建设银行产品创新

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1、建设银行陕西省分行产品创新第三章建行陕西省分行产品创新现状分析通过对建设银行陕西省分行历史沿革、经营现状、产品创新发展过程的递进分析，总结其产品创新工作的特点、规律和问题，为进一步研究和设计其产品创新管理过程奠定基础。3.1建行陕西省分行简况，中国建设银行陕西省分行是中国建设银行38家一级分行之一。中国建设银行成立于1954年10月，当时的名称是中国人民建设银行，是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。注979年，中国人民建设银行成为一家国务院直

2、属的金融机构，逐渐承担了更多商业银行的职能。作为中国第一批股份制改革试点的国有商业银行，中国建设银行股份有限公司2004年9月17日正式成立，并于2005年10月27日在香港联合交易所成功上市，2007年9月25日又在上海证券交易所A股市场上市。目前，建设银行己经发展成为国内银行同业中综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户服务能力和盈利能力相对较强的银行。在包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务在内的主要经营领域，能够为客户提供全面的商业银行产品与服务。而且多种产品和服务(如基本建设贷款、住房按揭贷

3、款和银行卡业务等)在业内居于市场领先地位。建行陕西省分行作为西部省份的一级分行，在建设银行总行统一法人的领导下，近年来专注于建行特色与陕西区域经济特点相结合，紧紧围绕陕西经济发展布局，以效益为核心，以市场为导向，以客户为中心，不断创新产品和服务;以机制创新为动力，优化组织架构和业务流程，大力发展个人金融业务、积极开拓中长期贷款和票据业务，在对银行效益增长最有价值的领域建立明显的市场竞争优势。经过多年的发展，建行陕西省分行在省内同业树立了经营稳健、管理规范、服务高效、效益良好的形象。截至09年底，全行存款余额2

4、203.89亿元，各类贷款983.20亿元;09年全年实现账面利润27.58亿元，经营规模居省内同业第二位，价值创造能力居首位;在全国建行38家一级分行中综合排名列第巧位，在西部地区一级分行中居前列。3.2建行陕西省分行产品创新历史和现状3.2.1产品创新概况目前，建设银行产品营销管理采用“总行开发，分行维护和营销”模式，在这种模式之下，一级分行的主要作用是执行总行下发的产品营销指引，并开发少量具有地区特色的个性化产品。在产品创新方面，陕西省分行的主要职能表现为三个方面，一是贯彻执行总行产品创新体系建设的相关

5、要求，构建本行产品创新体系;二是创新产品的应用，即就是把总行开发好的新产品，按照总行的指引销售给本地区的客户，三是产品应用的创新，就是利用现有基础产品，针对区域、客户的个性化特点，开展组合创新模式的探索，属累进型创新范畴。由于在描述建行陕西省分行产品创新情况过程中，既有全国建行的共性内容，也有陕西分行的个性内容，故在本章中将根据内容展示的需要予以交叉呈现。3.2.2产品创新历程建设银行陕西分行的产品创新大致可以分为四个阶段:(1)1954年成立至80年代中期，为财政职能阶段，尚没有建立产品概念，产品创新无从谈

6、起。在此期间厂建设银行作为国家专业银行，主要经办国家基本建设拨款，管理和监督使用国家计划确定的基本建设资金，并没有实际意义上的产品。如果把当时的业务职能视作广义的产品来看待，则产品结构单一，且由国家指定，基本不涉及产品创新事宜。从市场角度看，银行同业之间都严格遵循政府规定的专业职能开展业务，不存在产品竞争的问题。(2)80年代中期起至2000年，为产品体系快速扩充的阶段，产品创新以吸纳性创新为主。在此期间，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动

7、资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，建设银行的职能逐步转向全功能银行。这一时期，建设银行产品发展主要表现为学习模仿他行既有产品、粗线条地填补自身的历史空白，产品创新的层次较低，尚未建立有效的体系。从市场角度着，银行同业之间业务范围开始产生交叉，初步出现产品竞争的局面，但由于市场机制尚不健全，银行间的产品竞争无论从层次和激烈程度角度看都较低。这一时期，建行陕西分行利用自身的传统优势，在基本建设贷款、工程造价咨询等产品方面成为市场的领导者，依靠市场化觉醒较早的优

8、势，在国际业务方面成为市场的重要参与者。(3)2000年2005年，为产品创新起步阶段。在这一时期，建设银行完成了专业银行向商业银行的转型，尤其是实施股份制改造以后，治理结构更加完善，内在的发展要求更加强烈。与此同时，随着中小商业银行、外资银行等新的市场参与者的介入，以及客户对金融服务水平日益提升的要求，使金融市场的竞争更加激烈，服务层次不断提升;特别是加入WTO后，外资银行先进产品形成的示范作用，