结算中心管理办法.doc

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1、结算中心管理办法结算中心与财务部一样，结算中心属于公司对外（即针对借款人和投资人）进行结算的一个窗口。既关系着公司形象和声誉，又关系着公司的风险和命脉。所以结算中心的管理必须从严治理。第一章结算中心管理模式第一条投（出）资款以个人账户管理。第二条将资金分为在线资金和预约资金；定向资金和自由资金。不同资金给予不同的政策。第三条资金管理以单个账户方式管理，不设资金池或府库。第四条不代收代付利息。第五条以直接对接方式进行手续交割，投资人与借款人不照面。第六条结算中心报告采用经理负责制。第二章账户管理第一条账户使用1

2、、结算中心不允许使用本公司对公账户、法人账户，账务负责人及实际控制人及其近亲属账户。2、可以使用客户本人账户。投（出）资人可以将投资款存入自己所开银行账户管理，也可以由其他合规方式进行管理。3、双方可以选择工行“连名金账户”进行管理，由于该方式手续较为麻烦，使用与否由双方协商。第二条账户管理1、账户管理采取每一投资一个账户，分户头管理的方式，不设集合资金池或府库，每个账户资金进出、余额明细均安序时账簿形式记录，不得由差错。2、账户管理员与密码管理员分离；3、账户使用需有授权并明文批示；4、账户管理操作人员与账

3、户的卡、折保管不能由同一人完成；5、。第三条账户管理员与密码管理员账户管理员与密码管理人员牵涉到客户资金安全和公司运营的稳健，与公司命脉相关，需紧慎选择。1、管理员为人诚信、踏实、可靠；2、办谨慎、稳健；3、恪守职业道德，遵守行规；4、账户管理与密码管理不得由同一人完成。第四条授权管理1、除账户查询业务不需授权外，其他转账，取款，借用账户等业务均需结算中心经理签批后方可办理。2、结算中心账户一般采用网银转账方式和POS机划拨方式办理一般不采用取现方式，特殊需提前说明，由本部门经理安排办理。3、款项划拨时，由操

4、作员凭审批完整的审批流程单到卡或折管理人处领取并登记，操作时由密码管理员输密码，账户管理员复核算操作，避免操作失误，减少意外或损失，或造成不要麻烦。4、审批单最后签字人为结算中心经理签字，不见本中心经理签字，任何不得放款，否则责任自负。5、特殊情况，结算中心经理可以平级或委手上级经理签字，但必须有书面手续，否则任何不得代为签字办理，如若他人越级越权办理，责任自负。第三章款项划收与划付管理第五条款项划收与划付1、投（出）资人确认出资需将款项划入约定的户头进行管理，划收时可以POS方式划入变可由投资人自行转入。2

5、、投资款划入须凭有效理财合约并与投资人所开户头相关联进行管理。3、款项划出须凭有效的借款合同及业务审批单，且须有本部经理签字。4、划出款项须与借款人合约相关联进行管理。5、划拨资金对接客户时，不得使投资人与借款人见面，特殊情况特别处理。6、款项划收与划付所需资料（1）划收款项所需资料①与投资人所签订的理财合同、贷偿协议。（2）划付款项所需资料①签字完整业务审批单②有效借款合同③抵押公证书（公证处出）、抵押登记书（工商或车管所等相关部门出）④财务部收到担保费和保证金的通知。第六条所需手续（1）结算中心收到投资款

6、，须向投（出）资人出具收款书，如POS业务，并客户联交付投资人。（2）结算中心划付借款人，POS小票或银行转账回单并借款合一同保存；如收款人不是借款人本人须向借款索取收据。（3）投资人须以书面形式向公司指定收受利息账户。（4）公司须以书面《还款计划书》方式通知借款人还息账和到期本金还款账户，该通知还须同时出资人，出资人指定收款账户，及每位出资人利息额。（5）借款合同客户所持本，应与款项划拨后，与其他手续完善后一同交付借款人保存。（6）一般情况下，结算中心须先收到财务部填制的担保费和保证金收款通知后方对划付借款

7、人款项。特殊情况下，可以从借款人借款中扣除。（7）借款归还借款本息，结算中心应向客户出具《结清证明》，借款人凭此到财务部办理保证金退还手续。第七条划拨手续结束后，全部（整套）资料应统一资档案室统一整理归档。第四章报告管理第七条结算中心根据投资款划收情况和与投资人合约情况，将投资款分为：在线资金，预约资金。（1）在线资金：是指投（出）资人已将资金划到合同约定的账户上或者投资已经将投资款划付到特定账户并指定购买某种特定产品的资金。（2）预约资金：是指投（出）资人未将投资款划到合同约定的账户人，但投资人承诺一但其所

8、需求的产品到位或可现实交易，立即将投资款划拨到合同约定的账户上，或是指定用途或投资的资金在该用途或投向产品满足合同约定条款，投（出）资人即将投资款划拨到位的资金。第八条根据与投资人协议资金用项，将投资款分：定向资金，自由资金。（1)定向资金：即投（出）资人指定用途的或方向的资金，公司不得违背投资意愿另作他用。（2）自由资金：即投（出）资人未指定特定用途，可由公司自行决定用途或投资方向的资金。第九条投