电话营销话术--理财产品.docx

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1、XX总，您好！我是恒昌财富的。我们专为客户提供理财咨询的，请问您最近有做投资理财吗？我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品（我们的项目主要有P2P，信托，有限合伙基金，债券投资基金等）。抗拒客户•忙，不方便？嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。•没钱，没兴趣。（为什么没有兴趣，解决顾虑）其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，您就相当于多一个平台了解而已。•没需求•那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。•我非常理解您，因为刚开

2、始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定也可以呀。•暂时没做投资，以后再考虑吧没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。•主要朋友在做请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是好的理财产品，您可以多一些好的选择地，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。愿意聊的客户愿意聊，客户经理就会问：•请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？•您平时理财的话会选择什

3、么样的理财产品？•您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？客户回答类型：1银行：现在把钱存银行，一年才两个点左右的利率，收益太低了。2炒楼：国家现在对楼盘的调控政策一直没有松动的迹象3炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下我们的理财模式。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。4信托是什

4、么东西？信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力

5、强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信托产品的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。5P2P风险还款金从哪里出？由谁管？答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由“德勤会计师事务所”审核，每三个月会披露一次6P2P坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？P2P业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以上，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。7P2P财户

6、的管理费是多少？基金和信托又是多少？我们公司P2P业务是为客户免管理费的。基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。8投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。9我什么时候会拿到财单？P2P每月15和 30号为账单日，对于资金的每一笔款项都有清晰说明，请尽量避免于这两日划扣资金10我投资信托的话，有没有信息披露？在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露。您看今天下午还是明天上午？您过来还是我过去？恒昌的风险控制措施（1）“双向打散

7、”模式具有天然的低风险性出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。（2）还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。还款风险金的提取比例按恒昌根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。（3