到香港买保险热度持续升温三大买手新技能你get了么

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1、10中国基金报2015/10/12星期一编辑江沂美编姜心工作室到香港买保险热度持续升温三大买手新技能你get了么？中国基金报记者方丽继去年内地访客赴港投保新增保费总额达到244亿元之后，今年上半年大陆投保香港保险达到139亿，纪录再度爆表。一些香港保险公司内地客签约的现场往往是人头攒动。一边是需要应对的人民币波动增大的压力，另一边是养老、孩子教育金、生病等生活重担，小伙伴确实需要了解些理财技能，其实香港保险就是篮子里可以有的品种。值得注意的是，在内地人奔赴香港购买的保险的同时，香港保险产品也在不断创新来迎合市场需求。因此，在了解香港基本保险概念后

2、，还可以学习下一些香港保险的新玩法来提高战斗力。有三大买手新技能等你get——可以组合购买、宜选美元保单、善用趸交，或者运用香香港保险港万能险等也能助力一把。新技能一：真的好么？组合配或更经济实惠费率便宜20%~30%正如资产配置一样，保险也适合“组合配”，能帮你达到省钱的目的。相对来说，为了对冲极端情况给这是最近被问的最多的问题。实际家庭所带来的冲击，正常家庭的保险上，到香港买保险，最直接的好处无疑是配置第一位是重疾险、寿险，如有更好其价格更有吸引力。一个被广为传播的的经济条件，可以再考虑儿童重疾险、数据是，同样的保障责任下，香港保险产教育金、退

3、休金等。这些保障需求在目品可以便宜20%～30%。前内地家庭具有普遍性，其实可以根真的如此么？中国基金报记者特意据家庭经济条件不同、需求不同，来以内地一款重疾险和香港一款重疾险来DIY自己的组合。做对比，若两者的保费都是22.8万元人中国基金报记者从相关权威人士民币，投保人为31岁女性，两者之间差处了解到，从目前医疗支出水平来看，异很大。首先看保险范围，内地这款保障重疾险保额应在10万美元以上、人寿8种早期重疾（75岁前）、34种重大疾保额应在20万美元以上为佳。若以35病、特定癌症额外赔偿等，而香港则可以岁男士（非吸烟）为例，可作出4种总保障35

4、种早期重疾、53种重大疾病和1体保额差不多，但是保费和保障水平种非严重疾病。不同的组合。第二看保额，同样出现身故，内地和组合一为高端组合，搭配为“储蓄香港重疾险保额分别为30万、45万人型终身重疾险+储蓄型终身寿险”，前民币；内地的8种早期重疾保额为6万者保费为每年3517美元，15年交费，元，香港35种早期重疾的保额则为9万基础重疾或身故保额为10万美元，可元；重大疾病的保额上，内地为30万元，保53种重疾+7种早期重疾；后者保费而香港为45万元，不过内地这款重疾险投入为每年4687美元，15年交费，基有恶性肿瘤等额外赔偿及特别关爱金等础身故保额

5、则为15万美元，这个重点设计，均为15万元，还设有老年长期护看保单红利。其中，65岁时保额32.8理金，为30万元。万美元；70岁时保额45.3万美元；80第三看预期保障，也就是未患上重岁时保额66.7万美元。疾退保时可获得的收益，若投保人在65这个组合优势是终身重疾险和寿岁时，内地保单可以获得20.2万元，而险，且均有保单红利，但保费较高，15香港保单则可以获得34.6万元；若投保年内每年总保费支出为8204美元。比人在75岁时，内地和香港保单则分别可较适合经济条件好，重视保障的投资以获得24.2万、59万人民币；到投保人者，因为伴随年龄增长，重

6、疾及身故保85岁时，则内地保单和香港保单则分别额均可不断增长，如70岁时该组合的为27.2万元、97万元（上述均计算了保重疾保额可以增至24.4万美元，人寿单红利）。保额可以增至69.7万美元，能有效满从这个角度看，香港保险的性价比足通货膨胀和医疗费用增长的需求。似乎更高。出现这一情况，和香港人均寿而第二种组合则属于经济版，可命要高于内地有关。因为保险的保费率者和组合三相同。式也具有一定优势，比较适合手中握而且，首次缴费低至5万美元，门槛很以选择“储蓄型终身重疾险+消费型定是按照人均寿命计算的，而香港人均寿这一组合比组合三更节省了1026有较大现金

7、、重视保障的投资者。低。投资者可以把它看成一个理财工期寿险”，前者和组合一一样，但搭配命是85岁，而国内人均寿命是75岁，其美元，前15年内每年保费支出仅为不过，一般重疾险缴费应尽量选具：如首5年，每年保单价值的10%以一个定期寿险，保费是首个20年内每中存在10年差异，这也被视作香港投保1808美元，不过保障力继续下滑，因储择期交而非趸交。一般而言，香港重疾内的取款免费，而首6~10年，每年保年243美元；第二个20年内每年1538更便宜、保障更高的主要原因。此外，也蓄型定期重疾险仅保障至75岁，因险的缴纳年限可选择5年、10年、15单价值的15

8、%以内的取款免费。美元；第三个20年起至80岁每年和香港地区保险机构竞争激烈、香港保此，在76岁终止后，仅能拿到5.7万美