全部由政商业保险，又称合同保险或自愿保险，指投保人根据府承担。合

3、同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的社会保险是以劳动者为保障对象，主要包括养老保可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等内容。金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年政府强制要求社会成员将现在收入的一部分存入社会保险龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保账户，由政府进行管理。其缴纳金额由政府规定并强制实险的原则主要有保险利益原则，最大诚信原则，近因原则，施，在社会成员缴纳的保费不足以支付的部分由政府进行损失补偿原

4、则。补偿。社会保障和商业保险都是使被保人的经济得到保障的由国家举办的社会福利项目金额由政府决定，费用主要方法，前者是一种政府行为，后者是经济行为或者是一种由国家财政支付；由民『白J、企业举办的社会福利项目金额由合同行为。二者在内涵上的区别主要在于社会保障的最终举办人决定，费用由举办人支付，民办公助的社会福利项目责任主体是国家或政府，是法律赋予公民的一项基本权利，金额由举办人决定，政府承担一部分或者全部的费用。是对公民基本生活的保障，是对公民生活遇到社会风险时社会优抚是国家按规定对法定的优抚对象，如现

5、役军的一种最基本的社会服务和物质帮助，是通过国民收再分人及其家属、退休和退伍军人、烈属等，为保证其一定生配，对社会弱势群体进行保护的社会收分配政策。而商业活水平而提供的资助和服务。其金额由政府决定，由国家保险主要是分摊灾难事故所致损失或风险管理的一种经济财政承担费用。方法，是一种合同行为。社会保障由政府举办，是非盈利商业保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最性的，主要是体现社会公平，而商业保险由专营的保险公高限额。无论在定值保险还是在不定值保险中，保险金额都司举办，遵循等价有偿的商业原则，体现

6、的是一种合同关不得超过保险价值，超过的部分无效。保险金额在财产保险系。社会保障的对象往往事先不能确定，而且范围相当广合同根据保险价值计算，保险标的的实际价值为限，可以小泛；商业保险的对象都是在合同中事先确定的被险人或保于保险价值。在人身保险中，保险金额由双方当事人自行约险金受领人。定。投保人可根据自己的具体情况自由选择。社会保障和商业保险在原则上区别主要是由其性质决保险费是保险基金的来源。缴纳保险费是投保人应履定的。二者虽然都有涉及公平方面的原则，但社会保障的行的基本义务，其多少取决于保险金额的大小

7、、保险期限公平是相对于收入分配来讲的，商业保险中保证公平则是的长短和保险消极影响的高低等。由市场经济的公平性决定的。社会保障的原则是由于其制由此得知，商业保险中的财产保险的保险金额由保险度安排属于公共产品，是政府调节收入再分酉己的手段之一。利益的价值决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要由于商业保险行为属于一种经济行为，保险利益的存在是及其支付能力决定；社会保障政府负担的金额则由国家规订立商业保险合同的前提条件；保险合同关系属于民商事定，一般只能保证基本的生活费和基本的医疗保健费用。法律关系，所以

8、必须遵守诚信的原则；由于在商业保险的为保护公众利益，防止商业保险公司破产，监管者要求商实践中，损害的原因错综复杂，因此要实行近因原则；由业保险公司必须筹集充足基金。从理论上讲，一个私营保于商业保险的出发点和归宿点在于经济补偿，因而损失补险公司在任何时点都应有支付能力，承担所有责任。相反偿原则成为保险的重要原则。地，社会保障体系难以拥有充足的基金。就费用来说，商二、作用业保险的保险费全部是由投保人交纳，其多少取决于保险社会保障的作用在于从社会公平的角度，通过保障国金额的