风控系统 小微信贷“铁人三项”.pdf

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1、风控系统风控系统小微信贷“铁人三项”大数据风控系统分享-2015大数据风控大数据风控系统分享-2015目录小微信贷“铁人三项”能力的大数据风控系统1)“铁人三项”之IT风控系统2)“铁人三项”之大数据征信3)“铁人三项”之互联网服务“铁人三项”之IT风控系统大数据风控系统分享-2015信贷工厂•一站式信贷风控平台适用于50万以下单笔小额信贷产品设计、开发、测试、运营、风控•高效率信贷全生命周期管理•世界顶级风控技术，支持评分评级、机器自学习•灵活配置，满足各种细分垂直信贷场景•大数据驱动，兼容手动、自动审批、决策、贷后管理“铁人

2、三项”之IT风控系统大数据风控系统分享-2015Key1:大数据风控平台希望解决的业务问题？针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类信贷业务全生命周期管理，支持从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款，以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。特别适用于P2P、小贷公司、消费金融公司等小微金融机构，解决这些公司缺少有效适用的IT系统、以及缺少减少资金和技术团队，快速使用业界一流的解决方案系统，包括从业务展业、申请审批、申请反欺诈、账务管理、催收管理等信贷全生命周期流程管理，而不仅仅是一个P2P模板。“铁人三项”之IT风控系统大数据风

3、控系统分享-2015Key2:大数据风控平台如何更懂小微金融业务平台与全球最大的征信及决策分析服务商Experian合作开发，充分借鉴了Experian在零售及小微信贷风控和流程管理的最佳实践，结合本土个人及小微信贷业务的优秀经验，以“信贷工厂”运作理念为准则、以量化风控决策为核心。同时，平台融合了六大小微信贷产品的最佳流程与风控实践，包括个人信用贷、房贷、车贷、Pos经营贷、网商贷、小额消费信贷等。且与Experian等专业风控机构持续合作优化升级并开发新产品和模型。“铁人三项”之IT风控系统大数据风控系统分享-2015Key

4、3:大数据风控平台如何做到系统技术架构领先平台可以针对不同机构、不同产品灵活、快速配置业务流程、风控策略及息费计算参数，快速支持新业务发布管理。这一能力的实现依赖于我们使用了全球顶级的决策引擎工具ExperianSMG3和领先的平台设计理念。SMG3是一个真正做到面向业务用户的企业级统一决策管理平台，可实现整个信贷生命周期中各个阶段的模型及策略管理与优化调整，如贷前的信贷审批、贷中的账户策略管理等。SMG3自上世纪90年代首次发布至今已经有上千个解决方案应用在全球金融行业，安装机构已达1700多家，分布在全球30多个国家。SMG

5、3的应用彻底改变了以往业务人员在管理业务策略的对IT的严重依赖，使业务人员有能力自己设计、测试、运行和监控策略，同时也彻底将IT人员从繁琐的业务需求到系统设计构造的工作中解脱出来，专心于系统运维管理等实际IT工作。“铁人三项”之IT风控系统大数据风控系统分享-2015Key4:大数据风控平台比同类产品的特有功能和优势贯彻整个信贷生命周期流程的量化决策应用，提升系统自动化运作水平，减少人员投入和提升运营效率。特有的P2P行业息费参数计算和灵活调整，以及与广泛的第三方支付及外部多种资金渠道接口。强大的催收管理能力，涵盖从电催、门店、

6、外委、法催及核销等多种催收管理模式，并配置了自动决策和优化能力的催收分案及行动路径设定，有效提升催收作业效率，节约成本。实时、高效的大数据征信及反欺诈手段，实现可媲美人行征信报告的信息数据整合输入，以及多种手段、渠道支持反欺诈管理。“铁人三项”之大数据征信大数据风控系统分享-2015基于“统一征信接入”的概念，可在更广范围内对征信数据的深度进行评估与衡量。数据越深入，收益增长潜力就越大拓宽市场覆盖范围基于数据制定更加复杂的决策进一步推动产品创新开拓新的行业形成竞争优势“铁人三项”之大数据征信大数据风控系统分享-2015

7、Key1：小微金融机构面临的数据征信困惑无法接入人行征信希望有很多数据、但又不知道数据在哪里接入成本高、无法形成统一客户视图数据如何深度挖掘和应用“铁人三项”之大数据征信大数据风控系统分享-2015Key2：征信机构和数据源的困惑征信牌照和业务开放有限，无法公开规模化推广应用数据敏感、担心泄露和数据安全，如何安全可控范围使用都是微小机构、对接成本高，很多没有IT基础设施如何形成闭环的信息反馈，构建和优化信用评分模型“铁人三项”之大数据征信大数据风控系统分享-2015Key3：风控专业咨询公司和人员的困惑没有数据，相当于巧妇难为无

8、米之炊客户不能理解和验证模型，无法实现持续化运营和变现Key4：解决之道一站式对接不同数据源，在用户授权和充分可信的征信查询服务流程管理中实现数据查询、整合、挖掘应用，并形成良好的数据反馈机制，使得数据在安全可控的平台中流转应用。“铁人三项”之互联网服务大数据风