江苏省财产保险业务深化实证分析

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1、本科毕业设计说明书（论文）第18页共18页1引言1.1研究背景及意义金融业是国民经济的命脉，而金融业主要由银行业、证券业和保险业组成。在中国金融业的发展中，银行业和证券业的发展规模和资源集聚远大于保险业。但保险业是经济发展不可或缺的一部分，它的发展也是有着很大空间的。在保险业中，财产保险又是其重要的组成部分。财产保险自恢复保险就开始经营，但发展并不理想，可发展潜力是很大的。由于需求不足是制约了财产保险市场发展的重要原因之一，需求的增加能够改善保险供给，促进财产保险业发展。所以本文从需求角度出发，讨论什么因素影响了财产保险的需求，和分别在多大程度上影响了财产保险的需求，从而为财

2、产保险业务的扩张与提高竞争力提供理论基础。江苏省是我国的经济大省，实力突出，在国民经济中有重要地位。保险业在全国的发展也处于领先地位。江苏省的财产保险保费收入从2006的120.42亿元到2011年的379.92亿元，近几年呈现出逐年递增的局面。但保险深度却低于全国水平（见表1-1）。财产保险保费收入近几年占保费总收入在比例较小，并低于全国水平（见表1-2）。因此分析江苏省财产保险需求的影响因素，争取更大的市场是当前所面临的一大问题。表1-12006-2011江苏、全国财产保险深度情况江苏年份200620072008200920102011财产保险深度0.0055390.00

3、60380.0058460.0066280.0075290.007736全国年份200620072008200920102011财产保险深度0.00730.0078510.007790.0087790.0100290.010106本科毕业设计说明书（论文）第18页共18页表1-22006-2001年江苏省、全国财产保险收入占保费收入比重江苏年份200620072008200920102011财险保费收入占保费收入比重0.2394830.2722390.233560.2516060.268270.316595全国年份200620072008200920102011财险保费收入占

4、保费收入比重0.2799650.2966090.2500260.2687280.2771820.3332871.2国内外的研究状况1.2.1国外研究状况国外对于保险需求的研究包括研究保险意愿、人们收入水平、经济发展水平、产权、风险厌恶程度等对于保险需求的影响。Szpiro(1986)研究了保险意愿对保险的影响，证明了越属于风险规避型的人，对保险的购买欲望越强，愿意支付的保费就越多。MichealBeenstock,GerryDickinson,SajayKhajuria（1988）利用面板数据模型讨论了1970-1981年美国、日本、西德、英国、法国、意大利、加拿大、荷兰、瑞

5、士、澳大利亚、比利时、瑞典一共12个国家的财产保险的保费收入与人们的收入之间的关系。研究表明收入水平与财产保险需求呈显著正相关关系。NeilEsho、AnatolyKirievsky、DamianWard、RalfZurbruegg(2004)通过对1984-1998年不同国家的面板数据，研究了经济发展、产权、风险厌恶、损失概率、法律渊源和保单价格对财产保险的需求的影响。研究结果表明经济发展和产权是影响产险需求的主要因素，而保单价格对产险需求有这反面影响。1.2.2国内研究状况以下国内相关文献主要对我国保险市场的发展现状，发展中存在的问题进行了研究。王银成（2006）在书中追

6、溯了我国保险市场起源、评价了我国保险市场市场主体数量少，规模小；保险投资渠道过窄，投资收益较低；监管机构缺乏必要的独立性和权威性等现状，对中外保险市场进行了对比分析基础上，分析了我国与世界上发达国家在保险业发展的规模、数量、保费总收入、资产总量；保险深度和密度；民众对保险业认识程度等方面存在的差距。同时，论述了我国保险市场发展的总体目标是建立统一开放、竞争有序的现代保险市场体系。本科毕业设计说明书（论文）第18页共18页姚伊娜（2007）指出我国保险业在赔款支出、寿险、健康险、意外险等方面有了很大的发展，在国民经济中的经济补偿作用日益明显，但也存在许多问题，如保险资金的利用率

7、不高、营销方式单一以及各保险公司的险种过于类似等。随着我国保险市场的进一步开放，保险公司应该对影响我国保险需求的因素及变化趋势进行准确分析，增强自身的经营意识，改变传统的经营模式，进行险种创新，积极主动地变市场隐性需求为显性需求，以应对外国保险公司进入带来的严峻挑战。孙玥（2009）指出由于受到历史因素影响，我国的保险业，特别是财产保险的发展还存在着行业技术含量、风险管理意识、从业人员素质等阻碍其健康发展的弊端。并从体制改革、营销模式、监管模式三方面对我国财产保险业在发展中存在着的一些问题进行了探讨，并