资产配置ppt课件.pptx

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1、资产配置方案1「资产配置定义」「金融资产分类」「资产配置模型」目录二三一2「资产配置」资产配置：(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。3要花的钱保命的钱生钱的钱保本升值「家庭资产配置」比例：30%重疾+医疗比例：10%日常消费比例：40%固收理财比例：20%高收益理财4投哪里？5「八大主流投资产品」——银行理财1，现有体量截止到2017年，银行理财规模已突破30万亿元。2，投资资金去向银行理财

2、产品一般投向主要分三大类：保本、稳健型：储蓄、国债、银行票据、货基、金融债；平衡型：股基、商业票据、高评级地方债或企业债；进取、激进型：股票、期货、外汇、贵金属、金融衍生品等。3，性价比（1）流动性：银行理财投资期限长，而且中途不允许退出，流动性较差。（2）收益率：4.5%-6%之间（3）投资门槛：最低5W元起（4）风险性：银行理财产品并非所有都是保本，投资激进型市场是会出现亏本或未达到预期收益的现象。4，适合对象风险承受能力较低，且投资期限稳定的投资人。6「八大主流投资产品」——货币基金1，现有体量截止到

3、2017年6月，货币基金规模已破5万亿元。2，资金去向因余额宝的本质就是货币基金，这里以余额宝为例，货基的投向都大同小异，主要包括银行定期存款、短期货币工具、国库券、银行承兑票据、公司短期债券等风险低的产品。3，性价比流动性：T+0，大多数货币基金能2小时内提现；收益：比银行理财产品略低，平均收益在4%；投资门槛：门槛低，一般0.1元起投；风险性：其实货币基金最大的合作伙伴是银行，所以实质就是“团购”，简单的说就是把用户的钱打包在一起放银行，因体量大所以收益好，同时风险也低。4，适合对象风险承受能力较低，对

4、资金流动性要求高的投资人。7「八大主流投资产品」——互联网投资1，资金去向现在市场上互联网投资平台多，但主要分两大类：第一类是中小企业或个人通过投资平台发布的借款产品，并由银行、保险公司等金融、担保机构提供本息保障；第二类是由各类金融机构通过平台发布投资产品，投资人则可通过平台向融资人直接出借资金或购买投资产品，以获得收益回报。2，性价比（1）流动性：互联网投资产品标期限不同，有活期的也有定期的；（2）收益：收益介于银行理财与P2P之间，在5-8%左右；（3）投资门槛：1元起；（4）风险性：从资金的流向可以

5、看出有一定的风险，但一般背靠超级互联网集团，风险性不算大。不过有的互联网平台自身就存在一定问题，导致兜底能力不够，比如最近经常上新闻的乐视。3，适合对象风险承受能力较低，资金流动性要求高的投资人。8「八大主流投资产品」——基金1，现有体量截止到2017年，基金规模已达10.07万亿元。2，债券基金（1）资金去向债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借筹资金时，向投资人发行到期偿还本息的一种金融产品。（2）性价比A,流动性：随进随出，可以转让；B,收益：平均收益约9%；C,投资门槛：100元起；D,风险性

6、：传统型的债券基金的风险性也不高。9「八大主流投资产品」——基金3，股票基金（1）资金去向：一般来说都是投资于股市当中（2）性价比A,流动性：开放型基金T+3~7日左右，封闭型基金需更长；B,收益：平均收益-20%-20%，最高不设限；C,投资门槛：10元；D,风险性：由于股票本身就属于高风险投资，总体来说风险偏高，投资需谨慎。4，适合对象一般来说采用基金定投的方式，坚持长期持有，亏损的可能性较小，适合风险承受能力居中的长期投资人群。10「八大主流投资产品」——私募基金1，资金去向私募基金投资范围很广，比如

7、股票、期货、债券、石油、房地产......2，性价比(1)流动性：投资锁定期较长，一般一年以上，在这个期间不允许退出，锁定期之后可以提前告知基金经理退出，一般一个月开放一次。(2)收益：-20%-20%，收益不设限(3)投资门槛：100W。(4)风险性：投资门槛高，并不是为了限制投资者，而恰恰是为了保护投资者，从侧面也印证了私募基金的风险并不低。3，适合对象风险承受能力较强，有一定资金和投资经验。11「八大主流投资产品」——信托1，现有体量截止到2017年，信托规模已达17万亿元。2，投资资金去向信托资金大

8、多流向土地、矿山、艺术品、工厂、银行、证券等。3，性价比（1）流动性：投资期限以1-3年为主，中途无法退出；（2）收益：平均收益8%；（3）投资门槛：100W起；(4）风险性：比较低，但门槛较高，资金不足的投资人容易集资购买，这样会放大一部分风险。4，适合对象风险承受能力较低，资金量较大的投资人12「八大主流投资产品」——股票1，现有体量中国股票的体量非常大，就A股每日的成交量就可以达到6000亿。2，资金去向如