P2P在中国的五大模式盘点.doc

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1、P2P在中国的五大模式盘点随着2014年P2P在中国的迅速发展，P2P逐渐演化为具有中国特色的P2P模式，今天小编就为大家一一列明：1、宜信：有中国特色的线下模式“有中国特色的线下模式”是宜信的最大特点。由于最正宗的P2P无抵押、无担保，是纯粹的个人信用贷款，在缺乏信用体系的国内并不适用，所以宜信采用线下模式发展。宜信将自己的P2P理财模式总结为“固定收益类理财解决方案”。其网站宣称，宜信宝系列预期年化收益在10%以上。深圳一家小额贷款公司人士说，宜信在全国开设了一批网点，实际上做的是没有执照的银行理财和信贷业务，宜信将获得的债权进行拆分组合，打包成类固定

2、收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引投资者，又可以进行实际的放贷业务，“这种模式实际上就是一个资金池”。有互联网金融人士评论说，宜信基本做纯线下，透明度不高，开拓较为大胆，靠不断增加的新规模稀释坏账率，风险控制能力一般。2、拍拍贷：全线上模式借款人和投资人都来自线上，借款人线上提供借款信息和资信证明，通过拍拍贷线上形式审核，发布借款消息，投资人线上选择认证和进行出借投资，拍拍贷只是作为纯线上交易和撮合平台，不负责承担借款方的资质审核。3、超爱财：线下金融服务+线上理财模式投资人都来自线上，借款人线下提供

3、借款信息和资信证明，并且通过海钜信达多年的线下金融服务经验审核借款人资质，发布借款消息，投资人线上选择认证和进行出借投资。海钜信达的核心团队及成员已在业内成功创办和运营两家小额贷款公司、一家P2P公司（超爱财），业绩居于同业先进水平。在此过程中积累了运营全国业务网络的管理经验，历史发放小额贷款规模超过30亿元，服务客户超过5万。管理信贷资产不良率在1%以内。4、人人贷：线上+线下人人贷模式以线上为主、线下为辅，该模式特色为互联网上获取资金，线下用传统方式获取和审批项目；平台等提供担保。该模式通过线下获取借款项目、审核项目；P2P平台线上销售贷款；通过高收益

4、+本金保障计划吸引线上投资者。除了撮合具体的散标，人人贷还推出了强制分散投资的高级投标工具——优选计划，可以获得13%左右的年化收益，并且每个月收到等额本息还款后还可以进行系统再投资。人人贷控制违约风险的逻辑在于，根据大数定律逐步将客户风险进行分散，再在单一借款人风险上进行一定控制，最终使得总体风险可控。5、陆金所：标准化产品平安旗下陆金所带有金融机构“正规军”的印记，风控和专业能力强，采用线上+线下模式，将零散的借款需求整合成标准化理财产品，方便投资者投资。投资者在陆金所平台上的资金出借行为并非直接面对借款人，而是由陆金所批量打包借款需求，整合成理财产品

5、对外销售。投资者并不清楚资金借给谁，实际看中的是平安集团的信誉，相对于其他P2P公司的本金保障计划，陆金所又加了一层隐性担保。对借款人的资质审核，陆金所实行全线下的信用审核模式，在全国设立了20多个网点审核。