理财规划书的制作

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1、理财规划书的制作2008-3-191什么是理财规划书？¾理财规划书是在了解客户的家庭状况、现金流量、理财目标以及风险偏好等基础上，通过与客户沟通，运用科学的方法和手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评价，并为实现客户的理财目标提出理财方案和建议的书面报告。¾理财规划书是理财机构和理财规划师提供理财服务的“有形产品”。2008-3-192理财规划书的作用认识当期财务状况改进不明确现足之处有问题2008-3-193理财规划书的特点1.参与人员专业；2.分析方法专业；操作的3.行文语言专业。专业化目标的分析的指向性量化性2008-3-194理财规划书的写作过程明确目的制定计划辨别真伪搜集材料梳理

2、材料写作过程分类汇总一鼓作气运思行文2008-3-195理财规划书的要求全面有条理细致2008-3-196理财规划书整体构架¾封面¾第一部分：前言¾第二部分：金融假设、名词解释¾第三部分：客户的基本现状¾第四部分：客户的理财目标¾第五部分：客户的财务现状及分析¾第六部分：理财策略与资产配置建议¾第七部分：理财效果预测¾第八部分：后续工作¾第九部分：附录与备查文件2008-3-197封面标题李四家庭理财规划书理财机构接受委托理财机构招商银行金葵花理财中心报告日期二零零六年五月三十一日2008-3-198前言¾致谢¾理财机构和理财规划师的资质的说明¾理财机构和理财规划师的权利、义务和责任¾客户的

3、权利、义务和责任¾理财风险的说明¾客户许可的声明¾费用标准2008-3-199前言¾招商银行案例¾农业银行案例¾浦东发展银行案例¾建设银行案例¾中信银行案例¾杨先生理财规划书案例2008-3-1910金融假设为什么需要金融假设？¾理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据需对未来进行估测，不同的假设条件会得出不同的估测结果。通货膨胀率是多少呢？¾在理财规划中一般采用两种方法进行估测：1.根据历史数据作出假设；2.根据客户的自身情况加以假定。2008-3-1911金融假设¾通货膨胀率通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度，过高的通货膨胀率会使客户同样的收入不如

4、原来那么“值钱”，从而导致客户的生活质量下降，因此，设置一个恰当的通货膨胀率有助于正确估价客户未来的支出水平。2008-3-1912金融假设¾收入、支出的年平均增长率这组数据分别描述了收入、支出以及资产价值未来的增长程度。年平均增长率的确定，建立在对当前和未来经济环境分析的基础上，以及根据历史经验的判定结果，在理财规划中这会是非常重要的一组数据。2008-3-1913金融假设¾相关费用和预计年限理财目标中可能包含了若干的费用，如养老目标中的赡养费等。这些费用同样具有不可预见的特性，因此客户目标中所涉及的费用都将根据客户的经验和预期来估计完成。理财目标中需预计寿命年限，如养老目标中的寿命期等。

5、2008-3-1914金融假设¾年利率和汇率水平理财规划中可能使用到年利率和外汇汇率，需要对此进行估计。2008-3-1915名词解释¾现金在日常生活中，现金指钞票、硬币等在内的法定货币。现金最重要的特征是，它是被普遍接受的支付手段。显然的，现金不足，意味着客户不能进行正常的支付，得到想购买的商品和服务。在很多时候，活期存款同样被用于直接支付，而且客户可以非常方便的将活期存款转换成现金。现金不仅包括钞票和硬币，还包括客户的活期存款。2008-3-1916名词解释¾现金流及现金流量现金流描述了客户在一年当中得到以及失去的现金总量。得到现金被称作现金流入，失去现金被称作现金流出，二者之差即为当年

6、现金净流量。现金流入量由六个部分构成：日常收入、投资资产收益、资产变现、商业保险的保险金、举债务获得的现金、住房公积金和社会统筹保险产生的收入。现金流出量由四个部分构成：日常支出、追加投资和购买资产、商业保险的保费支出、偿还债务。2008-3-1917名词解释¾安全现金持有量指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业时）动用这部分现金。在规划书的赢余现金分配策略和赤字弥补策略中将使用到这个假设值。2008-3-1918名词解释¾收入及支出虽然客户目前的收入和支出是确定的，但是必须认识到，未来的的收入和支出都建立在假定的基础上，这部分数据主

7、要来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。在规划书中，收支数据会被多次使用。2008-3-1919名词解释¾家居资产即直接服务于客户日常生活的那部分资产，比如，客户用于居住的住宅，不用作商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品，以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务于客户的日常生活，所以这部分资产的价值是客户生活质量在资产方面的反映。同时，在通常情况下，客户一般不