中国民生银行出口保理业务操作流程.pdf

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1、附件二中国民生银行出口保理业务操作流程第一章买方保理额度（信用风险额度）申请第一条客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书(附表一)提交给分部产品经理，产品经理审核要素完备合理之后，如卖方在我行未办理过保理业务，则进入新客户保理额度申请流程，反之，进入老客户保理额度申请流程。第二条新客户保理额度申请流程可分为预额度申请及正式额度申请。第三条预额度申请流程（一）产品经理将保理服务申请书及EDI申请书(附表二)传送至贸易金融部保理业务部（以下称“保理部”）市场营销中心（以下简称营销中心），营销主管签

2、核后，交保理部运营中心作业组（以下简称作业组）制作EDI报文，经复核后，由运营主管发送。（二）报文发送后，由营销中心负责额度跟催。（三）收到预额度和价格回复之后，作业组将额度和价格信息通知营销中心，转发送客户经理和产品经理。（四）如出口商可接受我行的额度及报价，产品经理可进行正式额度申请。在发送正式额度申请之前须先签订保理服务合同，但产品经理可根据市场情况在保理服务合同签订前，经营销主管审批直接发送正式额度申请。第四条正式额度申请流程（一）产品经理通过营销中心，将保理服务申请书和EDI申请书交作业组制作EDI

3、报文，经复核后，由运营主管发送。（二）正式额度的追踪和额度回复信息通知同第三条预额度申请流程。第五条老客户额度申请由保理部运营中心维护组(以下简称维护组)负责，其余流程同第四条正式额度申请流程。1第二章保理额度通知书制作与签回第六条正式额度回复后，客户经理通过产品经理、营销中心，向作业组提交保理额度申请书(附表三)及货款明细表(附表四)，经营销主管审批后，作业组制作保理额度通知书(附表五)后交营销中心。如为我行已有卖方客户新增的买方额度回复，则由维护组提交保理额度申请书及货款明细表，经运营主管审批后交作业组制

4、作。第七条客户经理向卖方提交保理额度通知书后，将卖方回执留存贸易金融分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。第三章额度更改和展期第八条如卖方拟对保理额度进行更改，客户经理通过维护组发送EDI申请书，其余流程同第四条正式额度申请流程。第九条如进口保理商主动对买方保理额度进行调整，则作业组须于收到报文当日直接制作保理额度通知书交至维护组，转发客户经理并通知产品经理。客户经理应立即送达卖方并要求其签回后，将回执在分部产品经理存档，同时复印一份传送作业组留存。第十条额度的展期由维护组直接提交EDI申请书，其余流程同

5、正式额度申请和回复流程。第十一条交易条件变更，维护组在获得进口保理商的核准之后，将核准凭证连同保理额度申请书提交作业组重新制作保理额度通知书，再由维护组经客户经理要求卖方签回后，将回执在分部产品经理存档，同时复印一份传送作业组留存。第四章保理服务合同的申请制作与更改第十二条客户经理经产品经理向营销中心提交保理服务合同申请书(附表2六)，经营销主管审批后，作业组制作两份合同交营销中心。第十三条客户经理在为客户办理保理服务合同签订手续后，按照我行放款作业规定将放款所需文件和合同原件一份交分行放款中心存档，另向作业

6、组提交合同复印件一份备查。第十四条卖方第一次申请签订合同时，应同时向我行提交买卖双方的贸易合同复印件，并加盖公章；如有特殊考虑申请免除的，须于保理服务合同申请书上注明，经保理部总经理审批同意。第十五条卖方与我行第一次签订保理服务合同时，如果在我行无预留印鉴的，须向我行提交预留印鉴供放款中心核印，同时客户经理需提交一份印鉴复印件至作业组备查。第十六条保理服务合同为格式合同，原则上不可更动，如因特殊需求进行变更，应将变更文本提交法律与合规事务部进行审查。第十七条保理服务合同的变更，应以补充协议形式进行。补充协议由

7、产品经理提交营销中心和运营中心会签后，再提交法律与合规事务部进行会签，最终由保理部总经理审批。第五章文件转让第十八条卖方签回保理服务合同及保理额度通知书后，如为明保理，卖方应于第一次转让应收账款时按进口保理商的要求、提供的格式和内容用卖方的函头纸制作介绍信，并将该信寄交买方（除非进口保理商明确要求由其转交，则寄进口保理商），必要时要求买方签回；此外，还需按照进口保理商提供的方式将转让字句打印或粘贴在发票上，之后即可进行应收账款转让，暗保理则按进口保理商的要求进行应收账款转让通知。转让时提交的文件可分为二大类，

8、一为应收账款转让文件，二为融资文件。卖方按我行要求将应收账款转让文件寄至维护组，如有融资需求，同时将融资文件寄交客户经理。卖方签回保理服务合同及保理额度通知书后即可进行应收账款3转让。第十九条应收账款转让文件包括：应收账款转让通知书(附表七)、发票、货运单据复印件（如办理融资则要求提供原件或副本），装箱单(PackingList)、合同或订单，介绍信（第一次转让时提供）等复印件、或保理部要求的其他文