乡村银行发展swot分析银行发展论文.doc

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1、乡村银行发展SWOT分析银行发展论文一、91R农村金融具有与一般城市金融不同的性质，满足农村金融服务需求的特殊性远比数量化的金融资源投入重要得多。近些年广东农村金融改革尽管取得了一些成绩，但是农村金融资源配置效率低与结构失衡的现象仍然存在。以农村信用社为主体的农村正规金融①体系服务过于单一与“三农”经济多层次金融服务需求的矛盾已成为广东农村地区金融运行过程中亟待解决、无法I川避的深层次问题。2010年1月召开的全国金融工作会议，国家强调了农村金融改革的总体目标是“建立健全适皿'i农'特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，要通过适度调整和放宽农村金融机

2、构的准入政策，降低准入门槛，鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制的金融组织，大力培训多种形式的小额信贷组织，引导农户发展资金互助组织，规范和引导民间金融”，这也为我国农村金融改革进程屮进一步放宽农村地区银行业金融机构准人政策、鼓励发展村镇银行等非正规金融机构定下了基调。广东作为屮国改革开放的前沿地域。“先行先试”已成为推动广东进一步深化发展的关键性因素，其农村金融改革的经验也为全国其他省区提供了许多可供借鉴的案例。截止到2010年6刀，广东已有5家村镇银行获准开业②，作为农村金融市场的新生力量，广东农村地区村镇银行在貝自身的经营发展屮将面临诸多问题及

3、挑战，这也引起了社会广泛的关注。木文运用SWOT分析法.在对广东村镇银行发展的优势(strength)＞劣势(weakness)所面临机iffl(opportunity)及主要问题(threat)进行系统地分析基础上，就未来广东村镇银行后续发展及风险控制提出了相关建议。二、广东村镇银行运作的SWOT分析（一）村镇银行运作优势分析1.一级法人治理结构。机制灵活、运作效率高2007年中国银监会印发的《村镇银行管理秒行规定》屮明确界定了村镇银行为独立的企业法人.独立地进行经营决策.采用的是现代企业制度对银行进行管理。这种法人治理结构赋予了我国村镇银行独立性和单一

4、性双重性质，使其经营决策链条进一步缩短，操作机制更加灵活。例如：对于额度稍大的信贷款项,村镇银行只需要以上级领导的意见作为终审，就能够在短时间内满足村镇地区生产对资金的需求，具有信贷操作灵活性好、期限短、回收快的特点。此外，村镇银行的设立条件Z—就是需有一家公司治理良好、内部控制健全有效、经营业绩好的金融机构作为主发起行，这有利于村镇银行吸收、利用发起行的管理技术，合理移植管理制度防范经营风险，有助于村镇银行顺利起步和发展。2.资金初始來源渠道多元化。资产潜在盈利能力好2006年屮国银监会下发的《关于调報放宽农村地区银行业金融机构准人政策若干意见》屮对村镇

5、银行初始资金来源实行两大开放：一是对社会资本开放，境内外银行资木、产业资木和民间资本均有资格到农村地区投资、收购、新设银行：二是对金融机构开放，这就为村镇银行的设立提供了丰富的可选初始资金来源。由于村镇银行不承担国家政策性业务且无历史包袱，受政府干预较少，这使得村镇银行的资产质量较好，盈利潜力较大。此外。村镇银行通常是以被正规金融机构归为线外的客户作为重点服务对象，针对农业生产及农业资金需求“小、频、急”的特征，侧重对农户屮小规模的贷款，积极创新产品和服务置，能够有效弥补其他金融机构信贷业务的真空.市场需求大，资金冋收有保证，盈利点显而易见。农橱金1.金融

6、产品和服务“木土化”优势明显村镇银行多是由熟悉当地经济文化背景的机构主体出资组建而成，“草根性”、“木土化"的特点决定了其具有相当的人缘地理优势。村镇银行的信贷调杳往往是以当地社区为单位铺设信息网，与贷款客户有着较为育接的接触，可以根据农民和农村屮小企业的个性化特征细分市场，设计有针对性的服务'，提供多样化的产品。村镇银行相对于传统的正规金融机构而言，更具有信息优势，这使得村镇银行能够在对屮小企业贷款屮获得比大银行更大的安全盈利空间。另外，“建立农民自己的银行"，使人们从主观意识上更愿意认同村镇银行，更容易获得当地政府和人民的支持。（二）广东村镇银行运作劣

7、势分析1.盈利动机和支农服务双重目标的摇摆。可能会造成经营方向的偏差村镇银行作为股份制银行。既是以服务“i农"为宗旨.同时又有着“白主经营、白我约束、自我发展、白担风险啲盈利性取向，支农服务目标和盈利性取向的“合一性"存在一定的冲突。再加上我国农业保险发展一直处于滞后阶段。缺乏必要的风险分摊和风险保障的措施。经营上的闲难所导致的村镇银行财务可持续性与农村经济主体低收益、高风险经营现状的才盾将容易导致村镇银行贷款方全国银行拆借市场使村镇银行的长短期筹措资金能力大大降低此外.目前村镇银行执行的是和农信社等正规台融机构相同的存款准备金牢和所得税率政策.但政府规定

8、村镇银行的营业税率为5%,1而农fi礼仪为33%,税费负扌I!明显