[精品]完善我国商业银行操作风险防范的对策建议.doc

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1、完善我国商业银行操作风险防范的对策建议完善我国商业银行操作风险防范的对策建议【摘耍】改革开放以来，我国银行业经过多年的发展，已经形成较为完备的银行管理体系。特别是在商业银行方而更是在逐渐融入市场的过程中逐渐发展壮大起来，目前我国商业银行在操作风险防范方面还存在许多亟待解决的突出问题，这些问题的存在严重影响和制约着商业银行的健康持续发展。本文即从商业银行操作风险防范方面存在的问题出发，对如何有效破解这些问题提出相应对策与建议。【关键词】完善商业银行操作风险防范对策改革开放三十多年来，我国的商业银行在管理与经营方面均取得了长足的发展，初步形成了系统完备的商业银行管

2、理与经营体系。然而，在这一过程中商业银行在操作风险防范方面存在的各类问题也日益显现出来。这些问题的存在在一定程度上限制和制约了我国商业银行的健康持续发展，同时不利于完善操作风险防范机制的建立。正是基于对商业银行操作风险防范的清醒认识，笔者对其存在的各类问题进行深入研究与分析，并以此来作为寻求相应对策与建议的依据。一、商业银行操作风险防范存在的问题完善的银行管理与经营制度是建立与保障商业银行操作风险防范体系的基本依据与前提条件。进行商业银行的制度建设可以从根本上规避操作风险事件发生的次数，实现银行管理的科学化、制度化与系统化。具体来讲，我国商业银行在操作风险防范

3、方而主要存在操作风险管理文化落后、操作风险管理机构缺失等问题。就广义的风险管理文化而言，它是随着商业发展而发展起来的。具体到商业银行操作风险管理文化而育，所谓风险管理文化，则指的是一种融合了现代商业银行先进经营管理理念、风险管理环境等内容于一体的银行经营管理文化。风险管理文化是商业银行企业文化整体体系中的重耍组成部分，对商业银行的科学经营、有效管理起着至关重要的作用。然而,在我国的大部门商业银行中尚没有形成与市场经济相一致的先进的操作风险管理文化，这一方面是由于商业银行多脱胎于计划经济体制下的银行，自身忽视企业文化的打造，另一方面则由于部分商业银彳亍的经营与管

4、理层没有操作风险管理的意识，这种意识的欠缺也就在很大程度上制约和限制了企业风险管理文化的形成。就目前我国绝大多数商业银行而言，尚没有系统完善、权责明确的操作风险管理部门。商业银行的全面风险管理有赖于健全的风险管理机构，而目前我国绝大多数商业银行却在这方面极为欠缺。正是由于这种欠缺使得商业银行本该具有的严密的内部控制体系出现了很大的漏洞，这样也就会大大增加出现操作风险的可能性。商业银行在操作风险管理机构欠缺方面的主要表现是至今很少银行具有系统完备、管理科学的银行操作风险管理机构以及基层分支机构风险管理职能部门。此外，商业银行在操作风险防范方面还存在着相应规章制度

5、不完善、操作风险防范计算机系统升级与银行业务流程优化不相同步、银行从业人员业务素质低下、组织架构不够清晰、灵敏高效的指标体系缺失、内部稽核和外部监管彼此孤立等，这些问题共同制约着商业银行操作风险防范的顺利实现。二、完善商业银行操作风险防范的对策针对商业银行在操作风险方而存在的问题，笔者主要从以下六个方面来提出完善其操作风险防范的具体对策：(…)制定系统完备的操作风险防范规章制度制定系统完备的商业银行操作风险防范规章制度是实现商业银行操作风险有效防范最基本也是最根本的措施。要制定出系统完备的操作风险防范规章制度，就必须从宏观和微观两个层面来加以着手。在宏观层面，

6、要着力制定覆盖面广、可操作性强的操作风险防范管理制度。所制定的这一制度，既要包括商业银行的全部业务与具体流程,对全体员工的业务操作进行明确规范，乂要制定出统一的操作风险防范监管标准，在这一标准下实现总行对各支行的统一有效管理。在微观层面，要根据商业银行的具体实际制定出针对性较强的各种制度,依据这些制度来将各项责任具体到人，实现操作风险的最小化。此外,还要制定出内容详细的商业银行责任追究制度。通过这种追究制度,来使广大银行员工对在业务操作中出现的各种失误与违规行为所要承担的后果有个明确的认知。这种责任追究制度可以最大限度地增强每一名业务员工的责任心，有效杜绝工作

7、态度不认真、消极对待业务等现象。同时，规章制度制定出来以后还必须根据银行的发展实际来加以修正与完善，以此來构建起完善、科学的商业银行操作风险防范制度体系。（二）努力实现计算机系统升级与业务流程优化相同步计算机系统在商业银行业务的正常运转中发挥着极为重要的作用，从业务操作、风险管理到数据传送、数据分析等各个环节均与计算机系统有着密不可分的关系。先进的计算机系统既有利于商业银行内部的垂直化与扁平化管理，同时乂能最大限度地减少制约和规范银行员工的不合规行为。同时，在实现商业银行计算机系统与业务流程设计相互协调、彼此一致方面，计算机系统还发挥着不可替代的重要作用。也正

8、是在这一作用下，才会实现对商业银行操作