探讨我国社区银行的发展路径.doc

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1、探讨我国社区银行的发展路径摘要：从本质上而言，我国社区银行不仅在经营管理上比较灵活，并且能够进一步缓解中小企业的融资难题，对优化银行的发展体系，提高银行在金融市场屮的竞争力起到了极其重要的作用。近年来，伴随着我国社会经济的快速发展，社区银行成为了银行结构体系中不可或缺的组成部分，对促进我国经济发展有着极其重要的作用。本文针对性的探讨了社区银行的内涵特征与现实意义，并在此基础上探讨性的分析了社区银行的发展路径，期望为社区银行的日后发展提供理论基础。关键词：社区银行;发展路径;金融;融资近几年，在国家政策与社会经济的影响

2、下，我国银行业得到了有效发展。但是，从金融体系的整体角度分析，我国银行体系仍然存在缺陷与不足［1］。特别是全球金融危机发生之后，我国金融业得到冲击，银行业的竞争更加激烈。针对这种现象，如何进一步缩短我国银行与银行Z间的距离，提高银行业的竞争水平成为了金融业最为主要任务。因此，本文深刻探讨了社区银行的发展路径，期望为银行业的发展提供浅薄建议。一、社区银行的概述(-)社区银行的含义根据美国ICBA对社区银行的解读，可以将社区银行定义为一种独立的，能够运营发展的，具备充足资金的银行机构［2］。另外，在根据我国基本国情的发展

3、需求中，可以将社区银行定义为：其资产规模超过5亿元,能够在一定范围内按照市场化的原则进行设定，为当地居民或者小型企业提供方便的一种小型银行机构[3]o（二）社区银行的特征1、具备独特的市场定位一般而言，社区银行主要是将当地的小型企业、居民作为主要的服务对象，相对于国内大型银行而言，社区银行的服务体系比较小，服务模式比较固定，服务体系适合当地居民的服务要求，符合当地小型企业的发展需求。2、具备比较个性的服务模式社区银行由于服务范围比较小，银行员工对本地客户比较熟悉，并且银行员工有一半的人员是社区生活的主要成员，从人缘以

4、及地缘的角度出发，社区银行能够为客户提供优质的服务，能够满足客户个性化的需求，实现与客户的良好互动。此外，社区银行在为客户办理手续的时候，摒弃了大型银行的繁琐性，并且在审核上速度快，效率高。3、具备非常灵活的运行体制由于产权分明，社区银行在治理上比较完善，能够灵活应对市场环境的变化需求，从根本上实现了“自负盈亏、口主经营”的发展模式。4、具备一定的推动作用社区银行在运行中会将一个地区的吸收存款贷给当地的中小客户，能够推动当地经济的发展。以美国为例，社区银行80%的资金来自社区，社区银行具备承担当地发展的重责。二、社区

5、银行建立的重要性（一）能够及时弥补基层金融的需求在近几年，由于商业银行得到战略调整，并将县级网店进行撤回，从而导致在局部地区出现金融服务真空的现象。另外，各类股份制商业银行基木上设立在大型城市，对于经济相对欠缺的小城市而言缺乏相应的基层金融服务。而社区银行的出现能够改变这一现状，尽可能的满足屮小企业以及居民的资金需求，从根本上弥补了基层金融的需求。（二）缓解了金融业的“虹吸现象”在我国银行商业化的发展过程中，越来越多的银行将资金转移到经济比较发达的地区，从而导致资金出现了非常严重的“虹吸现象”。所谓的“虹吸现象”主要

6、是指在资金欠缺地区的资金被转移到经济发达的地区，导致我国金融体系出现了地区差异［4］。社区银行的建立能够进一步缓解“虹吸现象”，能够将本地市场的资金运用到本地，从根本上解决了资金困难的现状。（三）阻碍民间非法金融的发展在近几年，人们生活逐步提高Z余，我国屮小企业与农村居民对资金的需求非常旺盛，从而导致银行体系无法从本质上满足其发展需求，致使金融非法现象的出现。虽然说民间贷款在一定时期内推动我国中小企业的发展，能够迎合当地居民的需求，但是民间贷款存在着一定的危害。首先,民间贷款属于一种体外循环，中央银行无法对英融资现状

7、有所了解，从而导致宏观调控的效果得到消弱。其次，民间贷款缺乏法律保护，会引发比较危险的社会问题。因此，积极培养社区银行，能够改善民间贷款的不良现象，能够满足当地居民与企业的民间资产需求。三、社区银行发展的路径分析社区银行的建立与发展是推动当地居民、小型企业发展的基础保障，对实现我国金融体系的可持续发展，银行业的有效创新起到极其重要的作用。笔者根据自身对社区银行的认识与了解，认为社区银行发展的路径主要包括以下几点：(-)要积极建立由民营企业资本所形成的银行民营企业资本所建立的社区银行不仅在产权上比较明晰，并且在公司的治

8、理上比较完善，具有非常明确的市场定位，能够以非常灵活的方式积极应对社会发展的需耍。依据当前我国银行体系的发展，要想从根本上实现“自负盈亏、自主经营”，需要按照企业制度要求，将民营企业进行融入其中。但是，由于民营银行资本会在一定程度上加大金融危机，导致金融行业出现危害性，所以，需要开展试点，在得到良好发展后对其全面分开［5］。比如，可以将福建、广