精准施策-“贷”动小微AG亚游官网发展｜天云｜小微AG亚游官网｜光大银行.doc

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1、湖南日报记者?刘永涛?通讯员?陈翔　　“没想到不用抵押物也能贷到款，公司迎来了‘及时雨’。”?湖南天云软件技术有限公司（以下简称“天云软件”）董事长李奇感慨，起步之初获得光大银行210万元信用贷款，公司业务得以顺利推进，赢得发展契机。　　银行传统的企业信贷产品，放贷准入条件普遍较高，大量小微企业被挡在门外。对此，光大银行长沙分行探索创新，为不同类型的小微企业，设计了19大类普惠产品，细分业务品种90多个，有效解决了天云软件等小微企业在不同阶段的融资需求。　　如何做到“三年三大步”　　位于长沙岳麓

2、山大学科技园的天云软件，主营业务为云平台搭建、大数据系统开发，属于轻资产科技公司。2016年，天云软件中标湖南省卫计委的一个信息服务平台建设项目。因公司成立时间短、前期资本积累少，推进该项目建设的资金出现紧缺。　　虽无资产可供抵押贷款，但天云软件拥有较先进的技术以及良好的行业信誉。在全面了解企业情况后，光大银行长沙分行通过“政采融易贷”信贷产品，对其投放了210万元的信用贷款。　　雪中送炭，天云软件经营很快实现突破。2016年达到800万元。2017年，天云软件又获得光大银行长沙分行120万元综

3、合授信，营收1100万元。近期，天云软件再次获得光大银行150万元信用贷款，预计今年营收有望突破1500万元。　　3年，发展迈出三大步。天云软件董事长李奇透露，未来5年，预计自有软件产品营收可逾1亿元，规模化服务逾50家大型金融企业。　　像天云软件这样在光大银行长沙分行获得贷款的小微企业越来越多。截至今年8月，光大银行长沙分行已为省内7753家小微企业提供融资支持，贷款余额共计136.72亿元，居于同业前列。　　?小微企业融资为何那么难　　小微活，就业旺，经济兴。然而，由于融资难、贵、慢，仍有不

4、少小微企业“嗷嗷待哺”。与此同时，银行却又在为资金四处找出口。　　小微企业对接银行，究竟难在哪里？　　长沙一家股份制银行的信贷负责人坦言，“给小微企业贷款风险高，收益却很有限。在人力、管理等成本基本相同的情况，银行会优先选择大企业、大项目。”　　他算了一笔账，如针对大企业放贷2亿元，该企业可能会有8000万元存在银行，还能贡献其他业务。但小微业务没有纵深拓展的空间，单笔贷款100万元左右，资金用途难以完全掌控，万一出现不良贷款，银行还要严厉追责。　　小微企业融资难的问题由来已久。企业经营状况暂时

5、不理想，又无抵押物，银行很难有放贷的意愿；企业欠缺成长性，获得资金后还可能转手投入其他行业，银行有顾虑；还有的企业缺乏内控机制和规范的财务管理，家族化倾向突出，信息披露不充分，让银行避而远之。　　畏惧风险可以理解，但银行如何防控风险，让更多小微企业得到金融活水的浇灌？在落实中央“六稳”要求，推进我省高质量发展之际，这一困局亟需破解。　　?精准施策步伐还要更快　　“中小微企业融资难最大的原因是信息不对称，债权人不了解债务人，债务人无担保抵押，一旦出现坏账就麻烦了。”一家AG亚游官网有银行湖南省分行

6、的信贷负责人分析。　　找准痛点，对症下药，改造小微授信流程，推进企业在线融资，创新风控方式，迫在眉睫。　　为天云软件提供服务的“政采融易贷”，正是光大银行的信贷创新产品。它根据政府采购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款路径等方式，为中标企业提供融资服务。无抵押、无担保、审批快、费率低是该产品的主要特色。　　在脱虚向实、服务实体经济的监管导向下，我省的建行、工行、光大、中信、招行、浦发、平安、三湘银行等金融机构纷纷行动。如，围绕产业园区、核心企业开展小微企业供应链信贷业务；

7、利用税务、社保、水电气用量等大数据信息，通过风控分析模型，形成小微企业线上贷款产品；创办小微授信业务信贷工厂模式，采取标准化作业与管理；理顺内部流程，深度激发小微业务经办人员的积极性。　　“破解小微企业融资难题，要集聚力量共同构建高效的金融服务体系，协调联动，精准施策。”中南大学金融创新研究中心主任饶育蕾建议，从政府层面看，还应注重顶层设计和统筹安排，通过设立专项领域扶持基金、加大财政补贴、搭建信息平台等方式，切实发挥好政策引导作用。