家庭理财规划-美丽人生.ppt

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1、服务宗旨我们的团队但我们用心去做没有最好我们相信我们的工作是平凡的OurTeam追求更好!美丽人生理财客户：张先生理财案例目录第一部分家庭基本情况第二部分家庭财务状况分析第三部分理财目标及风险承受度分析第四部分理财方案规划及实施第五部分相关产品推介没有最好，追求更好!第一部分家庭基本情况没有最好，追求更好!张先生，42岁，电力公司部门主管，月收入6000元。张太太，40岁，电力公司下属亿力电气公司职员，　　月收入4000元。女儿，15岁，初中二年级学生。家庭成员：家庭资产情况：没有最好，追求更好!第一部分家庭

2、基本情况银行活期存款2万元、定期存款5万元，国债15万元，股票市值8万元，房产一处市值30万元。家庭每月支出生活费2500元，教育费300元，赡养费500元。张先生月工资6000元，张太太月工资4000元，夫妇每年年终奖金1.4万元,且二人均享受国家的“四险一金”。家庭基本成员表：（单位：万元）家庭成员年龄职业单位性质工资收入年终奖收入年收入张先生42公司职员国有7.218.2张太太40公司职员国有4.80.45.2女儿15学生合计13.4没有最好，追求更好!第二部分家庭财务状况分析资产金额占比负债金额占比活

3、期存款23.33%定期存款58.33%流动负债0国债1525.00%短期负债0自有房产3050.00%长期负债0股票813.34%其他0资产总计60100%净资产60家庭资产负债表：（单位：万元）第二部分家庭财务状况分析没有最好，追求更好!年收入金额年支出金额张先生工资收入7.2生活费支出3张先生年终奖1教育费0.36张太太工资收入4.8赡养费0.6张太太年终奖0.4理财收入1收入合计14.4支出合计3.96年节余10.44家庭收支表：（单位：万元）第二部分家庭财务状况分析没有最好，追求更好!产品金额占比预期

4、收益综合收益活期存款26.67%0.684%0.0456%定期存款516.67%3.933%0.6556%国债1550.00%5.74%2.87%股票826.66%5%1.333%生息资产总和30100%4.904%当前家庭投资报酬率测算表：（单位：万元）第二部分家庭财务状况分析没有最好，追求更好!资产负债率=0没有负债。收入与支出比率=3.64张先生家的支出偏少。储蓄成长率=72.5%资产的累积速度快。资产收益率为4.904%收益率偏低。投资与净资产的比率为50%很合理（大于40%）。第二部分家庭财务状况分

5、析财务比例分析综上所述，张先生家的财务是健康的，但收益率偏低。没有最好，追求更好!第三部分理财理财目标及风险承受度分析1、四年后，女儿上国内一流重点　　　大学。2、近期购买一套150多平方米约　　　70万元的商品房。3、希望家庭资产能够增值保值，　　　提高生活保障质量。张先生提出的主要理财需求如下：没有最好，追求更好!年龄10分8分6分4分2分得分42总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分.33就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业10家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子

6、女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅8投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无6投资知识有专业证财金科系毕业自修有心得懂一些一片空白4总分67第三部分理财理财目标及风险承受度分析风险承受能力测评表：没有最好，追求更好!忍受亏损%10分8分6分4分2分得分10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分,20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升不动产4赔钱心理学习经验照常过日子影响影响情绪

7、小难以成眠10最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产10总分60第三部分理财理财目标及风险承受度分析风险承受态度测算表：没有最好，追求更好!张先生的风险承受能力得分67分，风险承受态度60分，属于中高能力、中高态度，建议资产配置为：投资工具资产配置预期报酬率货币市场基金20%3.5%基金定投20%10%股票型基金40%15%国债20%5.74%投资组合100%9.844%（加权）第三部分理财理财目标及风险承受度分析风险测评：没有最好，追求更好!第四部分理财方案规划及实施1、

8、通货膨胀率5%2、收入增长率5%3、基金定投收益率15%4、国债收益率5.74%5、定期存款收益率3.933%(已扣税)6、股票型基金收益率15%7、货币市基金收益率3.5%没有最好，追求更好!相关经济假设：第四部分理财方案规划及实施相关经济假设：8、活期存款收益率0.684%(税后)9、赡养年限20年10、假设张先生60岁退休，其妻55岁退休11、女儿19岁读大学，四年制，费用现值10万元12、学