建设银行二级分行产品与流程创新探讨.doc

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1、建设银行二级分行产品与流程创新探讨如何结合建设银行二级分行的实际，积极做好产品与流程的创新?使建设银行的总体目标在二级分行得到全面的实施，实现在科学发展观指导下的又好又快发展？一一这是我们长期思考的一个问题在这方面香港金融业的经验值得借鉴。香港一直实行市场经济条件下金融业的有效管理和发展，它地处中国南部，与大陆的人文关系十分密切，在金融新产品和管理上、在业务考核与流程优化上的创新做法，与中国内地建设银行都形成了一组组相互呼应和对比的关系，通过比较分析，从中借鉴香港金融业许多有益的经验为我所用，十分必

2、要香港是一个严格遵守法律的社会，经济繁荣、社会发展、金融地位领先、银行业间的竞争与发展趋势，在全球都有风向标的作用。香港的城市管理、公共服务、酒店管理、通讯、交通与海运、商业与物流都以严谨著称，人人都在一定的制度规范下，按照国际惯例，从事着现代商业活动正因为如此，香港的有序管理，创造了许多神话，它占地面积不多，却创造了700多万人口高密度的生存与发展空间，良好的机制，也吸引了全球的人才和资本聚集，制造了世界第15大银行中心、外汇与股市均为全球第6大市场香港地区占全球第3的金融中心地位，金融业同行的杰

3、出表现，在产品创新中所表现出的极佳敏锐性，就成为一个突出特点综观香港金融业的发展与走向，作为在建设银行基层前沿的一员，我们深深认识到，面对市场竞争与业务转型的现状，我行二级分行在产品与流程创新及其企业文化建设方面，还有很长的路要走，二级分行作为承担经营的基本业务单位和实施管理的有机主体应发挥更大和更重要的作用在风险管理方面，香港银行业在风险管理上，以基于更为风险防控的方法和建立增加透明度的系统，使风险监控有了更为立体交叉的安全网络，形成了多层面、更为主动的风险管理体系，其核心的内容是系统不仅对单一的

4、客户和国内的市场及客户进行判断识别，而是对每一客户及具有亲属连带关系的客户、全球集团客户及全世界跨国公司的市场风险判断有支持，使客户经理和银行管理层有足够的能力对客户的风险有所把握和控制，其风险的控制力体现了全行一体化、营销一体化、核算一体化等特征。而且银行发放贷款后,对客户贷款协议上增加有交叉违约、关联交易等文本约束条款，这一点尤其令我们建设银行所属机构值得借鉴与吸收在产品创新方面，考察渣打银行对客户推出产品创新的服务过程，渣打银行在产品创新与新业务推出，对银行的贡献度研究上所付出的努力值得我行借

5、鉴，他们在新产品推出后的推广及网点布局装修等方面的做法值得我们建设银行二级分行借鉴和学习汇丰银行注重新拓展客户与维护老客户的协调发展关系，因为，他们觉得新、老客户的拓展与维护，在成本支出上具有5：1的权重，因此，他们在客户关系维护与绩效考核上的经验值得我行关注汇丰银行面对业务营销工作，事后通过内部审计人员每月对每一客户经理所管的1-2名客户进行业务调查，重点对客户经理向客户提出的投资建议进行检查，从中检讨客户经理对客户所销售的产品的适合度，并通过对客户所作风险评估表，比对检查是否存在过度营销等问题，

6、以规范产品销售与服务质量的均衡统一；同时，检查人员还对客户经理经办业务的文件档案的齐全性进行审核；对客户经理的服务质量进行判定，这些作法值得我们借鉴汇丰银行客户经理的作业流程比较合理，每天，系统对当天工作的内容有提示，特别是对约见客户的程序有明确的提醒程序，对每位客户的资料有定期的记录，对每一客户的关联客户有判断（如亲属），这些都便于客户经理在产品销售时，对客户的挖掘和拓展，非常有利于银行在管理、销售方面的规范化汇丰银行要求客户经理每3个月定期向客户做出风险评估报告，这一作法，更能向客户提供周到的服

7、务，将产品销售延伸向服务的全过程，它使传统的银行由买产品向提供优质服务方向过渡，而且，通过对市场变化的把握，适时向客户提供有价值的投资理财策略建议，这样就能有效减少客户的风险度，更重要的是，通过向客户提出买人、卖出的建议,可以增加银行的手续费收入，提高了银行的服务效益，也增加客户在服务中体验的喜悅度，使客户由满意到喜悦，出现从量变到质变的极大飞跃汇丰银行在绩效考核上，也给我们很多有益的借鉴，汇丰银行对客户经理的奖金在考核上，采取基本任务与业绩权重、质量权重、保有量权重相挂勾的做法，既突出了新增客户和

8、原有存量客户的考核，又对风险质量标准考核细化到每一季度，使考核办法更具有可持续性和灵活性对建行在产品与流程创新工作的分析近年来，随着建设银行股份制改造的成功推进，建设银行的业务有了长足的发展，业绩是十分显著的，建设银行在快速发展的同时，也由于受到传统及环境因素的影响和制约，在经营与管理上，还面临着一些问题，存在着一些不足,主要表现在以下几个方面：一是风险管理上存在职责定位不清晰，交叉重复工作较多，专业化分析研究分工过粗，客户关系记录不完备，判断客户风险水平较低，对客户