人民币理财业务培训.ppt

《人民币理财业务培训.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、人民币理财业务培训中国邮政储蓄银行重庆分行2011年9月业务术语一般规定业务处理流程Clicktoaddtitleinhere123培训内容业务术语（25个）预约指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。认购指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。预约最终有效日指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。业务术语（25个）提前赎回客户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。终止投资指客户在约定期限内办理

2、取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。提前终止投资理财产品发行人提前终止理财产品运作，向客户计付收益及本金的交易。业务术语（25个）理财合同号客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态。客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。但财富日日升多次购买都产生一个理财产品合同号。分红对允许分红的理财产品，客户可约定现金分红或红利再投。现金分红指：系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户。红利再投指：系统于分红日将所分金额

3、按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户。延期理财产品发行人延长理财产品的认购期间的交易。业务术语（25个）约定追加投资对于允许约定追加投资的理财产品，客户可约定在理财产品规定的期间，按约定的金额进行追加投资。在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，由系统于追加投资终止日自动从其个人结算账户扣除相应金额进行投资。主动追加投资对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期间，客户追加认购该理财产品的交易。业务术语（25个）理财产品成立日即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发行

4、人开始对所募集资金进行运作的日期。理财产品到期日根据约定，理财产品投资结束的日期。收益支付日向客户支付收益的日期。业务术语（25个）最低投资额理财产品规定的客户首次投资最低金额。最高投资额理财产品规定的客户累计最多可投资的金额。倍增金额理财产品规定的在客户认购时，超过最低投资额的部分，应为约定金额的整数倍，该约定金额为倍增金额。业务术语（25个）超额收益手续费根据约定，当理财产品的收益超过约定比例时，由发行人向客户收取一定金额的费用。产品总额度该产品总共预期募集的额度。总额度某机构可销售某理财产品的总量。业务术

5、语（25个）预约额度某机构可销售某理财产品的总量。已预约额度全国所有网点已接受客户预约认购的理财产品总量。可预约额度全国所有网点在预约期内剩余的可接受客户预约的理财产品总量。业务术语（25个）已认购额度某机构在认购期内已接受客户认购的理财产品总量。可认购额度某机构在认购期内剩余的可销售的理财产品总量。业务术语（25个）专户理财我行以特定客户为中心，根据特定客户的需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，根据客户投资需求，为客户提供个性化的投资理财服务的业务。根据专户理财产品的发行主体不

6、同，分为自有专户理财产品和代理专户理财产品。业务术语（25个）自有专户理财产品指以我行自主的品牌发行的专户理财产品，发行主体为邮储银行。代理专户理财产品我行接受其他金融机构的委托为其代销的专户理财产品，发行主体为其他有资格发行专户理财产品的金融机构。包括基金公司，商业银行，证券公司，信托公司等。Clicktoedittitlestyle认购主动追加约定追加提前赎回终止投资理购理终理提一般规定（存折摘要）Clicktoedittitlestyle现金分红到期提前终止理分理结一般规定（存折摘要）一、理财产品的状态分

7、为未成立、成立、不成立。理财合同的状态分为正常、不正常（具体包括止付、冻结等）；对理财合同状态不正常的，不允许办理提前赎回、终止投资等交易。二、在产品预约期，客户可在邮政储蓄网点进行理财产品的预约，客户需在预约最终有效日至全国范围内任一网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，客户所预约的额度取消。预约客户认购时，认购金额可以小于、等于、大于预约金额。一般规定三、客户认购时，认购的金额应满足最低投资额、最高投资额和倍增金额的整数倍且在该销售机构所控制的额度范围内。四、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一

8、产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根据购买日期顺次排列。五、在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额进行处理。一般规定六、对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该理财产品的认购额度，在规定的追加投资期间内，客户可至网点进行