人民币委托理财业务培训材料

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1、我行全新业务模式——委托理财业务介绍中国银行全球金融市场部（电话：66591610）全球金融市场部2006年11月业务背景中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）行业背景目前银行理财产品很多，但严格地讲,除了QDII之外，目前国内银行至今尚无标准意义上的委托理财业务。目前各家商业银行所推出的大部分理财产品，和客户之间实际上是交易对手关系，并不是委托理财关系。很多银行理财产品尽管销售甚火，但实际上是在基于银行信用的滥用来发展业务，银行本身承担了巨大的潜在风险。中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）我行

2、要发展的委托理财业务是指：我行接受境内机构和个人客户的委托和授权，在客户自担风险和收益的原则下，按照合同的约定，进行的投资和资产管理并收取服务费用的业务活动。业务定义中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）理财业务模式比较一般的银行理财产品委托理财产品法律关系实质交易对手关系委托代理关系风险与收益的承担主体银行银行或客户客户交易模式背对背平盘与自身交易以理财的名义代销其他产品动态的投资组合管理会计处理银行为会计核算主体影响银行的报表以理财产品为会计核算主体单独建账、独立核算盈利模式差价代销手续费委托理财费（资产管理费）

3、中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）委托理财对于我行的意义随着社会财富的积累和增长，真正意义上的委托理财业务毫无疑问应该成为未来银行理财业务的主流模式。我行作为上市公司，能否在业务运作上真正实现将客户理财资金与我行资金彻底分离，关系到股东的利益和业务的合规性。委托理财作为中间业务能否在我行成功开展和顺利发展，关系到我行的市场价值。中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）海外银行的委托理财（资产管理业务）中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）业务框架中国银行全球金融市场部（电话：01

4、0－66591610）确定并量化：投资目标投资约束投资偏好制订：投资政策投资策略预测资本市场相关因素分析：经济/政治社会/行业证券市场关注：与投资者相关的因素投资组合的构建与修正：资产配置投资组合最优化证券选择投资执行关注：经济与市场因素达到投资目标投资绩效评估动态的投资组合管理过程中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）委托理财的业务框架前台：产品开发营销和客户服务投资管理：战略资产的配置风险预算证券选择战术性资产的再平衡投资决策与执行交易现金管理中台：投资组合的控制合规性监督风险管理绩效评估后台：交易的处理与结算

5、会计与行政管理系统支持与开发中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）服务对象完全民事行为能力的自然人。机构委托理财业务的服务对象为在中华人民共和国境内合法登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织（含金融机构和个人），法律另有规定的除外。中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）基本投资范围银行间同业市场流通的国债、央行票据、金融债短期融资券、企业债券、商业票据衍生产品、债券回购资产支持证券或允许在银行间债券市场交易的其它产品资金信托和财产信托产品（信托计划）、投资基金经政策、法

6、规或有关监管部门准许投资和交易的其他金融市场和投资工具中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）基本原则符合客户利益和风险承受能力审慎尽责委托理财产品可以通过投资和交易策略的安排设计多种本金支付和收益结构，并根据实际投资情况向客户支付。但是，除非另有约定，中国银行股份有限公司本身并不保证客户本金的安全和收益。严格分离客户资金与自身资金，遵守相应的风险管理和内部控制制度。中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）产品形式委托理财产品分为封闭式产品和开放式产品：对于封闭式产品，总行全球金融市场部根据客户需求情况

7、确定发行数量。对于开放式产品不设定发行数量。认购期间结束后，封闭式产品一般不再提供申购，封闭式产品又分为可赎回封闭式产品和不可赎回封闭式产品。开放式产品在规定的申购和赎回时间可以申购和赎回。中国银行全球金融市场部（电话：010－66591610）内部控制与风险管理的基本原则按照客户资金与自身资金严格分离的原则，委托理财业务资金由清算部门按照不同的理财产品开立独立资金账户，并独立建账、单独核算；资金运作部门内部设立专门的岗位和人员负责委托理财产品资金的封闭式运作和风险监控，保证资金的独立性和安全性。中国银行全球金融市场部（电话：010－

8、66591610）业务发展目标建立起规范的人民币资产管理模式，使业务每年上一新台阶，每年实现新突破，借助规范化的业务平台和我行的销售网络拓展客户基础，不断开发委托理财新产品，依靠专业化的投资管理技能满足客户的需求，同时获