理财产品比较.ppt

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1、组员：李婷罗茵蔡意慧余佩琪冯敏莹欧阳丽萍制理财产品——信托类理财产品由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。理财产品根据币种分类主要是人民币理财产品、外币理财产品以及双币理财产品；根据收益方式分类主要是保证收益理财产品和非保证收益理财产品。根据银行和投资人二者之间的法律关系不同，主要分为固定收益类理财产品、非保本浮动收益理财产品、商业银行承销的理财产品。人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到

2、的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行人民币理财产品大致可分为债券型、挂钩型、QDII型及信托型。债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。QDII型所谓QD

3、II，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。货币理财交通银行建设银行工商银行招商银行“得利宝·沃德添利（周末版）”“得利宝·海蓝”“得利宝·天添利”等系列产品是2010年

4、交通银行为广大客户呈现的优享理财产品。“得利宝·沃德添利（周末版）”优势一、快进快出，股市债市全掌控该产品每周五15：20成立，每周一9：00前到期兑付，资金快进快出，与证券市场交易时间无缝链接，从而真正实现全方位、全时段投资理财。二、即买即得，网银柜面多渠道该产品在交通银行个人网银和柜面均可购买，手续简便，即买即得。三、十全十美，休闲理财两不误该产品本金保证且收益稳定可靠，可有效提高投资者周末闲置资金的使用效率和收益水平，真正实现休闲理财两不误。“得利宝·沃德添利（周末版）”的推出充分体现了交通银行以客户

5、为中心的业务发展理念，丰富了银行客户的投资理财选择。“得利宝·海蓝”海蓝系列产品频繁推出，市场反应颇好，60天至一年多种期限档，期限110天的产品预期年化收益可达3%、320天左右的产品预期年化收益可达3.8%-4%。“海蓝”系列因有发行规模限制，其中多款产品在开始销售几分钟内被抢购一空，成为交通银行理财产品中的明星产品，建议客户长期不用的资金考虑购买这类理财产品，本金无风险，收益有保障。“得利宝·天添利”的三大特点:一、高收益：A款年收益率1.35%，B款年收益率1.51%，均为活期利率的四倍多；同时高于目前

6、货币基金的收益。二、高流动性：开放期内，客户可随时申购/赎回；赎回成功后，资金于确认当日到账。三、低风险：承诺100%保证本金；理财收益与银行利率保持同步变化“得利宝”人民币理财宝蓝系列(24个月)产品代码—币种人民币产品类型信托类是否保本保本预期最高年收益率4.5%收益类型浮动销售起始日期2007-03-05投资金额5万元委托金额递增单位1万元账单查询方式需到银行网点或银行网站查询银行是否有权提前终止没有客户是否有权赎回没有客户赎回条件投资者不得提前赎回建行发售第51期“利得盈”信托理财产品建行发售第51期

7、“利得盈”信托理财产品信托资产型“利得盈”理财产品简介：信托资产型“利得盈”理财产品是基于信贷资产的信托理财，指以中国建设银行或外部信贷资产为基础资产，通过与信托公司制定信托计划，为客户开展的信托理财业务。期限多为半年、一年、两年等。产品种类：保本浮动型理财产品和非保本浮动型。特点：产品收益较好、期限合理、投资方向明确。非保本且为浮动收益，央行降息，该类产品的收益率有所降低。由于存在继续降息的预期，因此该类产品也存在提前终止的可能性，投资者到时候将会面对再投资的风险。此外，信贷类产品还面临着担保企业的信用风险

8、。对于那些极度厌恶风险的投资者，在投资前需要慎重产品名称:利得赢销售状态：待售产品类型：人民币型投资币种：人民币投资期限：短期（半年以内）发行区域：全国发行日期：2013.12.07-12.09资金投向:---起始认购金额:5.00万投资本金:非保本可否赎回:封闭预期年化收益率:5.40%风险等级:低风险中国工商银行“稳得利”信托投资型人民币理财产品产品特色本期产品主要投资前期已成立的