《资产配置与保险》ppt课件

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1、资产配置与保险需求阳光人寿赣州中支保险专业化营销制式课程之：从小故事说起……上世纪二十年代中期美国，经济蓬勃发展。比尔和约翰两兄弟各准备10万美元去创业，看十年后谁能成为百万富翁。哥哥比尔对美国经济充满信心。首先拿出3万美元购买了别人介绍的几只银行股票，再拿出5万美元置办了一处房产静候升值，剩下2万美元囤积了大量当时禁售的白酒和烟草准备狠捞一笔。弟弟约翰却在仔细分析了当时经济形势和日趋动荡的国际局势后，拿出1万美金为自己购买了足够的保险，再掏出5万美金购买了一家公司的股票，在银行存了2万美元，然后拿剩下的2万美元自己开了一家服装公司。因为约翰是学服装设计专

2、业。五年后，历史罕见的美国经济大萧条来临……股票大跌，房产滞销。比尔由于销售违禁物品而被处以重罚，倾家荡产、食不果腹。而约翰购买的股票虽然也大跌，但保险公司每年付给他的足额年金使他没有了后顾之忧。大量破产的人士囊中羞涩，热衷于买约翰设计的价格适中实惠耐穿的衣服，银行存的那1万美元给他带来了不错的现金流，使得他生意如日中天。十年后……思考一下：1、客户为什么买保险？2、客户为什么在银行买？3、如何打造忠实客户？4、销售保险时压力来自哪里？5、保险在资产配置中的意义你明白吗？目录1、浅说资产配置2、几种家庭理财工具3、当前保险需求4、保险配置的意义什么是资产配

3、置？资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是根据个人喜好、可借助媒介和风险承受能力，在理想时间内将资产在低风险、低收益类别与高风险、高收益类别之间进行合理搭配及资产优化组合。资产配置是投资过程中最关键的一环。资产配置五部曲确定理财目标确定大类资产比例选择合适的投资方向审慎选择投资工具定期审视并及时调整资产配置—降低、均摊并转移投资风险随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，单一资产投资已难以满足多元化的投资需求。而伴随着世界经济一体化的不断深入，金融风险会像瘟疫一样迅速在全球蔓延开。单一投资风险性逐渐加

4、大。此时，资产配置的作用就被瞬间放大及凸显出来。资产配置能最大限度地降低投资者的投资风险，尽可能保护其投资利益的稳定性。投资巨擘这样说配置至理名言如果你不是一个职业投资者，如果你的资本不足以完全应付经济动荡及萧条，那么你就需要尽量合理资产配置，保本就是你的第一选择。——2008在哈弗大学商学院演讲回答提问时说沃伦·巴菲特不要把鸡蛋放在同一个篮子里目录1、浅说资产配置2、几种常见家庭理财工具3、当前保险需求4、保险配置的意义1、股票2、基金3、实业5、收藏6、保险4、房产理财工具几种常见家庭理财工具常见家庭理财工具对比理财工具投资金额收益性风险性保障性股票—

5、—基金——房产——实业——收藏——保险——注：五星为最高等级，最低等级为零。目录1、浅说资产配置2、家庭理财工具3、当前保险需求4、保险配置的意义昨日的伤疤、今日的伤痛……2008年世界金融风暴让世界主要经济体经济缩水15%~20%中国沿海工厂陷入关停潮！昨日的伤疤、今日的伤痛……2011年欧债危机、美国逼迫人民币升值外币储备加剧缩水，国民的血汗钱有蒸发的危险！昨日的伤疤、今日的伤痛……6.1%难以遏制的通胀下，你的口袋还捂得住吗？CPI期望解决更多的问题！投资目的发生变化收益性功能性转移风险：借力打力资产传承：富过三代合理避税：解决遗产税的问题合法逼债：

6、不能让经营不善影响自己未来稳定的生活意外疾病：不因意外改变生活质量保值增值：拒绝财富缩水养老无忧：未雨绸缪这些问题急需解决……解决问题，一把钥匙足矣！资产传承避税避债转移风险幸福阳光的生活意外保障将这些问题全交给保险来做吧！保值增值养老无忧保障，释放您的资产能量风险转移风险自留风险规划投资资产风险规划消费支出投资资产消费支出透过保险目录1、浅说资产配置2、家庭理财工具3、当前保险需求4、保险配置的意义银行存款商业保险社会保险期货基金自用住宅债券股票房地产风险收益保险是家庭理财的基石轮胎的心声不起眼，但其重要性丝毫不亚于其他部件。彰显澎湃动力的着力点。承载着

7、全车的重量，在加速、减速或转弯、急刹车时，保证汽车不出现跑偏、侧滑、甩尾等事故。与大地的亲密接触，才体现出轮胎”安全第一”的不懈追求！资产配置，从保险开始！股票期货基金房产保险保险，资产配置的驱动源！资产配置，从某种意义上来说，就是将投资可能因风险遭受损失而未雨绸缪的提前自救行为！真诚告诉客户：金融市场上，高收益与高风险就像一对拆不散的情侣，如胶似漆。投资多元化是必然，保险是收益加保障的高附加值产品，它能解决其他理财产品所不能解决的问题。资产配置必需从保险开始！就在今天，就在此刻！资产配置，从保险开始！小结：仔细思考几个问题就可以了解资产配置的真谛：1、你

8、能熟练运用几种投资工具？2、你有投资的忧患意识吗？3、保险的功能与