山东省人身保险公司风险防范自律公约.pdf

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1、未雨绸缪，防患未然——山东省人身保险公司风险防范自律公约合规审计部2015年8月目录第一部分总则第二部分各类风险防范及违约处理第三部分谴责制度总则为进一步提高山东省人身保险公司依法合规经营意识，完善风险防范机制，防止和减少保护保险消费者合法权益，引导市场健康发展。根据《中华人经营风险的发生，提升行业整体风险防范能力，维护行业整体利益和形象，民共和国保险法》《中华人民共和国反洗钱法》、《保险公司管理规定》、《人身保险公司风险排查管理规定》等相关法律法规，经山东省保险行业协会人身险会员协商一致，共同制定《山东省人身保险公司风险防范自律公约》。

2、总则本公约所称风险，是指人身保险公司经营过程中在业务环节、操作流程、内控管理等方面因合规执行力度较差或风险防范能力不足，存在可能导致发生的群体性、系统性事件、给公司造成重大损失的事件、损害保险消费者合法权益事件的隐患。目录第一部分总则第二部分各类风险防范及违约处理第三部分谴责制度风险防范框架区域性、系统性风险代理人管反保险欺理及培训诈风险合规性反洗钱风代理业务险风险合规性防范产说会、其他内控宣传资料合规性合规性客户服务财务制度及信息真合规性实性区域性、系统性风险——内容指同一场所同一时间出指P2P平台大量招募原属保险公司的个人代理非现多名

3、保险消费者集中非正人冒充保险公司工作人员销售P2P产品；保险公司正常常给付或退保，或因此聚集个人代理人、保险公司工作人员兼职P2P平台，采给较多人群，出现可能发生或非用借口送礼品或进行保单升级，骗取保险消费者信付法任，进而获取保险消费者保单号、身份证号和银行已经发生影响保险机构或保与集卡号等个人信息，引诱消费者退保后“升级”购买退险代理机构正常经营活动的资P2P产品或承诺P2P产品高收益，诱导保险消费者进保突发性或群体性事件风险，风行保单质押后以质押款项投资P2P产品的行为；保或其引发的重大负面报道影险险公司个人代理人、保险公司工作人员参

4、与或从事响社会稳定的风险等。其他形式的“非法集资”所引发的风险。区域性、系统性风险——排查对象存在以下情况的可疑人员应进行风险排查，并形成定期风险排查报告。1.代理人展业活动较为频繁，但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平，或业绩较高但保单继续率指标较差；2.保险机构工作人员、代理人及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活动；3.代理人与客户存在经济债务纠纷；4.基层保险机构的工作人员仅有1－2人且长期无调整；5.代理人被客户或其他代理人、公司内勤投诉次数较多；6.保险机构工作人员、代理人及续期收费人员经常代替客户

5、办理变更交费账户等客户重要信息，代办金额较大的退保、理赔、给付、保单质押贷款等业务，或者使用银行卡为客户刷卡交费的。区域性、系统性风险——违约处理各公司未对可疑人员进行风险排查（以提供风险排查报告为准）被查实的，每次缴纳违约金2000元！代理人管理及培训合规性——具体要求•公司制定新招募代理人（2015年6月13日后招募人员）培训上岗制度及管理办法。新人入司•新入司代理人必须进行岗前培训并进行训后测试。•公司营销应留有新入司人员参训记录及测试结果备查。•公司应及时、准确、完整地在中国保监会“保险中介监管信息系统”中登记新人登记或更新代理人

6、个人基本资料、从业情况、培训教育情况、奖惩情况等内容。•确保本公司代理人管理系统与监管系统中保险销售从业人员各项数据的一致性。考核机制•公司应建立代理人业务品质考核机制，对于查实因销售误导行为导致的投诉及造成的非正常退保，应落实责任追究制度并采取相应处理措施。•培训档案内容：（一）培训计划申请书，培训时间、地点、承办单位，讲师及学员名单；（二）签到表，培训课程表、课件及其他培训材料，培训效果评价材料，预算审批及实际费用明细等。培训管理•培训材料印刷权限：应由总公司或分公司制作；中支及以下机构自行制定培训计划的，应经分公司相关部门书面审核或

7、备案批准。•培训档案保存期限：不少于五年。代理人管理及培训合规性——违约处理序号违约事由处罚金额未按照培训上岗制度及管理办法对新招募代理人进行1岗前培训并进行训后测试（以参训记录及测试记录为2000元/每人次准）。保险中介监管信息系统记录保险销售从业人员基本资22000元/每人次料与公司营销员管理系统记录人员不符。因销售误导行为导致的投诉及造成的非正常退保，未33000元/每件次按照责任追究制度对当事人采取相应处理措施。基层机构及个人自行制作或修改销售培训材料被查实4的、培训内容中缺乏治理销售误导的内容及适当的文3000元/每件化水平测评

8、内容。培训课件中未将监管政策纳入培训内容被查实的；地市级及以下机构自行制定培训计划未经分公司审核或3000元/件；5备案批准（以OA记录时点及相应批复件为准）且开5000元/每次展培训的。6培