建设邮储银行信贷合规文化的思考.pdf

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1、建设邮储银行信贷合规文化的思考中国邮政储蓄银行南宁市分行陈锐目前中国邮政储蓄银行信贷业务正处于开办之习惯，杜绝有章不循、违规操作的现象发生。合规文初，业务规模不断加大，业务的种类和产品逐渐丰富，化的内涵包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标授信的主体、方式、投向越来越多元化，授信额度越准和行为操守准则。据此本文认为中国邮政储蓄银行来越高，信贷业务日趋复杂化，信贷违规问题频繁出信贷合规文化建设应紧紧围绕”规范、谨慎、诚信、严现、案件时有发生，合规风险逐渐显现出来，合规风格“，让合规的观念和意识渗透到每位信贷人员、每险管理的难度正在加大，因此，对于缺乏信贷管理经个

2、岗位以及每个业务操作环节中，形成大众化的合规验的中国邮政储蓄银行来说，建设符合自身特色的信文化。“规范”，就是要建立信贷业务的各项规章制度，贷合规文化，切实保证信贷业务的健康发展迫在眉业务操作不随意；“谨慎”，就是要坚持制度先行、业睫务发展不盲目；“诚信”，就是要恪守职业道德、不作假；“严格”，就是要认真执行规章制度、不走样，对一、合规文化的内涵违法违规问题严肃查处、不姑息。合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生二、邮储银行信贷合规文化的现状出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会给1、信贷业务规章制度、操

3、作流程仍不完善予的定义是：“合规风险是指银行未能遵循法律、监目前邮储银行信贷业务各项规章制度、操作流程管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适已经初步建立，然而各类业务之间缺乏一个统一完用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律整、全面科学的风险管理法规、制度以及操作规则；制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”不少业务制度、规定仍然存在粗略、模糊、缺乏可操合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动作性的问题；此外在下达一些制度、规定时随意性较发现并采取适当措施纠正己发生的违规事件的内部控大，有时还出现朝令夕改的现象；同时传达方式不规制活

4、动，它是构建银行有效的内部控制的基础和核范，经常通过网络甚至口头方式传达，容易造成下级心。而合规文化则是合规风险管理的最高境界，它是信贷人员进行业务操作时无所适从。制度建设是合规作为一门独特的风险管理技术而延伸形成的一种金融文化建设的根本所在，制度建设的不规范使得合规文文化。合规文化首先要求人人合规，要让人人形成合化建设无从谈起。规的观念和意识。形成“合规人人有责”“合规创造2、信贷合规风险认识不足、信贷合规意识不价值”的理念，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好强200918现代邮政47叁P。sta．Fmance当前，中国邮政储蓄银行信贷业务还处于开办初而是从合

5、规风险的识别、量化、评估、化解等方面，期，信贷队伍建设还不成熟，信贷文化尚未建立起来，对信贷业务规章制度和操作办法进行及时、必要和科信贷人员对于合规人人有责、主动适应合规、合规创学合理的改进，同时在制定信贷规章制度时，一定要造价值的理念仍较缺乏，具体表现在：首先，存在一有针对性，要具体化，操作性要强。在业务规章和操些理念偏差，例如有些认为“只要不违法，无论做什么作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订都可以”，有些认为如果强调重视合规必然会束缚手的规范要求，新的制度要有必要的合规预估，在源头脚，合规管理会助长员工被动的“不做不错，只求太上解决合规风险管理

6、的制度基础。应改变一直以来沿平”的消极态度，影响员工工作热情和士气，阻碍业务用行政机构规章制度的制定方式，不再笼统地规定业发展。使企业的竞争力和盈利能力减弱；其次，存在务经营的相关操作标准，而应按照金融企业的稳健做两种极端的思想倾向，一种认为合规风险管理是风险法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手合规部门的职责，合规风险管理主要是领导合规，与册和操作程序，规章制度应覆盖到所有客户、产品和自己的业务操作无关，一种认为合规风险管理只是针服务，涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。同对信贷业务岗位、业务操作的合规；最后，认为信贷时，通过制度层面不断修订与完善

7、的方式，形成事事合规风险管理可有可无。信贷合规风险认识不足、合都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规规意识不强使得出现合规风险的可能性陡增，甚至个经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉别信贷人员会在利益的驱动下，做出违反道德标准和行为。职业操守的行为。2、建立健全合规管理组织机制3、信贷规章制度执行力不强应充分认识设立合规部门的重要性，努力克服人信贷规章制度的执行力不强，在执行业务规章制少、任务重和时间紧等困难，设置独立的、强势的合度和操作时还未形成长期的习惯、稳定的价值理念和规部门。高度重视信贷合规队伍的建设，合规专业人行为取向，一些业务操作

8、流于形式并未真正落到实处。员既要具有较