理财产品概述.ppt

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1、财富中心培训第一期理财产品与信托产品概述包容乃大商赢天下个人金融部陈文柱2021/10/20包容乃大商赢天下理财产品与信托产品概述第一部分：银行理财产品概述第二部分：信托产品概述第三部分：银行与信托的业务合作2021/10/21第一部分银行理财产品概述包容乃大商赢天下2021/10/22包容乃大商赢天下一、理财市场概况二、理财产品概念与特征三、理财产品分类四、理财产品基本要素五、财富中心拟运作的产品2021/10/23包容乃大商赢天下一、理财产品的市场需求人均收入水平提高高通胀、低利率—抵御通货膨胀理财观念的变化投资渠道单一需求激增的原因20

2、21/10/24包容乃大商赢天下改革开放30多年来,我国的国内生产总值的持续快速增长带动了居民个人财富水平的迅速提高。来自中国的人民银行的统计数据表明,截止2010年末,我国居民储蓄存款总额已经突破30万亿元人民币。2021/10/25包容乃大商赢天下银行理财市场规模银行理财市场规模：产品数量2021/10/26包容乃大商赢天下银行理财市场规模：资金规模2021/10/27包容乃大商赢天下理财市场概况2021/10/28包容乃大商赢天下其他金融机构提供的理财服务(产品)其他金融机构——证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、金融咨询公司也可以

3、提供理财服务或者理财产品。理财产品的种类繁多，在中国常见的包括：证券公司为受托管理人的集合资产管理计划、基金管理公司为受托管理人的证券投资基金、信托公司为受托人的信托产品、保险公司为受托管理人的投资连结险保险产品等。（第三方的专业理财咨询公司，如诺亚财富管理中心。）理财产品的共同特征——投资者将资金或者其他财产交付给专业机构进行资产管理。2021/10/29包容乃大商赢天下二、相关概念界定（一）银行理财业务与其他金融机构的理财业务《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资

4、产管理等专业化服务活动。2021/10/210包容乃大商赢天下资产管理的概念资产管理——委托人将自己的资产委托给受托人，签订资产管理合同，由受托人按照资产管理合同约定的方式、要求、条件及限制，对委托人（通常称为客户）的资产进行经营管理，主要是投资于各种金融产品，从而实现财产保值增值（或财务成本节省）的目的。2021/10/211包容乃大商赢天下相关概念界定理财业务分类理财顾问服务按管理运作的方式划分综合理财服务财务分析财务规划投资顾问资产管理理财产品开发运作2021/10/212包容乃大商赢天下理财顾问服务与综合理财服务理财顾问服务：是指银行

5、在客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。2021/10/213包容乃大商赢天下综合理财服务：是指银行在向客户提供前者服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（属于受托性质）银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群体销售理财计划，就是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，这就是银行理财产品。综合理财服务2021/10/214包容乃大商赢天下银行理财

6、产品是银行进行资产管理的载体银行理财业务最重要的内容——银行接受客户的委托为客户管理财产，所获得的投资收益归属客户或者按照合同约定的方式在银行与客户之间分配。分业经营的法律制度下，银行只能通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用，这就是集合理财产品。2021/10/215包容乃大商赢天下理财业务运作理财产品的开发运作已经成为银行理财业务的主要发展方向，而理财顾问服务等其他服务性内容成了运作理财产品的辅助性活动。资产管理理财产品理财业务核心载体2021/10/216包容乃大商赢天下理财业务、财富管理业务、私人银行业务银行往往根据客户类

7、型进行业务分类。按照这种分类，理财业务可以分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。银行为不同的客户提供不同层次的理财服务。1.理财业务客户：（5-50万）客户范围广泛，但服务种类相对较窄；2财富管理业务客户：（1、3之间）面向中高端客户提供的服务；3私人银行客户：（800万以上）客户等级最高、服务种类最全；2021/10/217包容乃大商赢天下理财产品的概念与特征理财产品：是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。2021/10/218包容乃大商赢天下（二

8、）理财产品特征集合性无形性风险性主导性低流动性联动性2021/10/219包容乃大商赢天下理财产品特征1.银行理财产品最基本的特征是银行使用客户（投资者）的资金进行