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1、!∀#∃#∀%&∋()∗#∀!∀++微贷业务中的人本主义·访德国&,∋公司高级银行顾问乌尔里希韦伯−—齐播如果具备广泛适用性,则对我国小企业贷融资难是长期以来阻碍小企业发展的款问题的成功解决有重要意义。为此,一大问题。与大企业相比,小企业融资渠《银行家》杂志对&,∋中国高级银行顾问·道,。乌尔里希韦伯34#(#567+狭窄主要通过银行进行融资但是由8+(9先生进于小企业自身的一些特性,如业务量小、行了采访,试图对该项目的成功经验进行手续繁琐、软信息较多、经营不规范等深度剖析。等,使得它们从银行获得贷款。比较困难尤其在当前经济形势下,这一问题显得愈。,发紧迫和突出.//0年以来银监会
2、出训练有素的人相对机器来台了一系列鼓励银行对小企业进行信贷支说是更可靠的银行从业者,刁于:持的政策如要求各银行业金融机构设立《银农》目前商业银行在小企小企业金融服务专营机构等,为小企业融业货欲业务中的客户评价环节通常采取两。,种模:资提供了良好的政策环境然而仅仅依式一是使用畜国银行推余的打分卡靠政策的支持还远远不够。从市场的角度技术,时小企业客户进行信用评分以此作,为货欲;看作为资金供给方的银行必须要消除技发放的重要依据二足通过培养信,,术知识不足和经验不足这两大障碍将小货员来获取客户的信息这也足&,∋所推余企业融资作为一种能够盈利的业务、而非的方式。在你们看来,这两种方式在实践,只是
3、社会责任来对待才能够从根本上解中各自的优缺点是什么1。乌尔里希·韦伯:对于&,∋来说,决小企业融资难的问题技那么,如何才能消除这些障碍呢1鉴术上完全有能力使用打分卡技术来进行客于小企业融资难是一个世界范围内普遍存户评价,我们在全球范围内能够收集到大在的问题,吸取,国际同业经验应当是一个<数据来进行各个变量间的相关性分析。.,可行的途径//2年国家开发银行聘请例如在乌克兰就做过关于评分系统的研。,德国&,∋咨询公司微贷专家进驻我国十二究但总体来说我们并不提倡这种方家城市商业银行,为其小企业贷款尤其是法。微贷业务提供技术指导和员工培训、协助表面上看,打分卡对于许多银行来说,,建立可持续运行
4、的小企业贷款部门到目很有吸引力这是因为它能够使银行以一前为止取得了不少成绩。他们的成功经验种简单的方式进行大批<的业务操作。打厂一一一一一一一一一月日,,分法并不要求投入大<的人力资源,只需正是由于上述问题的存在&,∋选择有比较广泛的知识面但并不要求他们必,,要设计好调查问卷和计算机系统就够了,培养合格的信贷员通过信贷员与客户之须具备某个行业的专业知识尤其是银行。,随后银行间的沟通获得客户最直接和准确的信息,业当然如果某个信贷员对某一行业非只要输入数据就能立刻得到能贷,或不能贷的结果。但是问题在于,在这审贷委员会以此作为商业银行发放贷款的常精通的话这些知识可以被运用到处理,一过程中忽略
5、了从业人员对数据的职业判依据。特定行业的客户的工作中去但行业背景。:断。目前我们正处于金融危机之中,在我《银刁于农》即便是通过信货员获并不是成为一名优秀信贷员所必须的−,看来这次金融危机爆发的其中一个原因,取信息为了实现业务的标准化和批全我们对于信贷员的主要要求体现在两:或许就是因为人们对于系统分析出来的数化,是否也常要为信货员设计一套获取信个方面财务分析能力和与客户的沟通能。,,来带助他们挖极客户的隐藏信力由于小企业一般无法提供规范的书面据过度依赖这使他们忘记应进一步分析息的模板,数据背后的真相。打分卡技术也存在相同息1财务信息因此信贷员必须能够通过和客,,·:的问题,这是我们不提倡
6、在微小企业贷款乌尔里希韦伯事实上我们并没户的交流迅速收集和甄别信息从而准。,中运用打分卡系统的原因之一。有给信贷员提供操作上的模板而是把重确地掌握客户的财务状况其次信贷员还,,必须具备良好的沟通技巧一方面能为客另一个原因是如果使用打分卡的点放在告诉信贷员如何对获取的客户信息,。话,就使银行员工和客户之间建立起长期进行交叉检验上在实际与客户进行交流户创造亲切舒适的沟通环境另一方面尽。,,中,情,可能快而全面地收集信息此外信贷员可靠的金融伙伴关系变得更加困难而这况往往十分复杂很难用一个模板,−种关系却是&,∋一贯重视的。把各种情况全盘容纳进去但是信贷员如还需要掌握相关的法律知识并对银行的、
7、,,虽然通过打分卡可以节省很多果很有常识并透彻了解客户生意的各个&=系统内控机制以及行为准则等有所了第三,。操作上的成本,从而使银行能够服务更多部分和总体情况就能够敏锐地发现客户解−:。,的客户并获得更多的利润,但是低的操作提供的信息中矛盾的部分为此我们在《银刊农》时信货员的培养足否存在因地而异的问题,由于信货员常要全成本可能惫味着银行并没有对客户进行深课堂培训中很重视传授和训练不同的交叉,,,检验去核实从客户处得到的财务信息和社面地掌握客户的
