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1、中国银行个人金融理财计划书策划人：七彩理财工作室2010年8月龚丽华中国银行嘉兴分行潘培琴中国银行桐乡支行莫兰香中国银行嘉善支行吴佳熙中国银行嘉善支行莫秋明中国银行开元支行温肖珍中国银行瑞安支行李敏中国银行椒江支行成员介绍www.themegallery.comCompanyLogo家庭概况1理财目标2理财规划34规划小结目录www.themegallery.comCompanyLogo一、家庭概况www.themegallery.comCompanyLogo王家麟先生，38岁，台商，已婚，单薪家庭，一双儿女。客户背景www.themegallery
2、.comCompanyLogo风险分析风险分析.xlswww.themegallery.comCompanyLogo50风险分析风险承受能力 中高73风险承受态度评分风险承受能力评分www.themegallery.comCompanyLogo资产占比负债流动性资产200,000.003.28%存款200,000.00投资性资产3700,000.0060.66%海外基金150,000.00自用性资产2,200,000.0036.06%自用房产2,200,000.00贷款600,000.00总资产6,100,000.00100%净资产5,500,000
3、.00资产负债表www.themegallery.comCompanyLogo资产方面：自用资产占比较高；投资资产偏少，且投资品种单一。 负债方面：王先生尚未运用财务杠杆，来提前实现自己的家庭梦想。www.themegallery.comCompanyLogo收入支出税后工作收入292,500.00生活支出210,000.00税前工作收入360,000.00家计支出120,000.00所得税(67,500.00)机票支出10,000.00学费支出60,000.00旅游支出20,000.00理财收入6,000.00理财支出67,140.00利息6,00
4、0.00保障型保费30,000.00利息支出37,140.00总收入298,500.00总支出277,140.00储蓄88,860.00自由储蓄52,860.00收支储蓄表www.themegallery.comCompanyLogoⅠ、王先生理财收入占比非常少。Ⅱ、家庭收入严重依赖王先生的工作收入。Ⅲ、自由储蓄比例高。（可规划空间比较大）www.themegallery.comCompanyLogo家庭情况基本判断：王先生处于典型的家庭成长期。王先生职业生涯处于维持期。王先生财务生命周期处于“累积”向“巩固”的过渡期。www.themegaller
5、y.comCompanyLogo二、理财目标www.themegallery.comCompanyLogo理财目标1短期目标2年后在内地购买总价150万元的房子。3远期目标22年后顺利退休，且保证1万元月生活开销和2万元的年旅游支出。2中期目标子女高中后英国留学，5年拿硕士，每年现值20万。www.themegallery.comCompanyLogo三、理财规划www.themegallery.comCompanyLogo1234通货膨胀率4%;学费成长率5%一般房屋贷款利率7%房价成长率10%;收入成长率5%存款平均利率3%方案假设条件www.t
6、hemegallery.comCompanyLogo房产规划购房？租房？www.themegallery.comCompanyLogo距单位最近的住房。（参照目前嘉兴的房地产市场行情，嘉兴150平方米左右的住宅房房租为4.8万元/年左右；购房为1万/平方米。最佳选择：www.themegallery.comCompanyLogo租房每年租金支付出4.8万元，按通货膨胀率4%折现，退休时净资产868万元。资金、迁移的自由度高频繁搬家房租增长优点缺点方案一www.themegallery.comCompanyLogo推迟购房若用每年剩余储蓄来付购房首付，
7、只能在8年后实现，退休时的净资产923万元。不影响目前理财收入前期租金支出压力较大优点缺点方案二www.themegallery.comCompanyLogo一年后购房一年后通过基金赎回18万元付房贷的首付部分来购房，退休时的净资产1000万元。抵御通帐保值增值变现能力差房价风险优点缺点方案三www.themegallery.comCompanyLogo本理财工作室拟建议选择方案三www.themegallery.comCompanyLogo子女教育金规划www.themegallery.comCompanyLogo女儿9至20岁小学至高中的学费PM
8、T=-6万,I/Y=5%,N=12,END,十二年后FV=100.28万,按照通货膨胀率4%,折成现值为62
