重置价值与折旧.doc

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1、比如一财产险，一台设备，购置价为100万，（保险金额为100万），已使用了5年，该设备正常使用年限为15年，在保险期限内发生一事故，造成全损，该设备在发生事故时采购全新费用为150万（附加重置价值条款）。应该如何进行理算？重置价值条款：兹经双方同意，本保险单列明的财产，如发生本保险责任范围内的损失，其赔偿金额按受损保险财产的重置价值计算。在我国，固定资产保险金额的确定方式有：（1）按财面原什确定。账面原值是指在建造或购置固定资产时所支出的货币总额。（2）按账面原值加成数确定。账面原值加成数即在固定资产账面原值基础上再

2、附加一定成数，使其接近于重置价值。（3）按重置价值确定。重置价值即重新购置或重建某项财产所需支付的全部费用。（4）按其他方式确定，包括被保险人依据估价或评估所的市价确定其保险金额。保险公估论坛:t"r#b'{9U/K4x损失补偿原则：保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。#Y8y-k2^*gbbs.cicc.cc我认为重置价值条款是上（2）的灵活运用，不违背损失补偿原则。,O:V;W%@1[*`-R,Y&?-保险公估人社区-保

3、险理赔-保险索赔-ChinaInsuranceClub愚见：A、部分损时，不比例分摊（如发生本保险责任范围内的损失，其赔偿金额按受损保险财产的重置价值计算。普通理解是按~~计算，并未按~~赔）；2o9j3J0z;w#q保险公估保险理赔    B、全损时，保险金额是上限。1、重置赔偿方式是脱离了补偿原则的，严格地说，是损失的损失重置后才适用该赔偿方式，而不是简单地赔偿现金而不管被保险人重置与否。藉此最大程度地控制道德风险。7t8l+b$Q5i0j%C*_5@  K,^保险公估保险理赔2、保险金额是赔偿的最高限额，《保险

4、法》第24条对保险金额作出定义：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。任何合同、协议都不能违背法律。赔偿时按重置价值计算就是计算投保率以重置价作为基础，要不然，不管投保是1元还是1万元，都按重置价赔偿，岂不荒唐？%d4f9@-j'4H8T4E-j3、重置价值条款的表述中“重置财产状态不好于也不差于受损前标准”有时是“重置财产状态不好于也不差于受损前的全新标准”，我认为是为了避免争议。如果重置只是恢复出险的二手状态，那重置价值条款有什么用，与没有该条款是什么不同？保险公估保险理赔0j!Y4}/o:@

5、7k8E/T7A4、净值不等于市价，折旧不等于财务上的折旧，残值也不等于财务上的残值。额&W1N"d)M7R'X(U1W*o保险公估论坛第一个问题：这与自动升值不一样，自动升值是讲明保险金额按天增加的。按龙的例子，100万最高可以加到115w;而重置价值就不行，保险金额是多少就是多少。保险公估论坛1~*G*O3c7m9s3j#Y!r2p此赔偿方式项下  赔偿款将高于保险时的金额~为何他可以凌驾于保险法规定而重置条款就区别对待了呢？$h0^"g.X/d9H7u2a+x%w9S+m-g7l:F第二个问题：按原值  投保的

6、财产附加重置条款  他的保险金额有没有改变？5W)h)Z,W&v+V*T#H$W-保险公估人社区-保险理赔-保险索赔-ChinaInsuranceClub同理  附加自动升值的保险财产  他的保险金额不一样也是会改变的？他的赔偿不就一样有可能高于当时的承保金额？我的理解：保险人只要给其附加了重置条款  根据条款的内容  就已经是同意对保险财产在赔偿时保险金额根据重置而考虑~  这不已经就是改变了？.p7]#O#v%t3E保险公估论坛bbs.cicc.cc4t4v+b0F3K  f:D(W#l第三个问题：就此案分析有人

7、认为是100W-残值  那100W是什么概念？那不就是个原值吗？  也许有人会说我没有扣你折旧哩~  那要请问  折旧和重置有什么关系？不扣折旧就算重置吗？原值就是原值  他怎么弄也带替不了重置价值。  如此说来那还不如叫  原值赔偿条款好了~不扣除折旧。1D;X$s4q+p;F保险公估保险理赔保险公估保险理赔0_/u#B8a'm最后说一下此案件的条款由于没有填加必要的约束~~~~  所以  有漏洞在里面~~#c){7D,`$E!L0u7T-保险公估人社区-保险理赔-保险索赔-ChinaInsuranceClub这也

8、是我在分析此案件前先问条款的缘由~  标准的重置条款模式下不会产生此问题~实务中，大多人对重置价值条款存在着误解，所以借此贴分享我的经验，供大家参考和讨论．)Z9z/l0P6})g)@;s*S2g　　重置价值条款在国内企财险保单中被广泛地使用，而且通常很少对保险标的的适用范围加以限制，其实这种做法存在着巨大的风险。由于该条款规定“如发生保险责任