人身保险综合概述.ppt

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1、人身保险第七章第七章人身保险第一节人身保险概述第二节人寿保险第三节意外伤害保险第四节健康保险第一节人身保险概述一、人身保险的定义二、人身保险的特征三、人寿保险的种类一、人身保险的定义当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力等状态存在。当以人的寿命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在。人身保险——以人的寿命或身体为保险标的保险。P210二、人身保险的特征（一）人身风险的特殊性（二）保险标的的特殊性（三）保险利益的特殊性（四）保险金额确定的特殊性（五）保险合同性质的特殊性（六）保险合同的储蓄性（七）保险期限的特殊性1、风险事故是

2、与人的生命和身体有关的生、老、病、死、残2、以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是死亡率。死亡率是变动的，但较其他事故发生概率而言又是相对稳定的。3、寿险经营中面临巨灾风险较少，寿险经营的稳定性也较好。因此，在寿险经营中对于再保险手段的运用是相对较少的。一、人身保险的特殊性P211人身保险的保险标的有标准体和非标准体之分1、标准体：(也称“健体”)是指死亡危险程度属于正常范围的被保险人群体的总称，其实际死亡率与预定死亡率大致相符。2、次标准体：(也称“次健体”或“弱体”)是指死亡危险程度较高，即死亡率高于标准死亡率的被保险人的总称。二、保险

3、标的的特殊性P211（对于非标准体使用特别附加条件承保，如增收特别保费、降低保险金额、限制保险金给付等）三、保险利益的特殊性P212人身保险中，投保人对被保险人所拥有的保险利益不能用货币来衡量，因而人身保险的保险利益也就没有量的规定性，在投保时只考虑投保人对被保险人有无保险利益即可。在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定性。1、保险金额的确定无法以人的生命价值作为客观依据。保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定2、保险金额确定从两个方面来考虑：一是被保险人对人身保险需要的程度；二是投保人交纳保费的能力。四、保险金额确定的特殊性P212五、保险

4、合同性质的特殊性P212人身保险合同是定额给付性合同六、保险合同的储蓄性P2131、人身保险的纯保费分为危险保费和储蓄保费两部分2、某些险种的储蓄性极强，如终身死亡保险和两全保险七、保险期限的特殊性P213长期的三、人身保险的种类人寿保险人身意外伤害保险普通意外伤害保险特种意外伤害保险健康保险医疗保险疾病保险收入补偿保险普通人寿保险年金保险简易人寿保险团体人寿保险新型人寿保险人身保险P213-214人身保险的种类注意:1、人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金条件)的一种人身保险。2、人身意外伤害保险是指

5、以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。3、健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿的一种人身保险。第二节人寿保险一、人寿保险的种类二、人寿保险的常用条款三、人寿保险的定价一、人寿保险的种类（一）普通人寿保险（二）年金保险（三）简易人寿保险（四）团体人寿保险（五）新型人寿保险定期寿险：P218死亡保险普通终身保险（终身缴费方式）终身寿险P218限期缴费终身保险趸缴终身保险（限期缴费的一种）生存保险P219两全保险（生死合险）P219一、普通人寿保险P214—216一、普通人

6、寿保险注意：1、死亡保险：是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。（即：只有生命的付出，才能得到保险金。）2、定期死亡保险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。优点：用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障缺点：保险期限届满时，若被保险人仍然生存则不能得到保险金的给付，且已缴保费也不退还。P2153、终身死亡保险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。4、生存保险5、两全保险：是指被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。P216定期死亡保险和生存保险两种保险形式结合起

7、来两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。是储蓄性极强的一种保险。P216二、年金保险的分类P216—P217年金——是一种有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险金划分标准年金种类缴费方式趸缴、期缴被保人数个人、联合、、最后生存者、联合及生存者给付额是否变动定额、变额开始给付日期即期、延期给付方式终身、最低保证、定期生存二、年金保险注意：1、最后生存者年金：以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件且给付金额不发生变化的年金。（记：见利忘义）2、变额年金：是指年金给付额按资金帐户的投资收益水平进行调整的年金

8、保险。是针对定额年金在通货膨胀下保障水平降低的缺点而设计的。3、最低保证年金确定给付年金：规定