关于住房公积金制度定位的思考.pdf

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1、关于住房公哥只合刮度定位的思考宋箫兰陕西青年职业学院财经系住房公积金制度在我国的发展已有2O虽非无足轻重，但对房地产业的贷款总量观点之间找到一个结合点，这就是将住房年的历史。当历史的车轮进入21世纪后，小，比重低，贡献极其有限，是否纳入住公积金制度定位于中国基本的住房保障制伴随着社会主义市场经济体制的不断完房金融体系，影响不大。2007年末，全国度，并赋予必要的新功能。所谓基本住房善，当初建立住房公积金制度时没有解决主要金融机构个人住房贷款余额达3万亿保障制度，就是保障绝大多数人的住房权好的一些问题逐渐开始暴露。比如目标不元，住房公积金委托贷款余额只有5074．33利，包括拥有住房和租赁

2、住房，实现户户清、方向不明、定位不准、功能不详、体亿元，仅占商业银行个人住房贷款余额的有住房，人人有房住。制不顺、运作不畅、监管不力等等，已经16．9％。~U2008年，全国住房公积金个人贷基本住房保障制度与现行的住房保障严重制约到了这一事业的规范发展。制度款余额增加到6094．16亿元，占同期商业不同。定位已经是住房公积金发展中绕不开的关性个人住房贷款余额的比例也随之上升到首先，保障的性质不同。住房保障属口，已经成为解决住房公积金发展中诸多20．43％，虽然比上年同期增加了3．53个百于政府保障，是借助于国家行政权力提供问题的关键所在。分点，但与同期缴存余额26．14％的高速增的保障；

3、基本住房保障不完全属于政府保一、住房公积金定位的两种观点长率极不相称。可见，住房公积金并非住障，介乎于政府保障与民间自助之间，是关于住房公积金制度的定位，目前代表房金融体系中的主要力量。制度内职工的一种“互保”。性的观点有两种。一种是定位于住房金融，第四，从业人员专业经历达不到要其次，保障资金来源不同。住房保障主张“将住房公积金由行政管理体制打造成求。新设银行的一般工作人员应有60％以上以国家财政资金为后盾，资金来源于各级为专业化的政策性住宅金融机构一一住房合从事过金融专业工作，而目前住房公积金政府的财政预算：基本住房保障以个人资作银行”。另一种是定位于住房保障体系，管理行业现有人员绝大

4、部分均达不到这一金为后盾，资金来源于归个人所有的住房认为“未来的住房公积金应该积极为住房保要求，将住房公积金定位于住房金融，对公积金。障体系建设提供服务和支持”。目前的整个行业来说将是非常残酷的。第三，保障的对象和范围不同。住房l、如果将住房公积金定位于住房金由此看来，将住房公积金定位与住房保障的保障对象仅仅限于最低收入家庭，是融，其管理机构就必然成为金融机构。但金融，不符合国民经济发展的需要，不符合劳动者人群中的少部分，范围较小；基本住是，作为金融机构的设立需要符合一定的原金融发展的政策和方向；将住房公积金管理房保障的保障对象是建立这一制度的所有人则和条件，而在当前和可以预计的未来，住

5、机构改制为住房合作银行，条件均不成熟。群，既包括了最低收入家庭，也包括了中高房公积金并不具备这些原则和条件。所以，住房公积金不应定位于住房金融。收入家庭，范围较广。第四，保障的方式不首先，不符合改组为住房金融机构的2、住房公积金定位于住房保障体系也同。住房保障以提供让利于保障对象的廉租原则。中国人民银行关于《金融机构管理规不能解决当前问题住房为主，保障方式一般为实物形态；基本定》中明确规定，金融机构的设立原则必须另一种是定位于住房保障体系，认为住房保障的方式主要是通过货币形式，向制“符合国民经济发展需要”，必须“符合金“未来的住房公积金应该积极为住房保障度内的人群提供资金帮助，是在经济核

6、算原融发展的政策和方向”。在我国，金融市场体系建设提供服务和支持”。则下的一种有偿帮助。从此意义上说，住房已经放开，各商业银行的住房金融职能十分当前，住房公积金行业的处境非常尴公积金制度作为中国的一项基本住房保障制完备一基本完善的国家住房金融体系已经形尬，几乎走向了被边缘化的状态。尽管归度，范围上囊括了住房保障的覆盖范围，因成。在社会主义市场经济条件下，我们不缺集的资金量在2008年突破20000亿元大关，而是一种普惠制度。住房公积金制度是住房乏住房银行。所以，如果将住房公积金跻身达~1J20699．78亿元，但在地方政府中还是没保障制度的重要组成部分，但住房保障制度于住房金融体系，势必

7、造成社会资源的重复有应有的地位；尽管直接或间接支持个人绝非住房公积金制度一项。和浪费，与国民经济发展的需要不相适应，购房作用非常明显，但在住房保障方面，总之，住房公积金制度发展到今天，与金融发展的政策和方向不相协调。还没有被政府、社会真正认可。因为政府已经不是取舍的问题，而是完善的问题。因其次，达不到设立住房银行的资本金的住房保障主要解决低收入家庭的住房问为广大劳动者解决和改善住房需要住房公积标准。《金融机构管理规定》中规定，作题，