金融监督体系构建思考论文.doc

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1、金融监督体系构建思考论文金融监督体系构建思考论文预读：摘要：温州金改三年多来,在屮央与地方金融监管边界探索、民间金融领域监管、地方金融监管法制建设、地方金融监管协调机制搭建、金融风险处置等方面进行了探路，初步形成了以地方政府为核心、以“审监分离、属地管理、监管协调”为思路、以“法制先行，引导与监管并重”为原则的地方金融监管体系.木文从组织架构、监管方式、存在问题等方面对温州地方金融监管体系进行了阐述，并提出进一步推进的建议，为各地提供借鉴.关键词：地方金融；监管体系；改革温州市获批为国家级金融综合改革试验区以来,在探索和实践屮初步形成了

2、以地方政府为核心、以“审监分离、属地管理、监管协调”为思路、以“法制先行，引导与监管并重”为原则,监管组织体系初步搭建、监管方式多元化、监管法律机制相对完善的地方金融监管体系，为全国备地提供经验和借鉴.一、温州地方金融监管组织架构当前，温州市初步构建了以温州市地方金融监管工作协调小组为核心、屮央垂育金融监管部门与地方乞级政府职能部门相结合、司法部门共同参与的地方金融监管组织格局.温州市地方金融监管工作协调小组负责协调有关职能部门在职权范围内对地方金融组织实施监督管理活动，建立健全地方金融监督管理、风险监测、丿、'、z急处置机制.驻温国家

3、金融监督管理派出机构按照职责依法做好地方金融监管和非法集资认定、处置等相关工作，对涉嫌非法集资、骗取贷款、转移资产等违法行为，按照职责依法检杏涉事企业或个人银行账户、信用等信息.地方政府乞职能部门分别负责地方金融市场主体的审杳批准、市场监管、工商管理、税务管理、风险处置等职能•按照“审监分离"的监管思路，市金融办、市经信委、市商务局分别是小额贷款公司、融资性担保公司、典当行的主管部门，负责准入、年审、口常管理等发展工作.市地方金融管理局（与市金融办合署办公）专职监管职能，负责对小额贷款公司等备类地方金融相关市场主体进行专项检杏等监管工作

4、.此外，温州地方金融监管体系屮还强化了地方政府维护金融稳定的职责•从2014年5月开始，温州市以市具两级金融办、经信委为主,抽调了人行、银监、财政、国土、住建等10多个相关部门的人员，实行集中办公，开展企业金融风险排杳、防范、协调、处置和帮扶工作.二、温州地方金融监管方式比较国内各地金融监管实践，温州地方金融监管方式上具有以下特点：（一）地方金融监管法制建设走在全国前列目前，已形成以《温州市民间融资管理条例》为总则、各类地方金融监管规章制度为基础的地方金融监管制度体系.2013年11月，浙江省人大常委会审议通过了我国首部地方金融法规和首

5、部规范民间融资行为的法规——《温州市民间融资管理条例》，明确规定:温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融管理部门负责指导、监督、管理木行政区域内的民间融资.从而确立了地方金融管理部门在民间融资监管领域的主体地位，解决了民间融资“谁来管”的问题，对地方金融监管提供了有力支持.温州市进一步出台了《温州市民间融资管理条例实施细则》和《关于加强地方金融监管的实施意见》“1+X”文件，市屮院也出台了《关于贯彻实施&11；温州市民间融资管理条例>的纪要》，为贯彻实施《条例》进一步提供了司法保障.（二）实行民间借贷登记备案制度温州设立了7家

6、民间借贷登记服务屮心和5家独立的备案屮心，对民间借贷合同、民间资金管理企业和民间融资信息服务企业机构实行备案登记制度，借贷撮合成功率超过50%.民间借贷备案服务中心入驻公证机构、评估机构、会计师事务所、律师事务所、保险公司、担保公司等，引入设立人民银行专线査询点、车辆抵押登记手续办理点、社会公共信用杏询点等配套服务平台.通过工作屮的信息积累与汇总，民间借贷登记服务屮心逐步形成白身民间融资数据库，为放贷人进行风险识别与管理提供有效信息服务.全市民间借贷备案管理制度实施己形成一套政策配套保障化、管理服务规范化的体系，有力推动民间借贷从“熟人

7、借贷叫“市场借贷”转变.（三）建立民间借贷利率监测体系为解决民河借贷市场信息不对称、不透明问题，温州市编制发布了“温州指数”,覆盖面涉及6类市场主体,46个合作城市,600多个监测点,II均采集样木量超过300笔，基木涵盖了民间融资市场的乞类主体及民问融资领域，并与汤森路透、屮证指数等多家专业指数机构开展合作.2012年底对外发布以来，民间借贷利率总体呈下降趋势，相对客观地反映了地方金融组织的运行状况和融资活跃稈度,为市场主体提供参考.温州市中院发文明确将“温州指数"作为法院审判、执行的参考依据，其应用价值在不断拓展.（四）建立地方金融

8、纟H•织菲现场监管系统为提升地方金融监管效率，温州市借鉴银监会对银行业金融机构的监管理念，在原有的现场检查基础上，将分散于乞主管部门的地方金融组织信息资料进行汇集整合，对全市登记注册的1000多家地方金融市