保险学配套课件 第1章.ppt

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1、第一章风险与保险第一节风险概述第二节风险管理第三节保险概述第一节风险概述一、风险的本质二、风险的特征三、风险的分类四、可保风险一、风险的本质（一）风险的定义风险(Risk)是指损失的不确定性。风险的定义揭示了两层含义：一是风险的结果是可能的损失；二是不确定性是风险的核心。不确定的程度可以用概率来描述：当概率在0～0.5之间时，随着概率的增大，不确定性也相应增大；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率在0.5～1之间时，随着概率的增大，不确定性随之减小；当概率为0或者1时，不确定性事件转化为确定性事件，概率为0表示肯定不会发生，概率为1表示肯定发生，两者皆无风险可言。（二）风险的组成

2、要素1．风险因素2．风险事故3．损失二、风险的特征1．客观性2．普通性3．可测性4．可变性5．不确定性三、风险的分类2．动态风险1．纯粹风险1．静态风险2．投机风险（一）按风险的环境分类（二）按风险的性质分类（三）按风险的对象分类1．财产风险2．责任风险3．信用风险4．人身风险1．自然风险3．经济风险4．政治风险2．社会风险（四）按风险产生的原因分类四、可保风险（一）可保风险的概念可保风险（InsurableRisks）是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。1．风险必须是纯粹的（二）可保风险的条件2．风险必须是偶然的3．风险必须是意外的4．风险必须是大量的5．风险的发

3、生必须有导致重大损失的可能性第二节风险管理一二三风险管理的概念风险管理的基本程序风险管理技术及其比较一、风险管理的概念风险管理（RiskManagement）是指经济单位和个人通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。风险管理的概念包含了以下4层含义。1．风险管理的对象风险管理的对象是风险，在理论界对此有两种不同的观点：一是认为风险管理的对象限于纯粹风险，二是认为风险管理的对象是全部风险。2．风险管理的主体风险管理的主体是经济单位和个人，其中经济单位包括家庭、企事业单位、社会团体和政府部门，以及跨国集团和国际联合组织

4、等。3．风险管理的过程风险管理的过程中，风险识别和风险衡量是基础，而选择合理的风险处理手段则是关键。4．风险管理的目标风险管理的目标是以最小的成本获取最大的安全保障。二、风险管理的基本程序（一）风险识别风险识别是风险管理的第一步，是指经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程。风险识别包括如下两方面的内容。1．感知风险2．分析风险（二）风险估测风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量、详细的损失资料加以分析，运用概率论和数理统计方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度。（三）风险评价风险评价又称安全评价，是指在风险识别和风险估测的

5、基础上，把风险发生的概率、损失严重程度结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标进行比较，确定系统的安全等级，根据系统的安全等级，决定是否需要采取控制措施。（四）选择风险管理技术选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。它是指根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理方法并实施。（五）风险管理效果评价风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性与收益性状况的分析、检查、修正和评估。风险效益的大小取决于是否能以最小的风险成本获取最大安全保障。三、风险管理技术及其比较（一）控制性风险管理技术控制型风险管理技术是损失形成前防止和减轻风险损

6、失的技术性措施。控制型风险管理技术主要包括以下几个方面。1．避免2．预防3．抑制（二）财务型风险管理技术财务型风险管理技术是通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。财务型风险管理技术主要包括以下两种。1．自留风险2．转移风险第三节保险概述一、保险的概念二、保险的职能三、保险在经济生活中的作用123一、保险的概念保险（Insurance）是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险

7、行为。二、保险的职能2．补偿损失职能1．融通资金职能1．分散风险职能2．防灾防损职能3.社会管理职能4.分配职能（一）保险的基本职能（二）保险的派生职能1．有利于社会再生产的顺利进行2．有利于社会的稳定3．有利于推动社会经济交往4．有利于科学技术的推广应用5．有利于增加外汇收入，增强国际支付能力6．有利于社会文明的发展三、保险在经济生活中的作用（一）保险在宏观经济中的作用1．有利于受灾企业及时恢复生产2．有利于企业加强风险管理3．有利于安定人民生活4．有利于均衡个人财