国内外责任保险发展之比较PPT.pdf

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1、借鉴国外经验发展责任保险太平财产保险有限公司2012年7月31日内容概要一国内外责任保险简况一我国责任保险市场发展的前瞻性思考三我国责任保险的潜力险种四分行业责任保险发展之道一、国内外责任保险简况国内责任保险简况占比强制性保险公众责任雇主责任一、国内外责任保险简况占比占全国产险责任险年度产险总保费总保费保费%19981247.3499.6142.819991393.2521.1173.320001595.9598.4213.520012112.3688.2284.120023053.1778.3374.820033880.0869.0354.020044318.01125.0332

2、.920054927.31229.9453.720065641.41509.4563.720077035.81997.7673.820089784.12336.7823.5一、国内外责任保险简况强制和半强制性旅行社责任险（国家旅游局2010年11月25日第35号令《旅行社责任保险管理办法》）;船舶油污责任险(2011年2月10日《中华人民共和国船舶油污损害民事责任保险实施办法》);校园方责任保险（部分省市实施）;火灾公众责任保险（部分省市实施）;安全生产责任保险（部分省市实施）；职业责任险（医疗、会计师、律师职业责任；部分省市实施）强制性保险的一般做法是地方政府主管部门（如教育

3、局和消防总队）与保险经纪人合作，通过招投标的方式确定共保体，共保体成员通常是那些实力雄厚、与政府关系密切的大公司，其他新兴公司很难在这些险种上有所作为。一、国内外责任保险简况公众责任外资企业大多投保公众责任；内资企业大多投保其衍生产品（安全生产责任），投保公众责任意愿较低，主要原因是事故概率低，赔偿金额不大，遇到群死群伤，国家买单。雇主责任大多由外资企业投保；雇主责任险是强制性工伤保险之外的补充商业责任保险，雇员受到伤害获得工伤保险赔偿之后，很少再以侵权责任为由起诉雇主，法庭对这种做法也不太支持，因此投保了工伤保险的企业较少投保雇主责任保险。一、国内外责任保险简况国外责任保险简况英

4、国保险市场（占比35%以上）美国保险市场（占比40-45%）国外责任保险简况英国保险市场整体情况总保费03年就达到35亿英镑，约合人民币350亿元，我国03年责任险保费35亿元，为其十分之一；保险公司占75%，劳合社占21%。普通责任保险略有盈利（61%-92%），而雇主责任保险大多亏损（87%-116%）。中介费在7.5%-15%之间。保险需求简单的小公司使用当地的小经纪公司，保险需求复杂的大公司则使用国际再保险经纪公司，有专业需求的公司则使用专业经纪公司。国外责任保险简况五大险种的经营情况雇主责任险针对的是雇主的过失行为（其他欧洲国家仅针对雇主的重大过失或故意行为），雇员在

5、劳工补偿险项下获得赔偿后，还可以向雇主索赔其过失责任，现在雇主责任险赔款已经超过了劳工补偿赔款。强制性保险，条款市场统一；保费约占所有责任保费的三分之一；雇主责任和劳工补偿在一张保单项下承保；每次事故责任限额最少为500万英镑，但实际投保金额为1000-5000万英镑。负责赔偿的雇主责任保险人是伤害或疾病事故发生时的保险人，而不是伤害或疾病被发现或雇员提出索赔时的被保险人，存在长尾巴风险。国外劳工补偿和雇主责任在同一张保单下由商业保险人承保，而国内工伤保险由社保局承保，雇主责任由商业保险人承保，两份保单未能很好地契合，有时出现还保障重复现象。国外责任保险简况公众责任险公众责任保险承保

6、的是雇主责任、机动车第三者责任和职业责任所不保的风险。英国公众责任保险是非强制性的，但是绝大多数企业都购买，因为大多数雇主和合伙人都把投保该险种作为开业和项目承包的必要条件。公众责任无标准条款，但各家公司条款的保险责任基本一致。有时将公众和雇主责任放在一张保单项下。公众和产品责任保险每次事故责任限额最少为500万英镑，但实际投保金额为1000-5000万英镑。国外责任保险简况产品责任保险在英国，法律并不强制要求投保产品责任保险，但顾客通常将产品责任保险作为签订购销合同的前提条件。某些行业的产品（如医药行业）风险巨大，必须通过保险转嫁。英国的产品责任险无标准条款，各家条款的差异性大于

7、公众责任险。产品和公众责任经常在同一张保单下承保，产品责任可能导致长尾巴索赔，经常采用期内索赔制条款。国外责任保险简况职业责任非强制性的，但多数情况下专业人员自愿投保，因为几乎所有的行业协会或监管机构将责任保险作为专业人员注册、授权或认证的前提条件。职业责任保险采用期内索赔制。期内索赔制有两种类型：期内索赔和报告；纯期内索赔。期内索赔和报告制承保首次在保险期间（或扩展报告期）内向给保险人