法人客户信贷审查指引(第二部分).pdf

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1、第二部分信贷业务审查主要内容1第三章信贷资料完整性审查信贷资料完整性审查是对客户部门或下级行提交的信贷业务内部运作资料、客户基础资料、业务资料完整性进行审查，从而判断是否能够进入实质审查程序。3.1内部运作资料3.1.1调查（评估）报告信贷业务调查（评估）报告须全面、真实、准确地反映客户经营状况和风险状况。信贷业务调查应坚持以实地调查为主、间接调查为辅，调查人员须在尽职调查的基础上，认真撰写调查报告。项目调查与项目评估由相同人员合并进行的，可仅出具一份调查评估报告，但标题和结论应有“调查评估”字样；由不同人员进行的，应分别出具调查报告和评

2、估报告。采用符合条件的其他银行评估报告的，须由调查行客户部门出具认定同意意见。3.1.2初审报告超客户管理行权限的信贷业务，上报有权审批行审批前，客户管理行信贷管理部门按照有权审批行要求，根据客户部门提供的调查报告，出具初审报告。3.1.3法律审查意见和贷审会资料申报行权限内突破个别制度条款的信贷业务，还需提供申报行贷审会审议情况及申报行法律审查意见。3.2客户基础资料3.2.1基础资料（1）营业执照或事业单位法人证书、注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明。（2）经年检的组织机构代码证、有效的税务登记证（必要时提供近两年税务

3、部门纳税证明）。2（3）国家有权部门颁发的生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证（特殊行业）。（4）法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书。（5）印签卡、法定代表人及授权代理人签字样本。（6）人民银行核发经年检有效的贷款卡（银行、信用社、财务公司等金融机构可不提供贷款卡）、开户许可证。（7）有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需要提供董事会（股东会）同意的决议或授权书。（8）验资证明。（9）环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）。（10）近三年年度财务报告与近期财务报

4、表，成立不足三年的客户，提供成立以来年度财务报告及最近一期财务报表。根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但农行认为有必要的，应提供经审计的财务报表。（11）报告期银行信用查询记录。（12）信用等级评定情况。（13）或有负债清单及情况说明。3.2.2担保资料1、保证担保（1）保证人为法人、其他组织：①经年检的营业执照或事业法人登记证、组织机构代码证、税务登记证等；特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书。②法定代表人（负责人）身份证明及签

5、字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本。③行政公章或合同专用章印鉴卡、客户章程。④保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明；法人分支机构提供担保的，应取得有权授权人的授权书或有权审批机关的审批证明。⑤近两年年度财务报告与近期财务报表，成立不足两年的企业，提供成立以来年度财务报告及最近一期财务报表；报告期银行信用查询记录。⑥或有负债清单及情况说明。注：境外法人、境外组织、国家政策性银行、中国出口信用保险公司、3总行已授信商业银行为保证人的，在确认担保真实有效的前提下可减免提供上

6、述材料。（2）保证人为自然人：有效身份证件；固定居所证明；财产或收入状况证明；同意提供担保的书面材料。2、抵押担保（1）抵押人为法人或其他组织：比照保证人为法人、其他组织保证担保①-④项的规定；抵押物的权属证明；记载抵押物名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的书面说明。（2）抵押人为自然人：抵押人的有效身份证件；抵押人同意提供抵押担保的书面文件；抵押物的权属证明；记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的书面说明。3、质押担保（1）出质人向农行提交基本资料比照抵押担保相关规定执行。（

7、2）以第三方保管的存货出质的，还应提供：保管人的资质等级证书或其他能够证明保管人保管能力的证明；货物保管合同；记载存货的品名、数量、质量、保管期限等事项的书面文件以及财产保险单。（3）以商业汇票出质的，还应提供能证实出质人与前手之间真实交易背景的书面证明。3.3单项业务资料单项业务资料主要包括客户申请用信的申请书、客户内部同意用信的有关决议及其他具体资料。具体要求参见第三部分单项业务审查要点。3.4其他资料根据业务情况，要求提供的其他内部运作资料、客户资料、单项业务资料等。提示：信贷资料上传C3需尽量上传资料原件，如需上传复印件，应由客户

8、经理将复印件与原件核实后签署“与原件核对相符”字样并签名确认。非初次申请信用的客户，农行已有上述资料且至申请日仍有效的，不需重复上传。4第四章信贷政策审查信贷政策审查主要审查信贷业务是否符合国