小企业贷款银行信贷.ppt

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1、第六章　小企业贷款思考1：在最近这次经济危机当中，国家出台了一系列的经济刺激方案，包括产业振兴计划，而银行的贷款也向这些重点产业倾斜，您如何看待这种行为?它是否构成了对中小企业的歧视?思考2：中小企业的股权融资与贷款两种融资渠道之间有什么关系？思考3：迄今为止，工、农、中、建、交等5大行纷纷成立了中小企业贷款的专营机构，为中小企业提供专门的融资服务。如何看待这一经营模式对于中小企业的作用?在此种模式之外，中小型银行、其他的民间金融服务机构，怎样参与到中小企业融资当中?思考4：2009年3月，为鼓励担保机构开展中小企业贷款担保业务，中央财政下达了

2、10亿元中小企业信用担保业务补助资金。信用担保是中小企业贷款面临的主要障碍，之前深圳等城市尝试联保贷款，即由企业联合体为贷款担保。如何评价这一途径对于解决中小企业信用问题的作用?通过哪些途径可以促进中小企业信用制度的完善?思考5:在金融危机的背景下，创业板的开闸放行有什么现实意义?能否解救困境中的中小企业?中小企业融资渠道会否因为创业板而改变?创业板在防范风险和服务中小企业之间，如何抉择?提纲何谓小企业为何小企业贷款难小企业在不同发展阶段的融资方式银行如何对待小企业贷款对小企业争取银行贷款的建议案例分析一、何谓小企业小企业的界定标准：发达市场经济

3、和新兴市场经济：资本额和雇员人数；欧洲委员会和公司法：交易额、资产负债表和雇员；我国三条杠杠：企业职工人数、销售额、资产总额所谓小企业，一般是指那些资产总额少于1000万元，或者年销售额3000万元以下，企业员工不足300人的企业。行业名称指标名称计算单位大型中型小型工业企业从业人员数销售额资产总额人万元万元2000及以上30000及以上40000及以上300-2000以下3000-30000以下4000-40000以下300以下3000以下4000以下建筑业企业从业人员数销售额资产总额人万元万元3000及以上30000及以上40000及以上60

4、0-3000以下3000-30000以下4000-40000以下600以下3000以下4000以下批发业企业从业人员数销售额人万元200及以上30000及以上100-200以下3000-30000以下100以下3000以下零售业企业从业人员数销售额人万元500及以上15000及以上100-500以下1000-15000以下100以下1000以下交通运输业企业从业人员数销售额人万元3000及以上30000及以上500-3000以下3000-30000以下500以下3000以下邮政业企业从业人员数销售额人万元1000及以上30000及以上400-10

5、00以下3000-30000以下400以下3000以下住宿和餐馆业企业从业人员数销售额人万元800及以上15000及以上400-800以下3000-15000以下400以下3000以下大多数企业规模都很小MostBusinessesAreTrulyVerySmallBusinesses按年销售额统计的小企业数量（邓白氏资料）（千个）5万以下（美元）100~500万10~20万20~50万50~100万500万以上5万~10万它们不是“初创公司”AndTheyAreNot“Start-ups”…按经营年限统计的小企业数量（邓白氏资料）（千个）经营年

6、限（年）小企业的重要作用（四项指标显示）：企业数量就业占比GDP占比出口占比二、小企业贷款难现状及原因1、现状：融资渠道单一，主要依赖银行贷款，但贷款比重远不能和大企业比，同时与自身所发挥的作用也不成比例2.小企业贷款难原因分析原因（三方面）：小企业自身方面商业银行方面政府宏观政策方面小企业自身原因：1、小企业信用度较低，风险较大。（规模小、效益差、积累少，而且产业进入时间晚，科技含量低，经营行为短期化。）2、经营管理不规范，尤其是财务制度不规范、不健全，真实性差，信息披露充分，透明度不高。3、担保能力不足。商业银行方面：1、商业银行长期以来一直

7、以服务大企业、追求经济效益为宗旨。如果是按照一般商业性贷款的操作方式办，涉及收集整理财务信息和其他劳动密集型工作，一笔贷款至少要12个小时和500至1800美元费用，而贷款的收益甚至不能弥补这些耗费，更不用说盈利了。2、国有商业银行信贷管理制度上的重大调整：普遍上收信贷管理权限；贷款责任追究制的实行等。3、商业银行贷款业务流程与中小企业资金需求的不同特点使得双方在操作中很难“对接”。前者流程长、环节多，而后者以短期贷款为主，具有要得急、次数多、额度小、风险高且贷款的周期难以准确测算，逾期的可能性较高。结果造成银行管理成本高、单项融资交易成本高。1

8、、对企业的作用认识不够。2、对小企业支持力度不够。3、资金需求和管理权限的脱节，金融政策权限在中央，而呼吁“融资难”的恰恰是地方领导，这