富人,别拿保险（不）当回事.ppt

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1、富人，别拿保险(不)当回事梅艳芳、罗文、陈逸飞、王均瑶、杨迈、傅彪、苗建中等一大批成功人士的英年早逝，复旦复华总经理陈苏阳遭遇空难，张国荣的逝世，香港友邦保险公司批出超过3000万元港元赔偿。富人们开始审视自身面临的风险，从而催生了“富人险”的巨大市场。在中国，由于遗产税即将开征，对富人来说，保险避税的功能即将体现。传闻赵本山保额过1亿元，这1亿元能合法避税。对于身价数千万、过亿的富豪来讲，保险提供的保障与他所积累的财富相比也许还不重要；但对于一般的富人来说，应当考虑是否要通过保险规避风险。“对富人来说，买保险的目标比较简单---就是追求高保障

2、，至于回报率如何则是次要考虑因素。”据统计，储蓄型产品也有相当一部分的富豪会选择。巨星王菲的女儿一出世，有爱心的母亲就为她购买了数千万港元储蓄型保险。“富人险”为何能够在富豪群体中畅销？一、是由于富人社会安全感的下降，促使富人纷纷采用购买保险的方法来维护自己的生命财产安全。万一发生不测，高额保险仍可为其家人带来高额经济补偿；二、常年高强度的工作和应酬一点点侵蚀了这些“成功人士”的身心，保险虽不能换回健康，却意味着对将来的保障；三、是他们目前拥有令人羡慕的收入和地位，同时也是维护家庭甚至家族体面和荣耀的主要支柱。作为家庭印钞机的他们万一发生不测

3、，高额保险金仍可为其家人带来高额经济补偿，从而让优越的生活延续下去。从这个意义来说，购买“富人险”，其实更为了保障自己的家庭尽一份责任。四、是在法律允许的范围内进行合理避税。通过购买高额保险来转移资金，避开因为大量资金滞留所产生的利息所得税以及以后有可能开征的遗产税。实际上富人们在购买高额保险的同时，已经充分发挥了人寿保险对人们的几大功用：功用一：合理避税1.保险功用之合理避税――凡指定了受益人的，保险给付可不计入遗产总额我国《保险法》第64条规定：“被保险人死亡后，遇到下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给

4、付保险金的义务：(一)、没有指定受益人的；(二)、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)、受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。”此处的被保险人的继承人即是法定受益人。需要指出的是，法定受益人与前述指定“法定继承人”为受益人虽然都是将保险金给付被保险人的法定继承人，但二者在性质上有着根本区别。前者源自法律的规定，后者则来自被保险人或投保人的指定。前者所得的是遗产，需缴纳遗产税，并在遗产的实际价值范围内承担偿还被保险人生前所欠债务的责任；后者所得的是保险金，无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。案例：10岁的张某的父

5、母有1000万资产，由于担心将来要缴纳庞大的遗产税，于是张某的父母就想把财产在生前转移给张某。1.可投保以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险，这样，在父母万一不幸身故后，子女可以得到保险金，以这笔款项作为缴纳遗产税的资金来源，他们就不必为应付遗产税而不得不考虑出售房产或其他固定资产了。也可直接投保子女作为被保险人。2.保险功用之合理避税――保险给付可享受减免个人所得税待遇功用二：保全资产(财产私有化)1.债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，使财产私有化。2.进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。功用三：创造现金1、如果购买是保障型保

6、险，死亡给付――以小钱预留免税的巨额现金财产，即用最小成本获得最大安全保障2、如果购买是年金保险――累积年金和分红就是急用的现金。3、传统险种保单借款――盘活资金，提供快捷的融资方式。保单借款的好处：可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。保单借款手续简单，保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红，分红又相当于减少了借款利息。功用四：规避风险A、人身风险――生命价值别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚B、规避企业合伙人的风险个人寿险保单能在企

7、业所有者、合伙人或关键人物死亡时提供资金。在某一个合伙人死亡后，原有的伙伴关系通常便不复存在，其他健在的合伙人可以建立新的企业。为了解决在某个合伙人死亡后企业的持续经营问题，合伙人通常签订买卖协议，规定已故合伙人所有者权益的买卖条件。C、以保单指定受益人的方式，规避债权人的风险功用五：规划未来，让晚年生活更有尊严，更高品质。功用六：抵御通胀（货币贬值）72法则：72/通货膨胀率×100%＝资产贬值到一半所需的年数若以温和膨胀率3%来计算：1000万资产只需要24年就贬值了一半，即500万，也就说24年后它只相当于目前500万货币的实际购买力。

8、因此，如何善用投资理财手段，使资产在安全保值的基本上稳步增值日益成为大家关心的问题。分红保险的作用分红保险最早出现在18世纪的英国，主要是为抵御通货膨